- Manejar una cartera propia o los ahorros para la jubilación puede ser un factor muy importante
Como resultado a los bajos tipos de interés, al nuevo presidente en los Estados Unidos, a las elecciones en Europa y a las tensiones en el extranjero, se dan los movimientos en los mercados de valores, que han estado copando las noticias durante los últimos meses. "Para cada acción política siempre hay una reacción en el mercado".
Muchos inversores en potencia están aprovechando esta oportunidad para comenzar a invertir online. Manejar una cartera propia o los ahorros para la jubilación puede ser un factor muy importante para su planificación financiera y, para ello, existen una serie de factores a considerar antes de empezar a invertir.
TIPO DE BRÓKER
La primera decisión que debemos tomar es que tipo de cuenta abrir. En España hay una oferta considerable de brokers con los que abrir una cuenta para empezar a invertir. Hay dos principales tipos de cuentas de brokerage, un servicio completo y un servicio de solo ejecución.
En España hay una oferta considerable de brokers con los que abrir una cuenta para empezar a invertir
Además de ejecutar sus operaciones, un bróker de servicio completo también le proveerá de servicios adicionales como informes sobre activos, consejos de inversión o asesoramiento fiscal. También se puede abrir una cuenta en la que usted no maneja sus inversiones sino que lo dejará en manos de un profesional. Los gastos y comisiones de este tipo de brokers tienden a ser considerablemente más altos que los de un bróker de solo ejecución.
Para aquellos que deseen manejar sus propias inversiones deberían decantarse por un bróker competitivo de solo ejecución. Como su propio nombre indica, un bróker de solo ejecución no ofrece servicios adiciones más allá de la ejecución de sus operaciones. Es responsabilidad de este tipo de brokers el mantener una postura independiente y no aconsejar a sus clientes respecto a cómo manejar su cartera. Los que quieran beneficiarse de las comisiones más bajas deberán mantenerse informados por ellos mismos. Hoy en día existe una gran cantidad de información en Internet accesible de manera gratuita, desde información de inversores profesionales hasta páginas web con noticias de mercado o tutoriales de inversión.
ESCOGIENDO UNA ESTRATEGIA
Un inversor de 'buy and hold' no se comporta igual que un inversor intradía. Cuando uno empieza a invertir, es muy importante plantearse cuál va a ser el objetivo final. ¿Está usted creando una cartera para ganar un dinero adicional escogiendo acciones? O por el contrario, ¿está buscando complementar sus ahorros con contribuciones mensuales en un vehículo de gestión pasiva? Incluso aunque abra su primera cuenta por motivos educacionales, usted querrá elegir una plataforma que se adapte a su estrategia.
También hay que tener muy en cuenta el horizonte temporal. Si usted se plantea tener una cartera a largo plazo, no es necesario estar constantemente pendiente de encontrarse con un mercado bajista o excitado por subirse a una tendencia alcista. La inversión es por su propia naturaleza volátil, las variaciones en el precio a corto plazo no deberían asustar a los nuevos inversores. Reaccione siempre en consecuencia, proteja sus activos y tenga cuidado de no sobre reaccionar ante el primer sentimiento de caída de mercado.
La edad también es un factor importante. Un joven de 18 años que acaba de empezar a invertir en acciones tendrá una estrategia, un horizonte temporal y un dinero disponible muy diferente a la de un adulto de 60 años al que le queda poco tiempo para retirarse. Los inversores más jóvenes pueden darse el lujo de asumir un mayor riesgo en su cartera dado que pueden esperar más tiempo con el valor en su cartera para recuperarse de un período de pérdidas.
DIVERSIFICACIÓN
Quizás el error más común en los nuevos inversores es no diversificar suficiente sus inversiones. Mantener una cartera con solo uno o dos valores puede significar que una caída en el precio del activo puede hacerle perder una gran parte de su valor. Es importante diversificar porque en el caso de que una acción baje mucho el total de su cartera está protegida.
Diversificar es posible mediante el uso de diferentes activos como los fondos cotizados (ETFs). Existen fondos cotizados que replican el comportamiento de índices como el S&P 500 o el FTSE 100 y eso implica que con una sola posición se puede tener exposición a una amplia gama de valores.
Si se plantea tener una cartera a largo plazo, no es necesario estar constantemente pendiente del mercado
Así mismo, otros ETFs sobre el petróleo, el oro o sobre divisas, pueden ayudar a los inversores a distribuir su cartera en una gama más amplia de activos que solamente acciones. Los fondos cotizados son un producto de bajo coste que permite a los inversores beneficiarse de la diversificación. Los ETFs se han convertido en un vehículo de inversión muy popular entre los inversores en los últimos años y los brokers son conscientes de ello. El bróker online DEGIRO, por ejemplo ofrece a sus clientes 700 ETFs sin comisiones como una manera de promover la diversificación entre los inversores. DEGIRO también ofrece acceso a una gran variedad de mercados y productos mundiales para lograr una cartera bien diversificada.
TARIFAS
Da igual si invierte a largo plazo o a corto plazo, las comisiones del bróker van a tener un impacto en retornos. En España, las comisiones van desde los 0.51€ hasta los 200€ por operación, dependiendo del bróker o el producto en el cual se negocie.
Además de las tarifas habituales, los brokers pueden cargar tarifas adicionales por mantenimiento de la cuenta. Estos pueden aparecer bajo conceptos como mantenimiento anual o custodia de valores. Del mismo modo, los inversores 'buy and hold' tienen que tener en consideración las tarifas de inactividad para evitar que los brokers penalicen aquellos inversores que no realizan un mínimo de operaciones.
Las comisiones y tarifas anuales se pueden comer una gran parte de sus retornos, especialmente si está empezando a invertir con una cartera relativamente pequeña. Por ejemplo, si usted empieza a invertir con una cartera de 2000€ en un bróker que le carga una tarifa trimestral de 10€ por mantenimiento de cuenta, está pagando un 2% del valor total de su cartera antes incluso de empezar a operar. Por lo cual usted necesita al menos un 2% de rentabilidad positiva para no entrar en pérdidas. También hay que tener en cuenta que los brokers de servicio completo tienen unas tarifas más altas por lo que para las carteras pequeñas es un golpe más duro.
CONCLUSIONES FINALES
Hay que tener una cosa siempre presente: toda inversión conlleva un riesgo
No importa cuántas veces se haya dicho, siempre merece la pena repetirlo: toda inversión conlleva un riesgo. Por lo tanto, es vital educarse adecuadamente antes de empezar a invertir así como supervisar todo el proceso una vez hemos empezado a invertir. Una vez se ha elegido un bróker, lleva un tiempo familiarizarse con los conceptos básicos antes de empezar a invertir.
Hay una gran cantidad de recursos disponibles en Internet como la web de Investopedia, para mantenerse al tanto de las noticias de mercado en sitios web como Reuters, Bloomberg y Yahoo finanzas e incluso si usted no piensa manejar activamente su cartera, debe conectarse frecuentemente a su cuenta en el bróker para monitorizar el resultado de su cuenta. Muchos brókers como DEGIRO ofrecen una App con la que mantenerse informado y estar al tanto de su cartera.