El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero fue de 36.537, lo que supone un 14,6% más que en el mismo mes de 2021, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Esta cifra se sitúa muy cerca de la registrada en febrero de 2020, antes de que estallara la pandemia del Covid-19, cuando se firmaron 36.702 hipotecas. Además, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena 12 meses de ascensos interanuales consecutivos.
El importe medio es de 141.752 euros, con un aumento del 7,6%. El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en febrero (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 156.637 euros, un 7,5% superior al del mismo mes de 2021.
El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 7.551,2 millones de euros, un 24,7% más que en febrero de 2021. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 5.179,2 millones, con un incremento anual del 23,4%.
En cuanto a la evolución mensual de las hipotecas constituidas sobre viviendas, el aumento es del 1%. Respecto al capital prestado en hipotecas sobre viviendas, la tasa mensual del año 2022 es del 1,2%.
Por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 67,3% del capital total prestado en febrero.
Para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en febrero, el tipo de interés medio al inicio es del 2,61% y el plazo medio de 23 años. El 30,3% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 69,7% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,3% para las hipotecas a tipo variable y del 2,79% para las de tipo fijo.
RÉCORD DE HIPOTECAS A TIPO FIJO
En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,52% y el plazo medio de 24 años. El 26,2% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 73,8% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,09% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,68% para las de tipo fijo.
Sobre los cambios registrales, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 15.338, un 35,2% menos que en febrero de 2021. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en febrero se producen 12.470 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 37%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 18% y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) desciende un 51,4%.
De las 15.338 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 27,6% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 18,6% al 45,8%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 80,8% al 52,0%.
El euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (72%), como después (46,6%).
Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 0,8 puntos mientras que el de las hipotecas a tipo variable no experimenta variación.
Por CCAA, las que registran mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en febrero son Andalucía (6.961), Comunidad de Madrid (6.464) y Cataluña (6.075). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.387,9 millones de euros), Cataluña (999,9 millones) y Andalucía (838,9 millones).
Las comunidades con mayores tasas de variación anuales en el capital prestado son La Rioja (54,6%), Comunidad de Madrid (36,0%) y Castilla-La Mancha (33,8%).
Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son La Rioja (41,9%), Canarias (26,0%) y Castilla-La Mancha (25,1%). Por su parte, las comunidades con las tasas de variación anuales más negativas son Aragón (-7,1%), Principado de Asturias (-4,6%) y Galicia (-3%).
PROTECCIÓN FRENTE A LAS SUBIDAS DE TIPOS DE INTERÉS
"Los datos de febrero siguen reflejando el fuerte dinamismo de las transacciones de compraventa de vivienda, así como la actividad de cambio de hipotecas", señala el responsable de idealista/hipotecas, Juan Villén, que destaca el nuevo récord del peso de las hipotecas fijas, alcanzando un 73,8% de las nuevas hipotecas, "reflejo de la prioridad que dan los consumidores a la protección frente a las inminentes subidas de tipos de interés".
"Los precios se mantienen aún en niveles bajos, pues no reflejan las subidas de condiciones que los bancos están aplicando desde marzo y que seguramente empecemos a ver de manera clara -especialmente en las hipotecas fijas- en las estadísticas de abril", añade.
Por su parte, desde Fotocasa, su directora de Estudios y portavoz, María Matos, explica que "esta concesión de hipotecas tan elevada pone de manifiesto el gran dinamismo que está viviendo el sector inmobiliario y, en concreto, la compra de vivienda que ha impulsado el sector dando por sentada la recuperación del inmobiliario en menos de dos años".
Apunta que "las condiciones hipotecarias han cambiado en 2022, la inflación desorbitada durante este año obligará al BCE a subir paulatinamente los tipos de interés, pero este cambio no debería frenar el mercado ni desincentivar la compra, ya que los niveles de tipos vistos a lo largo de 2021, no eran habituales".
