ZARAGOZA, 6 (EUROPA PRESS)
Ibercaja registró un beneficio neto de 72,5 millones de euros en los nueve primeros meses de 2018, lo que supone un descenso del 10,1% respecto al mismo periodo del año anterior, en un contexto de tipos de interés que persisten en mínimos históricos, fuerte competencia en el mercado bancario minorista y transformación del modelo de negocio del sector, según ha informado este martes la entidad.
El beneficio antes de saneamientos creció hasta los 233,2 millones de euros, un 10,7% interanual, gracias al progreso de los ingresos recurrentes y a la disminución de los gastos recurrentes (-4,4% interanual).
En concreto, los ingresos recurrentes se situaron en 699 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 1,8%, gracias a la continuidad del dinamismo de la actividad con clientes y la diversificación en la gestión del ahorro a través del Grupo Financiero.
Los recursos de clientes se incrementaron hasta 56.687 millones (+2,4% interanual), impulsados especialmente por la gestión de activos y seguros de vida, cuyo volumen aumenta hasta los 25.889 millones (+5,3% interanual).
Además, la posición de la entidad en gestión de activos y seguros de ahorro-vida le permiten cuotas de mercado "muy superiores a las de su negocio tradicional", con un crecimiento interanual de los fondos de inversión del 5,3% y próximos a los 12.600 millones de euros, lo que representa una cuota de mercado nacional del 4,6%.
El saldo gestionado en fondos de pensiones asciende a 6.344 millones, un 1,1% más que en septiembre de 2017, y una cuota de mercado del 5,7%.
NUEVO CRÉDITO
La entidad ha formalizado 4.181 millones de euros en nuevo crédito, un 4,2% más que entre enero y septiembre de 2017. La Comunidad de Madrid y el arco mediterráneo representan el 48% de las nuevas operaciones, en la apuesta del banco por el crecimiento en estas zonas, "las más dinámicas del mercado bancario español".
El 69% del importe total --2.900 millones de euros-- se ha destinado a la financiación de empresas, segmento prioritario en el Plan Estratégico 2018-2020, y la financiación acumulada de capital circulante de empresas se ha incrementado un 15,5% interanual hasta superar los 5.000 millones. Dentro de esta partida, la financiación al comercio exterior aumenta el 18,6% sobre el mismo período de 2017.
En cuanto a las formalizaciones de nuevas hipotecas para vivienda familiar, suman 962 millones de euros, con un aumento del 11,7% sobre el mismo periodo del año anterior.
Ibercaja ha manifestado que esta aceleración hipotecaria se debe, en parte, a la campaña que lanzó en el segundo trimestre del año, con condiciones de acceso a bonificaciones en los tipos de interés aplicados a estas operaciones más flexibles.
En conjunto, el saldo de riesgo vivo de crédito en situación normal --ex adquisición temporal de activos-- disminuye un 0,6% respecto a septiembre de 2017. Excluyendo el crédito al sector público, la caída se limita al 0,3%. El aumento de la financiación a actividades productivas, cuyo saldo vivo crece un 6,7% interanual, contribuye a la gradual estabilización de esta magnitud.
El margen de intereses en estos nueve primeros meses ha sido de 419,2 millones de euros, un 0,2% superior al mismo periodo de 2017, por los mayores ingresos provenientes de la actividad minorista, que crecen un 2,5% (7,8 millones de euros), aunque en parte se ven contrarrestados por los menores ingresos de la gestión de carteras mayoristas, que disminuyen el 17% interanual y suponen solo el 12% de los ingresos financieros.
Sobre activos totales medios (ATM), el margen de intereses mejora 7 puntos básicos, hasta el 1,1%. Por su parte, las comisiones netas progresan un 4,2% interanual hasta los 279,8 millones de euros, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+7,7% interanual), que representan el 58% del total de ingresos por comisiones del banco, mientras que las comisiones por servicios bancarios retroceden un 0,5% interanual.
Los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) se cifran a cierre de septiembre de 2018 en 699 millones de euros, un 1,8% más que en el mismo mes de 2017, continuando el alza progresiva en la rentabilidad del negocio minorista iniciada el año pasado.
Los costes de explotación disminuyen un 6,8% interanual gracias al retroceso del 4,4% de los gastos recurrentes. La entidad completó el pasado mes de junio el Expediente de Regulación de Empleo que le ha permitido reducir a futuro los gastos de estructura operativa anuales en aproximadamente un 10%.
El beneficio recurrente antes de provisiones (margen de intereses + comisiones - gastos de explotación recurrentes) crece un 15,8% interanual hasta los 243,3 millones de euros, mejorando el ratio sobre ATM en 12 puntos básicos con respecto a septiembre de 2017.
Ibercaja reafirma así el objetivo de incrementar el beneficio recurrente antes de provisiones en un 10% a lo largo de 2018. El resultado antes de saneamientos asciende a 233,2 millones entre enero y septiembre de 2018, un 10,7% mayor que el registrado en el mismo período de 2017.
La entidad ha detallado que la mejora de la coyuntura económica, la gestión activa de la inversión irregular y los niveles de cobertura disponibles permiten situar el coste del riesgo en 46 puntos básicos, en línea con el objetivo marcado en el año de 50 puntos básicos.
El beneficio antes de impuestos en los nueve primeros meses aumenta un 3% interanual hasta los 115,8 millones de euros, mientras que el beneficio después de impuestos asciende a 72,5 millones de euros.
ACTIVOS PROBLEMÁTICOS
El volumen de activos problemáticos brutos (dudosos más adjudicados) ha registrado una caída del 10,1% interanual (437 millones de euros), hasta los 3.871 millones de euros. Con respecto a diciembre de 2017, estos activos han descendido un 7,3%.
El saldo de riesgos dudosos ha disminuido un 6,5% (168,3 millones de euros) y la tasa de mora desciende hasta el 7,3%. El saldo de activos adjudicados se reduce en un 8,7% (136,3 millones de euros). Las ventas de adjudicados en estos nueve meses alcanzan los 252,4 millones de euros, un más 18,2% más que entre enero y septiembre de 2017 y la entidad ha liberado 9 millones de euros de provisiones.
En particular, las ventas de suelo durante estos nueve meses representan 98 millones de euros, lo que supone un aumento interanual del 66%. El ratio de cobertura medio de la exposición problemática alcanza el 52,9%, frente al 46,2% registrado en septiembre de 2017.
Ibercaja ha apuntado que la reducción de activos problemáticos brutos y esfuerzo en ejercicios anteriores en dotación de provisiones permite que la exposición problemática neta haya caído 495 millones de euros, un 21% respecto a la misma fecha del año pasado, y los activos problemáticos netos en 342 millones de euros, un 15,8%.
El coeficiente de solvencia CET 1 (Phase In) en septiembre de 2018 se sitúa en el 11,7%, con un incremento de 5 puntos básicos en el año. El ratio de capital total (Phase In) asciende al 15,5%. Estos ratios de capital superan ampliamente los requerimientos SREP para 2018, del 8,125% y 11,625%, respectivamente.
En marzo, Ibercaja completó la emisión de 350 millones de euros en participaciones preferentes, capital de nivel 1 adicional (AT1), con la que mejoraba el ratio de capital total (Phase In) en 150 puntos básicos, "uno de los principales hitos" del plan estratégico.
A cierre del tercer trimestre, el ratio de solvencia CET 1 (Fully Loaded) mejora 9 puntos básicos, hasta el 10,6%. El ratio de capital total (fully Loaded) se sitúa en el 14,5%, mientras los activos líquidos disponibles y la capacidad de emisión de cédulas conceden a Ibercaja una de liquidez total que supera los 16.700 millones de euros, lo que equivale al 32% del activo.