Unicaja Banco va registrar durant els nou primers mesos de l'any un benefici net de 285 milions d'euros, xifra que suposa un augment del 4,9% respecte al mateix període de l'any anterior. El benefici abans d'impostos es va incrementar un 11,2%, fins als 413 milions. Sense l'impacte del gravamen a la banca, que va pujar fins als 63,8 milions i va ser computat íntegrament al primer trimestre, el benefici net hauria pujat fins als 349 milions, un 28,4% més que el setembre del 2022. Particularitzant al tercer trimestre, el benefici net obtingut va registrar un creixement trimestral del 20,4%, fins als 137 milions, sobre el segon trimestre d'aquest any. Enfront del tercer trimestre del 2022, quan va guanyar 102 milions, va millorar un 34,3%.
- 1,28€
- -1,16%
El resultat del grup es va recolzar en l'augment dels ingressos ordinaris –amb un creixement interanual del marge d'interessos del 25,4% i de l'1,6% de les comissions netes–, en la reducció de les despeses de personal, del 4,9%, i als menors sanejaments de crèdit, amb un descens del 12,8%, ha explicat Unicaja en un comunicat. El banc ha afegit que aquests resultats estan acompanyats d'una millora de la qualitat de balanç i del manteniment d'una sòlida posició de solvència i de liquiditat.
L'increment del marge d'interessos es va sustentar el negoci detallista. Sense arribar a recollir tota la pujada de l'euríbor, el marge de clients va augmentar en termes interanuals en 121 punts bàsics, fins al 2,61%, amb un cost financer contingut, ha explicat el banc. El marge brut va pujar el 5,9%, el marge d'explotació abans de sanejaments es va incrementar al 14,4%, i el resultat de l'activitat d'explotació ho va fer el 25,4%. La ràtio d'eficiència -descomptant l'efecte del gravamen a la banca- va millorar en un any en 6 punts percentuals (p.p.), fins a situar-se al 45,9%.
El saldo de la inversió creditícia performing (no dubtosa) es va situar als 49.533 milions d'euros, en un context de contracció de la demanda de finançament, augment de les amortitzacions anticipades de crèdits a tipus variable i la concentració de venciments de préstecs amb aval del ICO. En aquest escenari, el saldo del finançament hipotecari de particulars es va reduir l'1,4% durant el trimestre, fins als 30.641 milions, si bé el finançament al consum va augmentar el 2,1% interanual. Durant els nou primers mesos de l'any es van concedir 5.179 milions d'euros en nous préstecs i crèdits, 1.866 milions dels quals van ser hipoteques de particulars, mantenint-se la quota de mercat en formalitzacions hipotecàries en el 7,4% del total nacional.
Per part seva, els recursos de clients minoristes van totalitzar 87.536 milions d'euros. Els recursos fora de balanç i assegurances van augmentar un 3,2% interanualment, fins als 20.759 milions, amb creixements del 9,7% en assegurances d'estalvi, del 0,2% en fons dinversió i del 0,7% en fons de pensions. El total de recursos administrats es va situar als 98.411 milions d'euros.
El volum d'actius improductius (NPAs) va accelerar-ne la reducció, amb un descens interanual del 13,1%, tant per la disminució de l'estoc d'adjudicats, del 15,3%, com dels actius dubtosos, de l'11%, ha precisat Unicaja. La caiguda d'NPA ha estat acompanyada del reforç d'elevats nivells de cobertures, ha subratllat el banc. La taxa de cobertura dels actius improductius va millorar en termes interanuals en 2,1 p.p. fins al 66,2%, la d'actius dubtosos va augmentar en 1,0 pp. fins al 65,8%, i la d'actius adjudicats, a 3,2 p.p. fins al 66,6%. La taxa de morositat es va reduir en 23 punts bàsics (p.b.) fins al 3,39%. El cost del risc va continuar contingut en 30 pb.
El capital de màxima qualitat, CET 1 fully loaded, va augmentar 1,2 p. respecte al setembre del 2022, situant-se al 14,2%. L'entitat remarca que supera amb comoditat els nivells de solvència requerits, a 6,2 p.p. a CET 1 phased in (del 14,5%). Els nivells de liquiditat es mantenen elevats, indica, amb una ràtio LCR del 259% i una ràtio NSFR del 147%.
