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El beneficio neto de Bankinter en 2021 ascendió a 1.333,1 millones de euros frente a los 317 millones de 2020 y a los 551 millones de 2019. Esta cantidad incluye la plusvalía de 895,7 millones generada con la operación de salida a bolsa de Línea Directa Aseguradora.
Excluyendo la plusvalía por Línea Directa, el beneficio neto recurrente se sitúa en 437,4 millones de euros, un 37,9% superior al de 2020.
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Bankinter remarca que acumula una tasa anual de crecimiento compuesto del beneficio después de impuestos entre los años 2012 y 2021 del 15%, y eso a pesar de "los bajos resultados de 2020" por las provisiones extraordinarias.
El banco ha destacado que todos los márgenes experimentan "fuertes crecimientos", con un margen de explotación antes de provisiones en cifras históricas, 1.002,1 millones de euros, que supera en un 13,9% al de 2020, y en un 19% al margen pre-covid de 2019.
Por lo que se refiere a las principales ratios, la rentabilidad sobre recursos propios, ROE, excluyendo la plusvalía de Línea Directa, alcanza el 9,6%, con un ROTE del 10,2%, frente al 7,03% de ROE de 2020, un año en el que esta ratio acusó las mayores provisiones realizadas para prevenir un empeoramiento del entorno macroeconómico tras la pandemia.
En cuanto al capital, Bankinter mantiene una ratio CET1 fully loaded del 12,1%, "muy por encima" de las exigencias del BCE, que son del 7,68%.
Bankinter anticipa "cifras muy positivas de cara al futuro, capaces de contrarrestar la salida de Línea Directa del perímetro del grupo"
La ratio de morosidad, por su parte, se sitúa en el 2,24%, trece puntos básicos menos que hace un año, sin que hayan hecho mella en ese dato el fin de las moratorias hipotecarias, precisa la entidad. El índice de cobertura de la morosidad es del 63,56%, superior en 302 puntos básicos a la de finales de 2020.
En lo que se refiere a la liquidez, Bankinter dispone de un gap comercial negativo, con una ratio de depósitos sobre créditos del 108,5%.
El banco ha subrayado la recuperación este año de su tradicional política de retribución al accionista mediante el pago de dos dividendos con cargo a los resultados recurrentes de 2021: el primero en octubre, por un importe global de 119,78 millones de euros, y el segundo en diciembre con un nuevo abono de 46,26 millones de euros, lo que supone retornar a un 'pay out' del 50%, íntegramente en efectivo.
MÁRGENES, SUPERIORES A LOS DE 2020 Y 2019
La mayor actividad comercial se ha traducido en una mejora de los márgenes, superiores en todos los casos no solo a los de 2020 sino también respecto a 2019, año anterior a la pandemia, lo que ha llevado al banco a presentar cifras de ingresos récord. "La diversidad de su procedencia y el hecho de que entre las líneas de negocio se conjuguen actividades ya consolidadas con otras de nueva creación, con mucho mayor potencial, permite anticipar cifras muy positivas de cara al futuro, capaces de contrarrestar la salida de Línea Directa del perímetro del grupo y la aportación que hasta ahora realizaba esta filial al conjunto de los ingresos", ha remarcado Bankinter.
El margen de intereses cierra el ejercicio en 1.275,3 millones de euros, con un 2,3% de crecimiento respecto a 2020, por mayores volúmenes y una optimización de los precios.
Por lo que se refiere al margen bruto, que engloba el conjunto de ingresos, crece un 8,6% respecto al de hace un año, reflejando el "fuerte impulso comercial", hasta alcanzar al cierre del ejercicio 1.855,3 millones de euros. En este margen cobran un especial protagonismo los ingresos por comisiones, que representan el 33% de ese margen y suman un total de 603 millones, un 21% más que en 2020.
En cuanto al margen de explotación antes de provisiones, cierra el año superando por primera vez en la historia del banco los 1.000 millones de euros, en concreto 1.002,1 millones, que suponen un 13,9% de crecimiento sobre el mismo periodo de 2020, y un 19% más que hace dos años, ejercicio anterior a la pandemia, con unos costes operativos que crecen el 3%. En cuanto a la ratio de eficiencia acumulada desciende hasta el 46% frente al 48,5% de 2020. En lo que se refiere a España, la ratio de eficiencia se sitúa en un meritorio 42,1%.
Los activos totales del grupo concluyen el año en los 107.584,1 millones de euros, que suponen un 11,8% más respecto al año anterior.
