Seis consejos para invertir el Gordo de la Lotería de Navidad

Es esencial que el agraciado tenga en cuenta los impuestos que afectan a estos premios

"Antes de pensar en lo que se hará con el dinero, es esencial que el agraciado tenga en cuenta los impuestos que afectan a estos premios. Gestionar correctamente unos ingresos importantes que llegan repentinamente -como ocurre con la Lotería de Navidad- no es una tarea sencilla. De hecho, el 70% de las personas que reciben unos ingresos elevados inesperadamente lo pierden en pocos años y un tercio de los ganadores de premios de la lotería terminan en bancarrota, una situación que tarda en llegar una media de cinco años. Para no llegar a este punto, los agraciados con un premio como el del Gordo de Navidad deben actuar con cautela, seguir varias pautas y buscar el consejo de expertos", explica la portavoz de Finanzas Personales de kelisto.es, Estefanía González, en una nota.

Desde esta web explican que quienes resulten agraciados con un premio de la Lotería de Navidad tendrán que pagar, al menos, un tributo: el llamado 'impuesto de la solidaridad', un gravamen del 20% que se aplica a los premios que superen los 2.500 euros. Para un caso como el del Gordo, premiado con 400.000 euros al décimo, Hacienda se quedaría con 79.500 euros, es decir, el 20% de 397.500 euros (los primeros 2.500 euros están exentos del pago).

Por tanto, al restar esta cantidad, la cifra neta que recibiría el agraciado cuando fuera a cobrarlo sería de 320.500 euros. Si el afortunado optara por repartir su premio, otro impuesto entraría en juego: el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Este tributo debe ser pagado por la persona que recibe el dinero y varía en función de la comunidad autónoma, aunque muchas de ellas prácticamente lo suprimen en el caso de los hijos y los cónyuges aplicando bonificaciones (Madrid, Canarias, Extremadura, Castilla-La Mancha o Baleares, entre otras).

Otro de los tributos que podrían tener que pagar los agraciados con el Gordo es el Impuesto de Patrimonio. Eso sí, para ello, los bienes de los premiados (incluido el premio) tendrían que sumar más de 700.000 euros, que es el límite exento de pago. Además, teniendo en cuenta que la vivienda habitual está exenta hasta los 300.000 euros, a efectos prácticos la cantidad libre de tributación sería de 1.000.000 euros. La tasa a pagar por este impuesto varía en función de la comunidad autónoma, salvo en Madrid, donde está bonificado al 100%.

¿CÓMO CUIDAR EL DINERO?

Ante esta situación, no esta de más que los agraciados con un premio de la Lotería conozcan estos seis consejos para 'cuidar' el dinero que obtengan en el sorteo de la próxima semana, siempre que quieran invertirlo:

1.- Analizar el perfil de inversor. Antes de tomar cualquier decisión, es adecuado pensar en el riesgo que se está dispuesto a asumir.

2.- No poner todos los huevos en la misma cesta. Es decir, diversificar para sacar el máximo partido al dinero y, sobre todo, para minimizar los riesgos.

3.- Pensar el plazo al que se quiere invertir y con qué propósito hacerlo. Cuando se cobre el premio, no está de más plantearse qué se quiere hacer con él: ¿liquidar deudas?; ¿garantizar una renta extra para el día de la jubilación?; ¿maximizar ahorros pensando en los herederos? Plantear estas preguntas y, además, analizar el tiempo que se puede vivir sin tocar el dinero del premio será útil a la hora de tomar decisiones de inversión correctas.

4.- Infórmarse sobre la liquidez que tienen los productos en los que se quiere invertir. Antes de invertir lo ganado es necesario saber si es fácil recuperar el dinero, si se puede hacer en cualquier momento y si, para ello,habrá que pagar algún tipo de penalización. Por ejemplo, hay productos con una liquidez total (como las cuentas remuneradas), pero que ofrecen una remuneración más baja que otros que harán que el dinero esté atrapado durante un determinado plazo. En otros casos, como ocurre con las acciones o los fondos de inversión, el inversor podrá deshacerse de la inversión en cualquier momento, pero no se tendrá la garantía que recuperar todo lo invertido.

5.- Cuidado con la fiscalidad de las inversiones. Los impuestos que habrá que pagar por el dinero que se gane en la Lotería de Navidad a través de las inversiones varían en función del producto elegido. Por ejemplo, los depósitos y los fondos de inversión están sujetos al mismo gravamen: el 19% si las ganancias son inferiores a 6.000 euros; el 21% si se gana entre 6.000 y 50.000 euros; y el 23% si se supera esa cantidad. No obstante, la manera de aplicarlo es diferente por lo que, fiscalmente, unos productos pueden resultar más interesantes que otros.

6.- Pedir ayuda a un experto. Acudir a un asesor financiero acreditado e independiente ayudará a gestionar correctamente el premio, en función de las necesidades y objetivos.

LIQUIDAR DEUDAS, UNA BUENA OPCIÓN

Si una familia opta por liquidar su hipoteca pendiente (113.193,16 euros de media), ahorraría 31.881,01 euros en intereses

Por otro lado, en la nota que ha remitido kelisto.es también señala que una buena opción para los agraciados con el Gordo es la de liquidar deudas. Una vez cumplidos los deberes con Hacienda, es el momento de hacerlo. Si una familia optara por liquidar su hipoteca pendiente (de media, 113.193,16 euros en España), ahorraría 31.881,01 euros en intereses, una cifra a la que habría que restar los gastos vinculados a la operación, como las comisiones o los gastos de notaría y registro. Es más, considerando los gastos por cancelación, el ahorro neto en intereses sería de 31.201,04 euros.

Además, si los ganadores del premio decidieran poner fin a la deuda que mantienen en préstamos al consumo (9.032,61 euros de media por hogar), podrían ahorrar una cantidad mayor: otros 2.065,9 euros. Sumando esta cantidad a los 31.201,04 euros que se ahorrarían al finiquitar la deuda hipotecaria, el ahorro total por familia alcanzaría los 33.267 euros.