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Bankinter ha llegado a subir un 3% en bolsa tras cerrar el ejercicio 2019 con un beneficio que es récord en su historia. Sin embargo, tras las declaraciones de la presidenta del Banco Central Europeo (BCE), Christine Lagarde, en las que no ha dejado claro cuándo revisará la política de tipos bajos, sus títulos han reducido las ganancias, hasta cerrar con un leve repunte del 0,16%.
Respecto a los resultados, la entidad subraya que encadena un periodo de siete años consecutivos de incremento del beneficio, con una tasa anual de crecimiento compuesto entre 2012 y 2019 del 24%. En concreto, beneficio neto en 2019 se sitúa en 550,7 millones de euros, y el beneficio antes de impuestos en 741,4 millones, lo que supone incrementos respecto al año anterior del 4,6% y 2,8%, respectivamente.
Estos resultados incluyen los datos de EVO Banco y de Avantcard, cuya integración en las cuentas del grupo se produjo el pasado 31 de mayo. El consenso de FactSet esperaba un resultado ligeramente inferior, de 535 millones de euros.
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Excluyendo las cifras de estos negocios y el impacto de su integración, el beneficio antes de impuestos crecería un 2,4% respecto al de 2018.
Bankinter concluye el año con una rentabilidad sobre recursos propios, ROE, del 13%. El ratio de morosidad, del 2,51%, supone una mejora de 39 puntos básicos respecto al de final de 2018. La entidad recalca asimismo la reducción experimentada por la cartera de activos inmobiliarios adjudicados, que pasan en un año de los 348,2 millones de euros a los 290,7 millones con los que se ha cerrado 2019, lo que supone un 16,5% menos.
Por lo que se refiere a la solvencia, la ratio de capital CET1 fully loaded cierra en el 11,61%, por encima de lo establecido para Bankinter por el BCE, que de nuevo este año será del 8,20%.
En cuanto a la liquidez, el gap comercial (diferencia entre la inversión crediticia y los recursos captados de clientes) se reduce a 1.300 millones de euros cuando hace un año era de 3.700 millones, con lo que la ratio de depósitos sobre créditos se sitúa en el 98,3%.
Respecto a los vencimientos de emisiones mayoristas, hay previstos 800 millones de euros para este año y otros 1.000 millones para 2022. Bankinter precisa que dispone de activos líquidos por valor de 13.400 millones de euros y una capacidad de emisión de cédulas de 6.000 millones.
MÁRGENES AL ALZA
El margen de intereses alcanza al cierre de año los 1.190,6 millones de euros, un 8,8% más que hace un año. Sin tener en cuenta la aportación de EVO Banco y Avantcard a ese epígrafe, el crecimiento sería del 5,1%. El margen de clientes del año alcanza el 2,01%, mejorando en 9 puntos básicos respecto al de 2018.
El margen bruto cierra el año en los 2.054,7 millones de euros, un 5,9% más que en el ejercicio anterior, con unos ingresos netos por comisiones de 479,5 millones, un 6,6% más que en 2018. Sin contar EVO Banco, el crecimiento del margen bruto sería del 3,4%.
Por su parte, el margen de explotación concluye 2019 con 977,5 millones de euros, un 4,4% por encima del dato de hace un año, y un 7,9% más sin tener en cuenta EVO Banco. Los costes operativos se han incrementado en el año un 7,2%, producto en gran medida de la integración de los negocios adquiridos, si bien en el caso de la actividad bancaria (España y Portugal) crecen un 0,2%. Con todo ello, el ratio de eficiencia de la actividad bancaria cierra el año en el 47,4%, el cual mejoraría hasta el 45,3% sin tener en cuenta EVO Banco.
En lo que se refiere al balance de Bankinter, los activos totales del banco suman al cierre del año 83.732,3 millones de euros, un 9,5% por encima de 2018, si bien incorporan desde el 31 de mayo de este año el negocio de EVO Banco y Avantcard.
Bankinter ha explicado que se ha registrado una mejora en todas las líneas de negocios con clientes y ha indicado que estos resultados ponen de manifiesto que el negocio de clientes "mantiene todo su potencial".
