La firma de hipotecas sobre viviendas registró su mayor cifra en 12 años al subir un 10,9% en 2022. El año pasado, hubo un total de 463.614 operaciones, lo que supone el dato más alto desde 2010, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Así, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena dos años consecutivos al alza.
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El importe medio de las hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en el conjunto de 2022 fue de 145.510 euros, un 5,8% mayor que el del año precedente y el más alto desde 2007 . El capital prestado se situó en 67.460,7 millones, con un incremento del 17,3%, con lo que lleva nueve años creciendo.
El 70,9% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a un tipo de interés fijo durante 2022. Es el porcentaje más alto desde que el INE comenzó a publicar estos datos, en 2003.
El tipo de interés medio al inicio se colocó en el 2,52%, el más alto desde 2019. En las hipotecas a tipo variable se situó en el 2,09%, mientras que en las hipotecas a tipo fijo fue del 2,71%.
El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritos en los registros de la propiedad en 2022 fue de 151.535, lo que supuso una disminución anual del 44,3%.
Atendiendo a la clase de cambio de condiciones se registraron 124.042 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso del 45,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambió de entidad (subrogaciones al acreedor) bajó un 36,3% y el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) disminuyó un 41,9%.
Por CCAA, las que registran un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2022 fueron Andalucía (91.287), Cataluña (80.767) y Comunidad de Madrid (80.416). Las comunidades con mayores aumentos en el número de hipotecas sobre viviendas en el año 2022 fueron La Rioja (28,5%), Illes Balears (23,6%) y Canarias (23,1%). Por su parte, la única comunidad con tasa anual negativa fue Comunidad Foral de Navarra (-4,6%).
Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Comunidad de Madrid (17.045,0 millones de euros), Cataluña (13.718,4 millones) y Andalucía (11.376,7 millones).
En cuanto a las cifras concretas de diciembre, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas es de 30.075, un 8,8% menos que en el mismo mes de 2021. El importe medio, de 143.854 euros, baja un 0,4%, mientras que el capital prestado se sitúa en 4.326,4 millones, con una disminución anual del 9,2%.
El tipo de interés medio es del 2,67% y el plazo medio de 24 años. El 34,5% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 65,5% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,18% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,93% para las de tipo fijo.
El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones en diciembre es de 10.100, un 30,4% menos que en el mismo mes de 2021. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en diciembre se producen 8.399 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 31,1%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 21,6% y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) desciende un 42%.
De las 10.100 hipotecas con cambios en sus condiciones en diciembre, el 36,1% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 13,2% al 53,8%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 85,7% al 44,2%. El euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (81,4%), como después (40,7%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 0,8 puntos, mientras que el de las hipotecas a tipo variable aumenta 0,6 puntos.
BUEN AÑO PARA EL SECTOR HIPOTECARIO, PERO DE MÁS A MENOS
"Es indudable que el 2022 ha sido un ejercicio buenísimo para el sector hipotecario, aunque es cierto que hemos ido de más a menos según ha avanzado el año. Las caídas registradas en el mes de diciembre confirman el cambio de tendencia para la financiación hipotecaria, en la que los préstamos extremadamente baratos han desaparecido del mercado y el breve reinado de los tipos fijos parece estar llegando a su fin", señala el director general de idealista/hipotecas, Juan Villén.
Considera que los indicadores adelantados avanzan que las próximas estadísticas "seguirán mostrando caídas en el número de operaciones y un peso cada vez mayor de las hipotecas que el INE considera variables. Decimos considera porque bajo ese epígrafe se incluyen también las hipotecas mixtas, que se están convirtiendo en el producto favorito de los hogares españoles que contratan una hipoteca en estos meses".
Por su parte, para Fotocasa, "este 2022 se convierte en el mejor año hipotecario desde el 2010. Lo que significa un gran hito a pesar de haberse visto impactado por la subida de tipos del Banco Central Europeo (BCE) a partir del segundo semestre del año", afirma su directora de Estudios, María Matos, que reconoce que "los datos de firmas ya no son tan abultados como los de los meses anteriores y se refleja así una ralentización de la premura de la ciudadanía para sortear el endurecimiento de los préstamos".
"Donde se detecta un mayor cambio de ciclo es en que el 65% de las hipotecas sobre vivienda se constituyeron a tipo fijo. Desde abril que alcanzó el 75%, esta cifra ha ido descendiendo debido al cambio en las condiciones bancarias. En un escenario en que el euríbor aumenta diariamente, no es de extrañar que la mayoría de las hipotecas se sigan firmando a tipo fijo. Muchas familias prefieren cerrar una hipoteca a tipo fijo que enfrentarse a un posible encarecimiento de la cuota en un futuro. Sin embargo, la estrategia de las entidades financieras de abaratar las hipotecas variables y endurecer las fijas, ya está teniendo resultados. Los de estos meses serán prácticamente los últimos créditos que se firmen a tipo fijo y se espera que haya un cambio en la tendencia todavía más acusado. Aunque también comenzaremos a ver cómo afloran variedades como las hipotecas mixtas", asegura.
