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Banco Santander sube un 2% en bolsa tras ganar 1.750 millones de euros en el tercer trimestre y superar las previsiones del consenso, que anticipaban un beneficio de 1.100 millones.
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"Aunque la pandemia ha afectado a la actividad", añade Santander, "el banco ha observado mejores tendencias en el tercer trimestre". El beneficio atribuido en este periodo estanco fue de 1.750 millones de euros, un 249% más que en el mismo periodo del año anterior, tras "una fuerte recuperación de los ingresos (+7%) y a menores dotaciones por insolvencias (-14%)"; y "con motivo de un ajuste del fondo de comercio y otros cargos en 2019". El beneficio ordinario bajó un 18% respecto al tercer trimestre de 2019.
La entidad obtuvo un beneficio ordinario de 3.658 millones de euros en los primeros nueve meses de 2020, un 41% menos que en el mismo periodo del año anterior, "por las mayores provisiones relacionadas con la covid-19", según ha indicado la entidad en un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
A nivel de grupo, la pérdida ha sido de 9.048 millones de euros, tras los 12.600 millones en provisiones que registró en la primera mitad del año por una actualización del fondo de comercio de sus inversiones históricas y de los activos fiscales diferidos (DTAs); y frente a un beneficio de 3.732 millones de euros registrado un año antes.
El margen bruto del trimestre cayó un 11%, hasta 11.087 millones, mientras en el conjunto del año ha bajado un 9%, hasta 33.065 millones. Y el margen neto bajó un 11% en el trimestre, hasta 6.014 millones. Durante los nueve primeros meses del ejercicio, ha caído un 9%, hasta 17.879 millones.
Los analistas de Renta 4 esperaban un margen bruto trimestral de 10.674 millones y un beneficio neto de 1.109 millones, por lo que las cifras del último periodo han superado sus pronósticos. Estos expertos anticipaban provisiones trimestrales por valor de 3.051 millones, que finalmente han sido menores (2.535 millones).
Además, el margen de intereses del trimestre bajó un 9,3%, hasta 7.773 millones, mientras el ratio de rentabilidad (ROE), ha subido hasta el 8,54%.
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El grupo ha explicado que "avanza más rápido de lo previsto en su plan de ahorro de costes, con eficiencias en los primeros nueve meses del año en Europa de 500 millones de euros, por encima del objetivo para todo 2020, que se suman a los 200 millones de 2019".
Santander ha destacado que "espera alcanzar a final de año y antes de lo previsto el compromiso de 1.000 millones de euros en ahorros de costes en Europa que anunció en el Investor Day de 2019, y espera nuevos ahorros por valor de otros 1.000 millones de euros hasta final de 2022".
Los costes de explotación cayeron un 2%, un 5% sin inflación. La entidad ha remarcado que "logró un sólido crecimiento en los volúmenes de clientes, con un aumento del crédito y de los depósitos de un 5% y un 9%, respectivamente".
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Además, ha subrayado que "ha aumentado el negocio de préstamos hipotecarios, sobre todo en Reino Unido, mientras los préstamos al consumo volvieron a niveles previos a la crisis de la covid-19, desde los mínimos marcados en abril".
Y ha añadido que "aunque la financiación a pymes y empresas ha vuelto a sus niveles habituales tras el abrupto incremento que se produjo en las primeras etapas de la crisis, Santander sigue dando un importante apoyo financiero tanto a las pymes y empresas como a particulares, con más de 1.000 millones de euros diarios en créditos durante la pandemia".
A lo largo de estos meses, Santander ha concedido moratorias a hipotecas y otro tipo de préstamos por más de 114.000 millones de euros, alrededor de un 13% de su cartera crediticia. A 30 de septiembre 2020, el 66% de estas moratorias habían expirado, con sólo un 2% por ciento en fase 3 (es decir, dudosos), lo que da al banco una mayor visibilidad del impacto.
La ratio de morosidad cayó 32 puntos básicos (pb), hasta el 3,15%, mientras que la ratio de cobertura se incrementó al 76%. El coste del crédito, es decir, lo que el banco provisiona en función de la pérdida esperada de la cartera, se incrementó en 27 puntos básicos en el año, hasta el 1,27%, por el aumento de las provisiones, que crecieron un 58%, hasta 9.562 millones de euros, por el impacto de la crisis.
El banco ha mejorado la previsión de su coste del crédito en 2020 hasta aproximadamente un 1,3%, frente a la previsión anterior de 1,4-1,5%, "debido a las tendencias positivas observadas en el comportamiento de los clientes y a las mejores previsiones macro".
"Estas mejores perspectivas", ha concluido la entidad, "unidas al sólido control de costes, llevan al banco a prever un beneficio ordinario de alrededor de 5.000 millones de euros para el conjunto del año. La ratio de capital CET1 del grupo se incrementó en 14 pb en el trimestre, hasta el 11,98%, en la parte alta de su rango del 11-12%. La entidad continuó generando capital de forma orgánica (+40 pb) gracias al beneficio ordinario".
