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BBVA ha presentado un beneficio neto de 8.019 millones de euros en 2023, impulsado por el comportamiento de los ingresos recurrentes del negocio bancario, principalmente del margen de intereses. Este resultado supone un crecimiento del 26,1% frente al año anterior y del 22,3% excluyendo de la comparativa el impacto neto de la compra de oficinas en España en 2022.
Por su parte, el margen de intereses alcanzó los 23.089 millones de euros, con una subida del 21%. Las comisiones avanzaron a un ritmo anual del 17%, hasta 6.288 millones de euros.
En otros parámetros, las pérdidas anuales por deterioro de activos financieros aumentaron un 31%, hasta 4.428 millones, mientras las dotaciones a provisiones y otros resultados subieron un 48%, hasta 386 millones.
Además, el ratio de capital CET 1 'fully loaded' cayó ligeramente hasta el 12,67% desde el 12,73% del trimestre anterior, aunque el banco ha precisado que "se mantiene sólidamente" por encima del objetivo del 11,5%-12%.
Por otra parte, el coste del riesgo aumentó hasta el 1,15% desde el 1,11%, mientras la tasa de mora repuntó al 3,4% desde el 3,3%; y la tasa de cobertura bajó hasta el 77% desde el 79%.
En cuanto a la rentabilidad, el ratio ROTE anual mejoró hasta el 17% desde el 15,1% en 2022, mientras el ratio ROE subió al 16,2% desde el 14,4%. Por último, el ratio de eficiencia cayó hasta el 41,7% desde el 45,4%.
CUENTAS DEL CUARTO TRIMESTRE
En el cuarto trimestre, el margen de intereses cayó un 2% frente al mismo periodo del año pasado, hasta 5.246 millones, mientras las comisiones subieron un 28%, hasta 1.694 millones. Además, los resultados de operaciones financieras subieron un 180%, hasta 753 millones.
Las pérdidas trimestrales por deterioro de activos financieros aumentaron un 23%, hasta 1.225 millones, mientras las dotaciones a provisiones subieron un 276%, hasta 213 millones. Por su parte, el beneficio neto trimestral aumentó un 32%, hasta 2.058 millones.
Además, el diferencial de la clientela aumentó en España hasta el 3,42% desde el 3,33%, mientras en México cayó hasta el 11,67% desde el 11,94%.
DIVIDENDO Y RECOMPRA DE ACCIONES
Tras estos resultados, BBVA ha anunciado la ejecución de un nuevo programa de recompra de acciones por importe de 781 millones de euros y un dividendo en efectivo de 0,55 euros por acción, cuyo segundo tramo se pagará en abril (0,39 euros en abril), ya que el resto (0,16 euros) fue pagado en octubre. El dividendo anunciado sube un 28% frente al pagado con cargo a 2022.
El banco ha aumentado su ratio de pay out hasta el 50% de su beneficio atribuido, y calcula que distribuirá entre sus accionistas 4.000 millones de euros. El anunciado programa de recompra de acciones supone un 1,6% de su capitalización bursátil.
"Desde 2021, habremos distribuido 13.200 millones de euros a nuestros accionistas y amortizado el 14% de las acciones del grupo", ha destacado la entidad.
PREVISIONES PARA 2024
En lo que respecta a las previsiones para 2024, BBVA ha anticipado que "el beneficio atribuido continuará creciendo en 2024", con un ratio de rentabilidad ROTE que oscilará entre "el 17% y el 20%".
Además, el "ratio de eficiencia será ligeramente mejor que nuestro objetivo de 42%", según ha explicado la entidad.
Por mercados, BBVA espera en España un "crédito prácticamente plano", con un "crecimiento del margen de Intereses en torno al 5%" y un "ligero crecimiento en comisiones netas", así como "crecimiento de gastos en torno al 5%", y una "eficiencia por debajo del 40%", con un "coste del riesgo alrededor de 40 puntos básicos".
En México, el banco prevé "crecimiento a doble dígito del crédito", con un "crecimiento a un dígito alto, ligeramente inferior al crédito, del margen de intereses". También un "crecimiento a un dígito alto de los gastos, manteniendo mandíbulas positivas", y un "coste del riesgo alrededor de 325 puntos básicos".
Por último, en Turquía "la contribución podría ser similar a la de 2023, en un entorno aún incierto", con un "coste del riesgo alrededor de 110 pbs", mientras en América del Sur el "coste del riesgo será alrededor de 280 puntos básicos".
DECLARACIONES DEL PRESIDENTE
"2023 ha sido un año muy positivo para BBVA y estos excelentes resultados nos permiten ampliar el impacto positivo que tenemos en los países en los que estamos presentes y crear valor para todos nuestros grupos de interés: nuestros 71,5 millones de clientes, casi 800.000 accionistas, más de 121.000 empleados y la sociedad en su conjunto", ha explicado su presidente, Carlos Torres Vila.
