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Banco Sabadell ha cerrado el primer semestre de 2020 con un beneficio neto atribuido de 145 millones de euros, un 72,7% inferior en términos interanuales tras acumular las provisiones requeridas por un total de 1.089 millones de euros (968 millones de euros Ex TSB) por la actualización de los modelos de IFRS9 que incorporan los nuevos escenarios macroeconómicos por el Covid-19. Estas dotaciones suponen un coste del riesgo de crédito de 107 puntos básicos, en línea con el objetivo.
Los ingresos del negocio bancario (margen de intereses + comisiones netas) alcanzan los 2.378 millones, un 5,3% menos en términos interanuales y mantienen su solidez pese a un trimestre excepcional, ha dicho la entidad.
El banco ha señalado que el trimestre registra una "significativa recuperación" de la actividad en las últimas semanas, alcanzando niveles pre-Covid-19, lo que le permite aumentar su cuota de mercado en facturación de TPV, tarjetas de crédito y seguros
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El margen de intereses se sitúa a cierre de junio de 2020 en 1.705 millones de euros, un 5,6% inferior interanualmente por el efecto de los tipos de interés así como menor aportación de la cartera ALCO, que se ven parcialmente compensados por mayores volúmenes y el menor coste de financiación mayorista y la TLTROIII. Adicionalmente, destacar el impacto de la titulización de préstamos al consumo realizada el año anterior. Las comisiones netas ascienden a 673 millones de euros, un 4,6% inferior al año anterior, por la caída de la actividad y la situación de excepcionalidad en la primera parte del trimestre.
CONTENCIÓN DE COSTES Y POSICIÓN DE CAPITAL
El banco ha dicho que los costes se contienen y se reducen un 0,3% respecto al año anterior, situándose en 1.562 millones de euros a cierre de junio, y la ratio de eficiencia se sitúa en 53,7% a cierre de junio de 2020, mejorando así en 107 puntos básicos respecto al mismo período del año anterior.
El ratio de capital permite encarar "con solidez" el entorno macroeconómico actual, ha subrayado Sabadell. Así, el ratio de primera calidad CET1 se refuerza y aumenta 55 puntos básicos en el trimestre, quedando en el 12,7% phase-in y en el 11,9% fully-loaded a cierre de junio de 2020. El ratio CET1 proforma se sitúa en 12,8% phase-in y en el 12,1% fully-loaded.
En cuanto a la gestión de la liquidez, el ratio LCR (Liquidity Coverage Ratio) se incrementa y queda a cierre de junio de 2020 en 214% a nivel grupo (234% Ex TSB y 247% en TSB). El ratio de loan to deposits a cierre de junio de 2020 es del 99% con una estructura de financiación minorista equilibrada.
Asimismo, en el segundo trimestre de 2020 se han emitido 500 millones de euros de obligaciones senior preferred.
GESTIÓN DE RIESGO
Sabadell ha reducido en los últimos doce meses los activos problemáticos, que a cierre de junio de 2020 muestran un saldo de 7.820 millones de euros; de los que 6.359 millones de euros corresponden a activos dudosos y 1.460 millones de euros a activos adjudicados. Este nivel de activos problemáticos (NPAs) supone que la ratio de activos problemáticos netos sobre el total de activos se reduzca, y se sitúe en el 1,6% comparado con el 1,8% del segundo trimestre del año anterior.
La cobertura de activos problemáticos queda en el 51,8%, por lo que la cobertura de dudosos alcanza el 55,6% y la cobertura de los activos adjudicados, el 35,2%.
La ratio de activos problemáticos sobre la inversión crediticia bruta más los activos inmobiliarios se sitúa en el 5,1% desde el 5,5% en el primer semestre de 2019.
La ratio de morosidad del grupo queda en el 3,95%, porcentaje que muestra una mejora respecto el segundo trimestre del año anterior, cuando se situó en el 4,05%.
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