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El resultado atribuido de CaixaBank del ejercicio 2019 se sitúa en 1.705 millones de euros (-14,1 % respecto a 2018). En su evolución incide esencialmente el acuerdo laboral alcanzado en el segundo trimestre que supuso un gasto de 978 millones de euros (685 millones de euros netos). Excluyendo este efecto, el resultado se incrementa un 20,4% respecto al ejercicio anterior. El consenso de FactSet esperaba un un beneficio de 1.630 millones.
El margen de intereses asciende a 4.951 millones de euros (+0,9% respecto a 2018) debido principalmente a los mayores ingresos de crédito por el incremento de volumen de negocio, al ahorro en la financiación minorista e institucional y a la mayor aportación del negocio asegurador. Los ingresos 'core' se sitúan en 8.316 millones (+1,2%).
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Por otra parte, los ingresos por comisiones se sitúan en 2.598 millones, +0,6% respecto a 2018, con una subida del +5,7% respecto al tercer trimestre y del +7,5% frente al mismo trimestre del ejercicio anterior.
Los ingresos por dividendos incluyen en el segundo trimestre de ambos ejercicios el dividendo de Telefónica por 104 millones de euros. Asimismo, en el segundo trimestre de 2019 se registraron 46 millones de euros correspondiente a BFA. Por otro lado, el cuarto trimestre de 2018 incluía un dividendo de 23 millones de euros por la participación remanente en Repsol en aquel momento.
Además, en el cuarto trimestre se ha registrado la contribución al Fondo de Garantía de Depósitos por 242 millones de euros (228 millones de euros en 2018). En el segundo trimestre se incluyó la contribución al Fondo Único de Resolución por importe de 103 millones de euros (97 millones de euros en 2018). Por otra parte, se produce una fuerte reducción de cargas inmobiliarias como consecuencia de la venta del negocio inmobiliario, formalizada en el cuarto trimestre de 2018.
Con todo, el margen bruto alcanza los 8.605 millones. En la evolución del margen bruto (-1,8%) influye la reducción de los resultados de entidades valoradas por el método de la participación (-48,5%), como consecuencia de la no atribución de Repsol y BFA. El margen bruto, sin considerar la aportación en ambos ejercicios de Repsol y BFA, crecería un 3%
DESCENSO DE LA MOROSIDAD
En el año, los saldos dudosos se reducen 2.401 millones de euros (-1.159 millones en el trimestre). Además de la gestión activa de la cartera dudosa y la normalización de los indicadores de calidad del activo, en 2019 se han formalizado ventas de cartera, sobre todo en los últimos meses, por lo que la ratio de morosidad disminuye hasta el 3,6% (-108 puntos básicos en 2019), la ratio más baja que ha alcanzado la entidad hasta ahora. La ratio de cobertura se incrementa hasta el 55% (+1 punto porcentual en el año).
La cartera de adjudicados netos disponibles para la venta en España asciende a 958 millones de euros (+218 millones de euros en el año y +44 millones de euros en el trimestre). Por otro lado, la cartera de alquiler en España se sitúa en 2.094 millones de euros netos de provisiones (-385 millones de euros en el año y -141 millones de euros en el trimestre). El total de ventas de inmuebles en 2019 alcanza los 581 millones de euros. El coste del riesgo (12 meses) se sitúa en el 0,15%.
La ratio Common Equity Tier 1 (CET1) alcanza el 12% a 31 de diciembre. Excluyendo los impactos extraordinarios del primer trimestre, la evolución de esta ratio en el año ha sido de +37 puntos básicos por generación orgánica de capital (+19 puntos básicos en el trimestre) y +31 puntos básicos por la evolución de los mercados y otros impactos (+18 puntos básicos en el trimestre que incluye el nuevo criterio de contabilización de ciertos compromisos de prestación definida con los empleados).
DIVIDENDO
CaixaBank ha acordado proponer a la junta general ordinaria de accionistas que se convocará durante el mes de febrero, la distribución de un dividendo en efectivo de 0,15 euros brutos por acción, con cargo a los beneficios del ejercicio 2019, a abonar durante el próximo mes de abril.
Con el pago de este dividendo, el importe de la remuneración al accionista correspondiente al ejercicio 2019 será equivalente al 52,6% del beneficio neto consolidado, en línea con la política de dividendos actualmente vigente y con el Plan Estratégico 2019-2021.
CaixaBank ha reiterado su intención de remunerar a sus accionistas distribuyendo un importe en efectivo superior al 50% del beneficio neto consolidado, fijando el importe máximo a distribuir con cargo al ejercicio 2020 en el 60% del beneficio neto consolidado, conforme a la política de dividendos y en línea con el Plan Estratégico 2019-2021.
