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El beneficio neto de Bankinter a 30 de junio de 2021 se situó en 1.140,3 millones de euros, que incluye una plusvalía después de impuestos de 895,7 millones procedente de la diferencia entre el valor contable de Línea Directa y la puesta a valor de mercado de esta compañía previa a su salida a bolsa, que tuvo lugar el pasado 29 de abril.
Sin tener en cuenta esa plusvalía, el beneficio neto de la entidad se situaría en 244,5 millones de euros, un 124,1% por encima del primer semestre de 2020. Esta cifra incluye los 39,9 millones de beneficio neto generados por Línea Directa Aseguradora durante los cuatro meses que la compañía permaneció en el perímetro del banco.
Si se atiende únicamente a los resultados de la actividad puramente bancaria, el beneficio antes de impuestos se saldó en el primer semestre con 287,6 millones de euros, frente a los 61,8 millones del primer semestre de 2020 y frente a los 344,8 millones del mismo periodo de 2019, aunque en este caso se incluía un apunte extraordinario de 57 millones procedentes de la operación de adquisición de EVO Banco. Esto significa que, en términos comparables, el BAI de la actividad bancaria en este primer semestre de 2021 se sitúa próximo al nivel del obtenido antes de la pandemia.
Por lo que se refiere a las principales ratios, la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, es del 9,5% frente al 7,6% del primer semestre de 2020, que se vio lastrado por mayores provisiones extraordinarias. Esta ratio es un ROE ajustado que excluye la plusvalía de Línea Directa, aunque incluye los cuatro meses del resultado recurrente de esta compañía.
En cuanto a la solvencia, la ratio de capital CET1 fully loaded se sitúa en el 12,2%, superior a la exigida por el BCE, que es del 7,68%.
Por su parte, la ratio de mora mejora en comparación con la de hace un año, hasta el 2,34%, con una cobertura del 62,5%.
En cuanto a la liquidez, Bankinter mantiene un gap comercial negativo, con una ratio de depósitos sobre créditos del 104,4%.
MÁRGENES SUPERIORES A LOS 2020 Y 2019
Los márgenes muestran cifras superiores respecto a las del mismo periodo de 2020 y también respecto al primer semestre de 2019. La entidad ha dicho que esto demuestra "sus capacidades para cumplir sus planes estratégicos de compensar la ausencia de beneficios de Línea Directa con la fortaleza del negocio bancario en un periodo aproximado de tres años".
El margen de intereses alcanza los 639,4 millones de euros, siendo un 4,4% superior al del mismo periodo de 2020.
El margen bruto suma en el mismo periodo 914,7 millones de euros, un 6% más que a 30 de junio de 2020. Casi un 70% de esta cifra proviene del margen de intereses, mientras que las comisiones suponen un 29% del total de ese margen, procedentes sobre todo de negocios de aportación de valor como la gestión de activos (92 millones de euros en comisiones, un 23% más) o la operativa con valores (59 millones, +18%). En total, los ingresos por comisiones netas ascienden a 265 millones de euros, con un crecimiento respecto al mismo periodo de 2020 del 9%.
En cuanto al margen de explotación antes de provisiones concluye este primer semestre en 504,1 millones de euros, con un crecimiento del 7,3%. Los costes operativos se incrementan un 4%. En cuanto a la ratio de eficiencia acumulada, se reduce hasta el 44,9% frente al 45,6% de hace un año. La ratio de eficiencia en España al cierre del primer semestre de 2021 es del 40,6%.
Dentro de balance, los activos totales del banco llegan hasta los 102.645,3 millones de euros, un 10,6% por encima de los presentados a 30 de junio de 2020.
