Las subidas en el precio de la vivienda, unido a los requisitos cada vez más estrictos de los bancos, que no financian más del 80% del valor total, ha provocado que la dificultad para acceder a una casa en propiedad haya crecido de forma exponencial en los últimos años. No en vano, el porcentaje de ahorro necesario para poder convertirse en propietario ha aumentado un 21% en los últimos cuatro años, hasta los 42.293 euros, frente a los 34.906 necesarios en 2019.
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Además, el ascenso en el coste de financiación y del importe a financiar también han sido notables. En este sentido, una hipoteca a 30 años en 2019 tenía unas cuotas de 352 euros para una vivienda de dos dormitorios, mientras que en 2023 esa misma vivienda alcanza los 513 euros, lo que supone un aumento del 46%.
Fernando Iñareta, portavoz de idealista, ha señalado que "la situación para los potenciales compradores no para de complicarse", ya que "las subidas de tipos están impactando de forma directa en el mercado hipotecario encareciendo los créditos" y los precios siguen creciendo "y exigiendo un mayor volumen de ahorros y cuotas aún más elevadas para los nuevos hipotecados".
Al analizar estos aumentos en las diferentes ciudades, Cuenca y Santa Cruz de Tenerife se posicionan a la cabeza con un crecimiento del 40% y del 41%, respectivamente. Siguen la lista Palma, con un 39%, Valencia, que registra un 34%, Alicante, con un 33%, Pontevedra, con un 32%, y San Sebastián, donde aumentan un 28%. Por su parte, en Madrid el incremento fue de solo el 7%, mientras que en Barcelona aún fue del 1%.
En el lado contrario nos encontramos cinco ciudades que han reducido sus costes en estos cuatro años, con Teruel la primera de la lista al descender sus precios un 17%, seguida por Jaén, que baja un 14%, Palencia, donde se necesita un 12% menos, Ceuta, con un 3% menos, y Ourense, que registra un descenso del 2%. En cuanto a Sevilla y Zamora, la entrada necesaria es la misma que hace cuatro años.
Acorde al precio de sus viviendas, Palma es la capital en la que los ahorros necesarios para poder financiar una vivienda de dos habitaciones son más elevados, ya que registra una media de 106.079 euros. Le siguen Barcelona, con 97.230 euros, San Sebastián, donde son necesarios 91.948 euros, Madrid, con 72.340 euros, y Girona, con 60.619 euros.
En el extremo opuesto encontramos la ciudad de Jaén, donde la entrada para la compra de una vivienda es más baja con 21.103 euros. Le siguen Zamora, que marca 25.804 euros, Lleida, con 26.151 euros, Huelva, que registra 26.289 euros, Teruel, con 27.666 euros, y Palencia, con 27.788 euros.
LAS CUOTAS TAMBIÉN SUBEN EL PRIMER AÑO
Al producirse estos cambios bruscos en los importes a financiar y con la subida del euríbor, las cuotas que el pagador debe realizar el primer año también se han disparado comparadas con hace cuatro años.
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La mayor diferencia se ha notado en Cuenca, donde se ha pasado de una cuota mensual de 242 euros a la actual de 413 para una vivienda de dos dormitorios, un aumento del 71%. Le siguen las subidas de Santa Cruz de Tenerife, con un 69%, Palma, donde se eleva un 67%, Zaragoza, con un 62%, Valencia, que registra un aumento del 61%, y Alicante, con un 60%.
La lista de las capitales con incrementos igual o superiores al 50% en las cuotas se completa con Pontevedra, que incrementa un 58%, San Sebastián y Badajoz, ambas con un 53%, Almería, con un 52%, Vitoria, donde aumenta un 51%, y Ávila y Soria, con un 50% de incremento. Por último, en Madrid la cuota se ha encarecido un 29% y en Barcelona se ha quedado en el 22%.
Además, a pesar de que los precios han bajado en cinco ciudades, las cuotas solo lo han hecho en Teruel, donde se han reducido en un 1%. Con respecto a las menores subidas, estas han sido las de Jaén, con un 3%, Palencia, con un 6%, Ceuta, con subidas del 17%, y Ourense, que registra un 18% más.
Por último, la mayor cuota mensual para comprar una vivienda de dos habitaciones se encuentra en San Sebastián, donde alcanza los 1.347 euros. A continuación, se sitúan Palma, con 1.283 euros, y Barcelona, con 1.092 euros, las tres únicas capitales con cuotas por encima de los 1.000 euros. Con cifras inferiores se encuentran Madrid, que registra 953 euros, Pamplona, con 756 euros, Bilbao, donde es de 725 euros, Málaga, con 721 euros, Girona, con 681 euros, y Valencia, que registra 668 euros.
En cuanto a las cuotas más bajas, Jaén encabeza esta lista con un media de 264 euros, seguida por Lleida, donde se registra una cuota hipotecaria en el primer año de 294 euros.
