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Unicaja Banco registró en el primer trimestre de 2022 un beneficio neto de 60 millones de euros, lo que supone un descenso interanual del 8,4%. La entidad ha dicho que se ha apoyado en el aumento del 14,3% de los ingresos netos por comisiones, la reducción de los costes de administración del 8,5% y la reducción de las necesidades de saneamiento de crédito del 34,2% para obtener este resultado.
El margen de intereses se situó en 235 millones de euros, con una caída del 15,2% frente al mismo periodo del año previo por el impacto de los bajos tipos de interés.
Por su parte, los ingresos netos por comisiones registraron un incremento del 14,3%, hasta alcanzar 133 millones, debido, principalmente, al impulso en las actividades de ahorro, seguros y de fondos de inversión. Este aumento compensó en gran medida la disminución del margen de intereses, de tal forma que el margen básico (margen de intereses más comisiones) alcanzó en el primer trimestre 368 millones, 25 millones inferior al del mismo periodo del año previo, ha explicado la entidad. El margen bruto cayó un 8,7%, hasta los 382 millones.
Los gastos de administración registraron una reducción del 8,5%, hasta situarse en 196 millones, con un descenso del 11,1% de los gastos de personal tras materializarse las primeras sinergias derivadas de la reestructuración de plantilla. De esta forma, el margen de explotación (antes de saneamientos) alcanzó 164 millones, y el resultado de la actividad de explotación fue de 86 millones. Las necesidades de saneamiento de crédito se redujeron un 34,2%, hasta 51 millones. El coste del riesgo se situó en los 36 puntos básicos, lo que supone una disminución en los saneamientos del 34,2% respecto al año anterior y cumplir las previsiones de reducción.
Unicaja ha destacado también el incremento la rentabilidad (ROTE, rentabilidad sobre los fondos propios tangibles) en 1,5 puntos porcentuales, hasta el 3,8% frente al 2,3% con el que cerró el ejercicio 2021.
Además, ha subrayado el impulso comercial tanto en activos (con un aumento de la inversión crediticia productiva del 1,6%, hasta alcanzar un saldo vivo de 53.560 millones) como en recursos (crecimiento de los recursos de clientes minoristas del 1,5%, hasta 90.745 millones); y la evolución positiva de mejora de la calidad del balance, tanto en términos de reducción de los activos improductivos (disminución del 5,5% de los activos en mora y de los adjudicados) como de aumento de las coberturas hasta alcanzar el 68,3% en términos de activos en mora y 65,5% para el conjunto de activos improductivos.
SOLVENCIA Y LIQUIDEZ
Al cierre del primer trimestre de 2022, el banco alcanzaba un nivel de capital de máxima calidad phase in (CET 1 Common Equity Tier 1) del 13,3%, una ratio de capital Nivel 1 del 14,9% y una ratio de Capital Total del 16,6%. Estas ratios suponen una holgura sobre los niveles requeridos a la entidad de 5,3 p.p. en CET 1 y de 4,3 p.p. en Capital Total, ha indicado.
En la misma fecha, en términos fully loaded, la entidad presentaba un nivel de CET 1 del 12,6%, una ratio de capital Nivel 1 del 14,2%, y un Capital Total del 15,9%.
Unicaja ha resaltado su "sólida posición de liquidez", reflejada en el indicador de financiación del crédito con depósitos minoristas (Loan to Deposit), que se situó en el 80,5%, en la ratio de liquidez a corto plazo (LCR), del 314%, y en la ratio de disponibilidad de recursos estables (NSFR), del 137%.
