El Banco Central Europeo (BCE) ha anunciado medidas para dar mayor flexibilidad a los bancos en reacción a la crisis del coronavirus, al brindar a los entidades financieras "una mayor flexibilidad en el tratamiento prudencial de los préstamos respaldados por medidas de apoyo público".
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El BCE apoya todas las iniciativas destinadas a proporcionar soluciones sostenibles a los deudores temporalmente angustiados en el contexto del brote actual. Con este fin, "el BCE ha introducido flexibilidad de supervisión con respecto al tratamiento de los préstamos dudosos (NPL, por sus siglas en inglés), en particular para permitir que los bancos se beneficien plenamente de las garantías y moratorias establecidas por las autoridades públicas para hacer frente a los problemas actuales", ha afirmado en un comunicado.
En primer lugar, el BCE ha explicado que los supervisores ejercerán "flexibilidad" a la hora de calificar que un deudor es "poco probable que pague" cuando las entidades recurran a garantías públicas. Asimismo, también se ejercerá "cierta flexibilidad" con respecto a los préstamos que se vean afectados por las moratorias aprobadas por el brote vírico.
En segundo lugar, los préstamos que fueran a ser calificados como "dudosos" pero estén bajo garantías públicas, se beneficiarán de un "trato prudencial preferente". Además, los supervisores han garantizado "flexibilidad total" a la hora de negociar con los bancos estrategias de reducción de NPL, teniendo en consideración "la extraordinaria naturaleza de las actuales condiciones de mercado".
Asimismo, el BCE ha recomendado a sus bancos supervisados que "eviten" las suposiciones procíclicas en sus modelos para determinar las provisiones para pérdidas crediticias, así como que aquellos bancos que no lo hayan hecho hasta ahora, opten por las normas de transición de la NIIF 9.
Estas medidas se suman a las que la autoridad monetaria anunció el 12 de marzo, cuando permitió a los bancos usar parte de sus colchones de capital y liquidez. El BCE ha cuantificado que el capital liberado por la posibilidad de operar por debajo del Pilar 2 alcanza los 120.000 millones de capital CET1. Esto permitirá a los bancos absorber pérdidas sin generar acciones regulatorias de hasta 1,8 billones de euros en préstamos a hogares y empresas.
