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Bankinter ha presentado un beneficio de 731 millones de euros en los nueve primeros meses del año, un 6,8% más que en el mismo periodo del año pasado.
El margen de intereses de los nueve primeros meses aumentó un 5%, hasta 1.728 millones "a pesar de la bajada de tipos y a un coyuntural incremento del coste de los recursos", según ha explicado la entidad.
Por su parte, las comisiones netas aumentaron un 13,5%, hasta 521 millones. Las comisiones totales fueron de 668 millones, un 10% más. Las comisiones procedentes del negocio de gestión de activos subieron un 16%, hasta 239 millones, las ingresadas por el negocio transaccional de cobros y pagos aumentaron un 7%, hasta 145 millones, y las del negocio de valores, que engloban gestión, custodia y brokerage, subieron un 10%, hasta los 98 millones de euros.
"Si al total de las comisiones cobradas le deducimos las que el banco paga a sus socios comerciales de la Red de Agentes y de Banca Partner, obtendríamos una cifra de 521 millones de euros en comisiones netas, las cuales crecen en un 13,5% respecto al mismo periodo del año pasado, y suponen ya un 24% de los ingresos del grupo", ha señalado el banco.
Así, sumando el margen de intereses y las comisiones, el margen bruto mejoró un 7%, hasta 2.151 millones.
Por su parte, los costes operativos aumentaron un 6%, hasta 745 millones, "por mayores inversiones en nuevos proyectos"; y el margen de explotación subió un 8%, hasta 1.407 millones. Además, las provisiones de crédito y otras provisiones se elevaron un 7%, hasta 324 millones.
"La entidad compensa un entorno de caída de los tipos de interés con crecimientos en los volúmenes de negocio, tanto en inversión crediticia como en recursos de clientes, con especial foco en los gestionados fuera de balance. Esa mayor actividad comercial ha traído consigo mejoras en todos los márgenes de la cuenta y en todas las ratios", ha destacado Bankinter.
En este sentido, el margen de intereses del tercer trimestre cayó ligeramente hasta 568 millones frente al tercer trimestre de 2023, mientras el margen bruto subió un 2%, hasta 741 millones; y el beneficio neto trimestral descendió un 3%, hasta 258 millones.
El ROE, o rentabilidad sobre recursos propios, se mantiene en el 17,1%, con un ROTE que se consolida igualmente en el 18,2%, en términos similares a las cifras de hace un año.
La ratio de capital CET1 fully loaded mejora ligeramente en el año hasta el 12,6%, superando en 470 puntos básicos el mínimo regulatorio exigido a Bankinter por el BCE, que es del 7,86%, el más reducido de la banca cotizada en España.
En cuanto a la ratio de morosidad, se mantiene estable en el 2,2% para todo el grupo, con una tasa del 2,6% en España. La cobertura de esa mora se incrementa hasta el 68,7% desde el 66,2%.
Y en lo referente a la liquidez, la ratio de depósitos sobre créditos sube hasta un 105,8%. Además, el dato de eficiencia del grupo Bankinter mejora hasta el 34,6%.
EVOLUCIÓN DE LOS DIFERENTES PAÍSES
"Los ingresos procedentes de Portugal e Irlanda suponen ya el 16% del margen bruto del grupo, lo que da idea de la buena evolución de estas filiales y del potencial que atesoran de cara al futuro", ha destacado el banco.
Sobre España, Bankinter ha indicado que "la cartera de inversión en España se sitúa en los 65.000 millones de euros, con un crecimiento del 2,4%. En cuanto a los recursos de clientes, alcanzan los 75.000 millones de euros, un 5% más, mientras que los gestionados fuera de balance lo hacen en un 25% anual, hasta los 51.000 millones. El resultado antes de impuestos de España ha sido de 998 millones de euros, un 8% más".
En cuanto a Portugal, la cartera de inversión crece un 11% anual, hasta los 10.000 millones de euros, que se dividen en 6.500 millones en Banca Comercial (+7% anual) y 3.200 millones (+22%) en Banca de Empresas. Los recursos de clientes, dentro y fuera de balance, crecen a un ritmo muy superior: un 25% los primeros, hasta los 9.000 millones de euros, y un 11% de crecimiento anual para los gestionados fuera de balance, que alcanzan los 4.000 millones de euros. Bankinter Portugal logra al 30 de septiembre un resultado antes de impuestos de 154 millones de euros, con un alza del 13%.
Por lo que respecta a Irlanda, la inversión crece un 34% anual, hasta los 3.700 millones de euros, de los cuales 2.700 millones son hipotecas, que crecen un 41%. El resultado antes de impuestos de esta filial al cierre del tercer trimestre fue de 29 millones de euros, un 12% superior a la cifra de hace un año.
EVOLUCIÓN DE LOS NEGOCIOS
En lo que respecta a la evolución de los diferentes negocios, Banca de Empresas situó el volumen de su cartera crediticia en los 33.000 millones de euros, un 5% por encima del mismo dato del año anterior.
El Negocio Internacional de Empresas sigue mostrando su dinamismo, con una cartera de inversión que crece un 11%, hasta los 9.800 millones de euros.
Banca Comercial, que agrupa el negocio de personas físicas, el impulso es aún mayor, con un patrimonio gestionado de clientes que alcanza los 124.000 millones de euros y que supone un 15% más que hace un año.
Otro de los productos diferenciales del banco, la cuenta nómina, con especial capacidad de atracción de nuevos clientes, logra un 4% de crecimiento en el número de cuentas, hasta las 658.000.
Por último, "el negocio hipotecario del banco parece encontrar una cierta estabilización. La nueva producción hipotecaria en estos nueve meses iguala la del mismo periodo del año anterior, 4.200 millones de euros, con una cuota de mercado del 7% en España, del 6,9% en Portugal y del 8% en Irlanda, según los últimos datos publicados por los correspondientes bancos centrales de estos países", ha señalado la entidad.
"En cuanto a la cartera hipotecaria residencial del Grupo Bankinter al cierre de septiembre, se situó en 36.200 millones de euros, un 5% más que a la misma fecha de 2023", ha concluido el banco.
