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CaixaBank obtuvo un beneficio neto atribuido récord de 4.816 millones de euros en 2023, frente a los 3.129 millones en 2022, lo que representa un incremento del 53,9%. En el cuarto trimestre, el beneficio se situó en 1.157 millones, lo que supone una caída del 24%, según ha informado este viernes mediante un comunicado.
El Consejo de Administración de la entidad ha propuesto a la Junta General de Accionistas el pago de un dividendo en efectivo de 0,3919 euros brutos por acción con cargo a los resultados de 2023, lo que representa un 'payout' del 60%, a abonar durante el mes de abril, y que supone repartir entre los accionistas un total de 2.890 millones. Además, la intención es realizar este semestre un nuevo programa de recompra de acciones.
El presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacado que su modo de hacer banca “permite al Consejo de Administración proponer el pago de un dividendo de 2.890 millones de euros, de los que la mitad revertirán en la sociedad a través de la Fundación “la Caixa” y del FROB".
Gonzalo Gortázar, consejero delegado, ha subrayado que “en un entorno muy exigente, hemos completado un año muy positivo en términos de dinamismo comercial: hemos concedido 280.000 operaciones de financiación a empresas y 80.000 nuevas hipotecas a familias y seguimos aumentando nuestra base de clientes vinculados, que alcanza ya el 71,5%”.
PRINCIPALES MAGNITUDES
En el ejercicio 2023, la entidad destaca el aumento de los ingresos core (+31,6%, en el año) hasta alcanzar los 15.137 millones de euros, impulsados por el margen de intereses, que asciende a 10.113 millones de euros (+54,3%), el cual recoge el impacto favorable que el nuevo entorno de tipos ha tenido sobre el negocio bancario, así como la gestión efectuada por la red comercial.
Esta evolución compensa el descenso de la partida de comisiones netas (-5,1%). En concreto, las comisiones bancarias recurrentes se reducen un 9,4% en tasa interanual por la eliminación de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas y por las bonificaciones aplicadas en los programas de fidelización de clientes.
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De esta forma, el margen bruto cierra el año 2023 en 14.231 millones, lo que representa un aumento del 28,3% respecto al ejercicio anterior, apoyado por el margen de intereses, el resultado del servicio de seguro (+19,6%) y de las participadas (+26,4%). Por su parte, los gastos de personal y los generales crecen en el año, un 4,7% y un 6,1%, respectivamente.
La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se sitúa en el 13,2%. Además, la ratio de eficiencia mejora hasta situarse en el 40,9%, más de nueve puntos por debajo que un año antes (50,3%). El RoTE crece a un ritmo del 15,6%.
VOLUMEN DE NEGOCIO
Los recursos de clientes ascienden a 630.330 millones de euros a 31 de diciembre, con un crecimiento del 3,1% en el año, lo que supone un aumento de 19.030 millones. En concreto, los recursos en balance ascienden a 463.323 millones de euros y crecen un 1,2% en el ejercicio, por el avance de los seguros de ahorro. El ahorro a plazo supera los 54.700 millones de euros, con un crecimiento del 109,4% en el año impulsado por la remuneración de los depósitos.
En el caso de los activos bajo gestión, se sitúan en 160.827 millones de euros (+8,7% en el año), apoyados por la evolución de los mercados y un volumen relevante de suscripciones de productos de ahorro e inversión, ha explicado el banco. Las suscripciones netas de fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones alcanzan los 5.339 millones de euros, un 34% más respecto a 2022, y la cuota combinada de ahorro a largo plazo y depósitos cierra el año en el 26,2%.
CaixaBank también crece en la nueva producción de seguros de protección, con un aumento del 7%, y alcanza los 739 millones de euros.
Por el lado del crédito, el saldo de la cartera sana del grupo se sitúa por encima de los 344.000 millones de euros a 31 de diciembre, con crecimientos en las carteras de empresas y consumo, y contracción en la de vivienda.
Respecto a la nueva producción durante el ejercicio, la financiación hipotecaria de la entidad se sitúa en los 9.382 millones de euros, y destaca la positiva evolución en el cuarto trimestre, ha dicho CaixaBank. En consumo, la nueva producción alcanza los 10.325 millones en el conjunto de 2023 y la de empresas llega a los 37.005 millones, ambas también con un mejor comportamiento en la parte final del año.
MOROSIDAD Y LIQUIDEZ
La ratio de morosidad se mantiene estable en el año (2,7%) y los saldos dudosos se reducen en 175 millones de euros, hasta situarse en 10.516 millones. Asimismo, los fondos para insolvencias se sitúan a cierre de 2023 en 7.665 millones de euros y la ratio de cobertura se mantiene prácticamente estable respecto al año anterior en el 73%. El coste del riesgo se mantiene reducido (0,28%, acumulado 12 meses).
El grupo cierra 2023 con unos activos líquidos totales que se sitúan en 160.204 millones de euros a 31 de diciembre, lo que supone un incremento de 21.193 millones en el año.
Esto, después de la devolución anticipada del saldo de la TLTRO III, de manera que ya no hay saldo dispuesto de la póliza del Banco Central Europeo (BCE). Por su parte, el Liquidity Coverage Ratio (LCR) se sitúa a cierre de año en el 215%.
En lo que se refiere al capital, la ratio Common Equity Tier 1 (CET1) se sitúa en el 12,4%, con una generación orgánica en el año de 201 puntos básicos.
REMUNERACIÓN AL ACCIONISTA
Como se indica más arriba, el Consejo de Administración de CaixaBank ha acordado proponer a la Junta General de Accionistas la distribución de un dividendo en efectivo de 0,3919 euros brutos que se prevé pagar en abril.
Además, el Consejo ha aprobado el plan de dividendos para el ejercicio 2024, que consiste en una distribución en efectivo de entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado, que se abonaría mediante dos pagos en efectivo: un dividendo a cuenta a abonar durante el mes de noviembre por importe de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado correspondiente al primer semestre de 2024, y un dividendo complementario a abonar en abril de 2025, sujeto a la aprobación final por parte de la Junta General de Accionistas.
Además, como también se señala más arriba, la entidad tiene también la intención, previa obtención de la autorización regulatoria, de implementar una nueva recompra de acciones durante el primer semestre del ejercicio 2024, con el objetivo de acercar la ratio CET1 de diciembre 2023 al 12%.
