Grupo Cajamar logró en 2021 un resultado neto de 62,6 millones, un 163,6% más que el año anterior, tras fortalecer su balance. Por su parte, el resultado consolidado antes de impuestos se eleva a 77,8 millones de euros.
La gestión del activos improductivos contabiliza una disminución de 350 millones en los riesgos dudosos totales, que anotan un descenso del 21% respecto al año anterior, lo que minora la tasa de morosidad en 1,2 puntos hasta situarla en el 3,6%, por debajo del 4,3% de la media sectorial. A su vez, tras destinar 474 millones de euros a la cobertura de activos financieros y no financieros, un 28,1% más que en el ejercicio anterior, la tasa de cobertura de la morosidad se sitúa en el 71,3% y anota una mejora significativa de 12,4 puntos porcentuales respecto al mismo periodo del año anterior.
Por su parte, la reactivación de venta de activos adjudicados a particulares y la venta a Cerberus de una cartera inmobiliaria por valor neto contable de 217 millones de euros contribuyen a una disminución de 503 millones de los activos adjudicados netos, que descienden un 38,7% respecto a 2020. Al tiempo que eleva la tasa de cobertura de activos adjudicados hasta el 61,7% y la tasa de cobertura del activo irregular hasta el 65,4%, incluyendo en ambos casos las quitas producidas en el proceso de adjudicación.
La buena evolución del negocio posibilita que el margen bruto crezca un 30,3%, hasta los 1.371 millones de euros, a lo que contribuyen el crecimiento del margen de intereses en un 10,1% interanual, con los ingresos generados por la reactivación de la actividad financiera de empresas y familias; el ahorro de los gastos por intereses, y las ganancias por activos y pasivos financieros, con un incremento del 116,5% respecto al año anterior. Como resultado de todo ello, la ratio de eficiencia se sitúa en el 43,4%, tras registrar una mejora de 11,2 puntos porcentuales.
El coeficiente de solvencia mejora 0,2 puntos porcentuales y se sitúa en el 15,7%, siendo de destacar el crecimiento interanual en un 10,3% de los recursos propios computables, sustentados en la fortaleza de los fondos propios y la emisión de deuda subordinada por 600 millones de euros realizada en el ejercicio. La ratio CET 1 phased in del 13,3%, y la fully loaded del 12,8% cumplen holgadamente los requerimientos, registrando un exceso en el cumplimiento de requerimientos phased in de 1.210 millones de CET1 y de 721 millones de T1, así como un exceso en solvencia de 671 millones.
En el tercer trimestre se realizó una emisión deuda senior preferred, por 500 millones, que ha contribuido a que la ratio de MREL se sitúe en el 18,2%, superando en 1,7 puntos porcentuales los requisitos de MREL fijados por el supervisor para el 1 de enero de 2022.
Por otro lado, los depósitos de clientes continúan creciendo, lo que favorece una nueva mejora de la ratio Loan To Deposits (LTD), que se sitúa en el 85,7%, inferior en 4,2 p.p. a la registrada en el mismo periodo del año anterior.
Asimismo, mantiene una posición confortable de liquidez con un incremento en el volumen de activos líquidos disponibles de 13.248 millones de euros, incluyendo tanto activos líquidos de alta calidad (HQLA) como otros activos líquidos descontables y depósitos en bancos centrales; y cuenta, además, con una capacidad de emisión de cédulas hipotecarias de 3.227 millones de euros. Con ello, cumple holgadamente los límites exigidos por la Autoridad Bancaria Europea, con una ratio de cobertura de liquidez (LCR) de 206,1% y una ratio de financiación estable neta (NSFR) del 138,1%.
ACTIVIDAD COMERCIAL
El desarrollo de la actividad comercial repercute en el incremento interanual del 9,1% de los activos totales, hasta los 58.513 millones de euros, y en el crecimiento del volumen total de negocio gestionado, que alcanza los 95.221 millones de euros.
Los recursos gestionados minoristas crecen un 12%, respecto al año anterior, hasta los 45.145 millones de euros, destacando el aumento en un 16,6% de los depósitos a la vista y en un 41,2% de los fondos de inversión.
El crédito a la clientela sano minorista crece en 1.710 millones de euros, un 5,3% más respecto al año anterior, y alcanza los 33.782 millones de euros, siendo de resaltar el incremento de la nueva financiación en un 7,8%, concedida especialmente a empresas, sector agroalimentario y familias.
En relación a las soluciones financieras y flexibilidad de pago dirigidas a aquellos clientes que han tenido dificultades transitorias como consecuencia de la pandemia, del total de moratorias concedidas por importe de 1.011 millones de euros tienen su carencia finalizada un total de 1.006 millones, siendo dudosas solo un 3,8% de las mismas. Mientras que el saldo vivo de los préstamos con garantía ICO disminuye a 1.761 millones de euros, de los que un 70,9% se ha destinado a pequeñas y medianas empresas y un 8,7% a familias. Con lo cual, los créditos con garantía pública reducen su peso y suponen tan sólo el 4,9% del total de la inversión crediticia bruta.
Fruto de esta actividad comercial, Grupo Cooperativo Cajamar incrementa su cuota de mercado nacional en inversión hasta el 2,9% y en depósitos, hasta el 2,5%; y mantiene la novena posición del ranking por volumen de negocio y la octava por margen bruto entre las 10 entidades significativas del sistema financiero español.
Cerca de 100.000 personas y empresas se incorporaron como socios y clientes en 2021 a las entidades del Grupo Cajamar, que cuenta con más de 1,5 millones de socios y 3,5 millones de clientes, que son atendidos presencialmente por 5.317 profesionales en sus 1.030 oficinas y agencias, de las que un 30% se encuentran en municipios de menos de 5.000 habitantes. Cabe resaltar, asimismo, las 157 agencias y 6 oficinas móviles -vehículos itinerantes- que proporcionan servicio financiero en el medio rural a poblaciones con menos de 1.500 habitantes. Y lo que respecta a la ampliación de su red de sucursales, Cajamar abrió dos nuevas oficinas en 2021. Una en Vigo, ciudad en la que aún no estaba presente, y otra en Sevilla, provincia en la que ya cuenta con 10 oficinas.
Adicionalmente, los canales de banca digital, banca electrónica y banca móvil y los 1.535 cajeros automáticos del Grupo Cajamar son utilizados para realizar directamente sus operaciones habituales por más de un millón de clientes digitales, un 12,7% más que el año anterior, de los que 904.000 son usuarios de banca móvil, un 25,5% más.
