Ibercaja ha obtenido 151 millones de beneficio neto en 2021, superando en 127 millones al obtenido en 2020. El ROTE (relación entre el resultado neto y los fondos propios tangibles medios) alcanza el 5,7%, frente al 0,9% registrado en 2020.
La Entidad cierra el ejercicio con una mejoría de la rentabilidad, gracias al crecimiento de los ingresos recurrentes por el negocio de gestión de activos y al comportamiento diferencial en calidad de activo. Esta mejora se traduce en una sólida generación de capital, que permite incrementar la remuneración a los accionistas, situando el payout en el 65%.
En el primer año del Plan Estratégico Desafío 2023, la actividad comercial ha sido muy dinámica, consiguiéndose notables avances en segmentos clave como son la gestión de activos, la distribución de seguros y la financiación a empresas.
Los recursos de clientes se han incrementado un 7,3% durante este ejercicio, hasta los 70.163 millones de euros, impulsados principalmente por la gestión de activos y seguros, cuyo volumen ha experimentado una evolución muy favorable, incrementándose un 12,9%, de forma que representa el 47,1% en el conjunto del ahorro de clientes gestionado.
La entidad ha logrado un crecimiento histórico en fondos de inversión y planes de pensiones, que aumentan más de 4.000 millones de euros y concentran el 85% del crecimiento de los recursos de clientes. En fondos de inversión, las aportaciones netas han superado los 2.337 millones de euros, lo que supone un 9,1% del total de aportaciones del sistema, duplicando las de un año antes. La cuota de mercado ha llegado al 5,8%, aumentando 22 puntos básicos en el año, lo que constituye un nuevo récord histórico.
El ahorro administrado en planes de pensiones individuales ha aumentado un 12% y el de los planes de empleo ha crecido un 7% frente a 2020, incrementando la cuota de mercado en 11 puntos básicos en ambos productos. La inversión de carácter sostenible y solidario, materializada en fondos de inversión y planes de pensiones, ha multiplicado su patrimonio por 2,5 en el último año, por encima de 2.100 millones de euros.
Ibercaja mantiene su apuesta por la diversificación de los recursos hacia productos de mayor valor añadido. Desde 2014, el saldo de gestión de activos y seguros de vida crece un 8,5% anual. El estallido de la pandemia no ha afectado a esta tendencia y el saldo de gestión de activos y seguros de vida crece 5.161 millones de euros (el 8,9% anual). Además, el saldo de acreedores se sitúa en 4.359 millones, por encima de los niveles prepandemia, posicionándose como fuente de crecimiento futuro del negocio de gestión de activos.
Siguiendo el itinerario del Plan Estratégico Desafío 2023, Ibercaja ha intensificado su transformación digital en respuesta a la aceleración de esta tendencia producida durante la pandemia, aumentado hasta un 4,3% los clientes digitales (879.000), impulsado por aquellos que utilizan la app Ibercaja, que crecen más de un 15% y alcanzan los 603.000 usuarios a finales de 2021.
Así, los clientes digitales de Ibercaja representan ya un 57,6% del total. Entre 18 y 65 años el porcentaje supera el 70%, mientras que para los mayores de 65 años se supera por primera vez el 25%. La app mantiene su liderazgo en valoración de usuarios con una puntuación de 4,6 sobre 5 en Apple Store y Google Play. El porcentaje de ventas digitales ha superado el 36% en el año.
En préstamos preclasificados y valores, las formalizaciones digitales superan ya el 90% y crecen con fuerza nuevos productos como las hipotecas digitales, que alcanzan el 13% de las formalizaciones totales frente al 6% del año anterior. Los seguros de riesgo asimismo han alcanzado el 5% en el primer año de comercialización online.
Los ingresos recurrentes han crecido un 2,5% hasta los 931 millones de euros, superando el objetivo fijado para 2021. El margen de intereses retrocede un 7,7% interanual, explicándose principalmente por la repreciacion de la cartera de crédito a un Euribor en mínimos históricos. Las comisiones netas totalizan 438 millones de euros, aumentando un 16,9% con respecto al cierre de 2020, por la excelente trayectoria del ahorro gestionado fuera de balance.
En concreto, las comisiones no bancarias suben el 25,5% hasta los 289 millones de euros, por el mayor volumen de patrimonio gestionado y el incremento de las comisiones de éxito, a causa del positivo comportamiento de los mercados en el año.
Los gastos de explotación se reducen un 14,9% hasta los 611 millones de euros. Excluyendo el impacto de los costes derivados del ERE en curso (151 millones dotados en 2020 y 13 millones de coste adicional en 2021), los gastos recurrentes (598 millones) se han incrementado un 5,4%, volviendo a niveles de 2019. Hasta el 31 de diciembre de 2021, se han producido 525 salidas de las 750 aprobadas en el ERE 2021-2022 y el cierre de 117 oficinas. En 2022 comenzarán a materializarse los ahorros de costes derivados del ERE, existiendo el objetivo de reducir la base de costes recurrente en 40 millones de euros.
El total de provisiones registra una caída del 43,8%, 99 millones menos que en 2020. Las provisiones por coste del riesgo retroceden un 51,1% tras los 90 millones de provisiones Covid registradas en 2020. Excluyendo esta partida, la caída es del 20,1% o 29 millones de euros. Así, el coste de riesgo en el año 2021 se sitúa en 35 puntos básicos frente a 43 puntos básicos que registraba en 2020.
