Abanca ha elevado su beneficio un 50,6% en el primer trimestre de 2024, hasta alcanzar los 158,4 millones de euros frente a los 105,2 millones de euros del mismo periodo del ejercicio anterior. Este resultado, que supone una rentabilidad ROTE del 13,2%, está apoyado fundamentalmente en el dinamismo del negocio retail y en el "sólido" perfil financiero de la entidad, según la información remitida a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
El banco ha explicado que, en el arranque del año, el desempeño comercial ha sido "muy positivo" con la incorporación de 30.000 nuevos clientes. El 61% de las nuevas altas se produjo en áreas geográficas de expansión, destacando Portugal, que ha registrado un incremento del 38%.
"Este ritmo de incorporación vino acompañado de un destacable nivel de satisfacción, cifrado en un índice de prescripción neta para estos clientes de 65 puntos. El banco incrementó su cuota de mercado en España en 21 puntos básicos tanto en crédito como en depósitos minoristas. En Portugal los incrementos fueron, en los dos casos, de 14 puntos básicos", ha detallado Abanca.
La entidad, además, ha comunicado un incremento de las suscripciones netas de fondos de inversión del 56,2% en comparación con el primer trimestre de 2023, frente a un descenso del 23,9% en el conjunto del sistema. El volumen gestionado en fondos de inversión supera los 8.000 millones de euros, con una variación interanual del 11,6%, mientras que en gestión discrecional de carteras se sitúa por encima de los 1.500 millones de euros, tras crecer un 25,0% en los últimos doce meses.
El margen de intereses, por su parte, ha crecido un 49,2% en términos interanuales, hasta los 376,6 millones de euros, mientras que el margen básico se situó en los 449,4 millones, tras crecer un 36,7%. Este buen desempeño de los márgenes ha sido impulsado principalmente por la actividad retail.
La ratio de eficiencia se ha situado en el 48,0%, cifra que supone una mejora de 3,0 puntos porcentuales en el último año. Los ingresos resultaron esenciales para compensar los gastos de la incorporación de Targobank al perímetro de consolidación y el esfuerzo adicional realizado para mejorar la retribución de la plantilla, potenciar el negocio (nuevos proyectos, campaña de marketing nacional, etc.) y mejorar la atención al cliente.
El coste del riesgo se mantiene controlado, en el 0,28%, con un ratio de morosidad del 2,5% y una cobertura para estos activos del 71,3%.
La entidad mantiene, a cierre del primer trimestre del año, una cartera de crédito en situación normal cifrada en 44.554 millones de euros, tras crecer un 0,9% interanual. "Destaca de manera especial el incremento de las formalizaciones de crédito, que fue de un 7,0%, así como el crédito al sector privado, que aumentó un 4,6%. Los principales destinatarios de la financiación concedida por la entidad siguen siendo las empresas y familias, que con un 43% y un 41% respectivamente suponen el 84% del total", ha subrayado el banco.
Los recursos gestionados de clientes se han elevado un 9,7% en términos interanuales, hasta los 68.110 millones de euros, siendo especialmente relevante el incremento de 5.889 millones de euros en saldos a plazo y productos fuera de balance. La estructura de recursos de clientes presenta un 78% en saldos a la vista y a plazo, y un 22% en recursos fuera de balance.
Los depósitos minoristas se han incrementado un 8,8%, hasta los 53.390 millones de euros, lo que supone avances de cuota de mercado en este segmento de 21 y 14 p.b. en España y Portugal, respectivamente. El 94% de los depósitos de la entidad corresponden a familias y empresas, con una alta granularidad: el 72% de ellos se encuentran por debajo del nivel de los 100.000 euros.
Por lo que respecta al negocio fuera de balance, la entidad mantiene la tónica de los últimos ejercicios, con un intenso ritmo de crecimiento en activos bajo gestión. Los recursos fuera de balance han registrado un 13,0% más interanual, hasta los 14.720 millones de euros. Los ingresos por prestación de servicios vinculados a estos productos han sumado un 5,0%.
PERFIL FINANCIERO
En solvencia, Abanca presenta una ratio de capital total del 16,8% y un exceso de 429 p.b. y 1.463 millones de euros sobre requisitos totales (437 p.b. y 1.489 millones de euros sobre requisitos CET1). La entidad cumple con un margen de 118 p.b. el requerimiento MREL fijado para 2024.
Asimismo, cuenta con una estructura de financiación basada fundamentalmente en depósitos minoristas, que suponen el 82% del total. La ratio de crédito sobre depósitos minoristas (LTD) está situada en el 84,1%.
Abanca dispone de 18.859 millones de euros en activos líquidos, cifra que equivale a 3,8 veces sus vencimientos previstos de emisiones. Adicionalmente, la entidad dispone de una capacidad de emisión de cédulas de 6.815 millones de euros, lo que sitúa su posición total en 25.675 millones de euros. Estas cifras dan lugar a unos sólidos ratios de liquidez, del 138% en financiación neta estable (NSFR) y del 218% en cobertura de liquidez (LCR).
En el ámbito ASG, ABANCA arrancó 2024, último ejercicio de su Plan de Banca Responsable y Sostenible 2021-2024, recibiendo el rating de sostenibilidad de nivel A de la agencia MSCI. Con ello, la entidad es calificada por las tres principales agencias de rating ASG, dado que ya lo venía siendo por Sustainalytics y Moody´s Analytics.
DIVIDENDO
El Consejo de Administración de Abanca también ha acordado el pago de un dividendo a cuenta de los beneficios del ejercicio de 2024 por un importe total bruto de 39.604.000 euros a los accionistas que lo sean a las 23:59 horas del día 29 de abril (ex date 30/04) a razón de 0,01798 euros por acción, descontada la autocartera.
El pago efectivo se realizará el viernes 3 de mayo de 2024, sujero a la retención fiscal (19%) que legalmente proceda sobre el importe bruto, en su caso.
"El acuerdo ha sido igualmente notificado a la sociedad Cecabank, entidad encargada de la llevanza del registro contable de valores anotados en cuenta, que ha sido nombrada entidad agente de pagos del dividendo, a los efectos previstos en el Real Decreto 878/2015, de 2 de octubre, sobre compensación, liquidación y registro de valores negociables representados mediante anotaciones en cuenta, sobre el régimen jurídico de los depositarios centrales de valores y de las entidades de contrapartida central y sobre requisitos de transparencia de los emisores de valores admitidos a negociación en un mercado secundario oficial", ha concluido la entidad.
CALIFICACIÓN DE S&P
Tras la presentación de sus resultados, la agencia S&P Global ha decidido mejorar la perspectiva de la calificación de Abanca a "positiva", al tiempo que ha decidido mantener los ratings emisor a corto y largo plazo en A-3 y BBB-, respectivamente.
La agencia asegura que esta revisión responde "a la mejora en la capacidad de generación de ingresos de Abanca, así como el fortalecimiento de su capitalización".
