CaixaBank guanya 4.816 milions el 2023, un 53,9% més, i pagarà un dividend de 2.890 milions

El Consell d'Administració de l'entitat ha proposat a la Junta General d'Accionistes el pagament d'un dividend en efectiu de 0,3919 euros bruts per acció amb càrrec als resultats del 2023, xifra que representa un 'payout' del 60%, per abonar durant el mes d'abril, i suposa repartir entre els accionistes un total de 2.890 milions. A més, la intenció és realitzar aquest semestre un nou programa de recompra d'accions.

El president de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacat que la seva manera de fer banca "permet al Consell d'Administració proposar el pagament d'un dividend de 2.890 milions d'euros, dels quals la meitat revertiran a la societat a través de la Fundació la Caixa i del FROB".

Gonzalo Gortázar, conseller delegat, ha subratllat que “en un entorn molt exigent, hem completat un any molt positiu en termes de dinamisme comercial: hem concedit 280.000 operacions de finançament a empreses i 80.000 noves hipoteques a famílies i seguim augmentant la nostra base de clients vinculats, que arriba ja al 71,5%”.

PRINCIPALS MAGNITUDS

L'exercici 2023, l'entitat destaca l'augment dels ingressos core (+31,6%, l'any) fins a assolir els 15.137 milions d'euros, impulsats pel marge d'interessos, que puja fins als 10.113 milions d'euros (+54,3%), el qual recull l'impacte favorable que el nou entorn de tipus ha tingut sobre el negoci bancari, així com la gestió efectuada per la xarxa comercial.

Aquesta evolució compensa el descens de la partida de comissions netes (-5,1%). En concret, les comissions bancàries recurrents es redueixen un 9,4% en taxa interanual per l'eliminació de les comissions de custòdia de dipòsits de grans empreses i per les bonificacions aplicades als programes de fidelització de clients.

D'aquesta manera, el marge brut tanca l'any 2023 als 14.231 milions, xifra que representa un augment del 28,3% respecte a l'exercici anterior, recolzat pel marge d'interessos, el resultat del servei d'assegurança (+19,6%) i de les participades (+26,4%). Per la seva banda, les despeses de personal i les generals creixen durant l'any, un 4,7% i un 6,1%, respectivament.

La rendibilitat sobre fons propis (ROE) se situa al 13,2%. A més, la ràtio d'eficiència millora fins a situar-se al 40,9%, més de nou punts per sota que un any abans (50,3%). El RoTE creix a un ritme del 15,6%.

VOLUM DE NEGOCI

Els recursos de clients pugen a 630.330 milions d'euros el 31 de desembre, amb un creixement del 3,1% durant l'any, xifra que suposa un augment de 19.030 milions. En concret, els recursos en balanç pugen fins als 463.323 milions d'euros i creixen un 1,2% durant l'exercici, per l'avenç de les assegurances d'estalvi. L'estalvi a termini supera els 54.700 milions d'euros, amb un creixement del 109,4% durant l'any impulsat per la remuneració dels dipòsits.

En el cas dels actius sota gestió, se situen als 160.827 milions d'euros (+8,7% l'any), recolzats per l'evolució dels mercats i un volum rellevant de subscripcions de productes d'estalvi i d'inversió, ha explicat banc. Les subscripcions netes de fons d'inversió, assegurances d'estalvi i plans de pensions arriben als 5.339 milions d'euros, un 34% més respecte al 2022, i la quota combinada d'estalvi a llarg termini i dipòsits tanca l'any al 26,2%.

CaixaBank també creix en la nova producció d'assegurances de protecció, amb un augment del 7%, i arriba als 739 milions d'euros.

Pel costat del crèdit, el saldo de la cartera sana del grup se situa per sobre dels 344.000 milions d'euros el 31 de desembre, amb creixements a les carteres d'empreses i consum, i contracció a la d'habitatge.

Pel que fa a la nova producció durant l'exercici, el finançament hipotecari de l'entitat se situa als 9.382 milions d'euros, i destaca la positiva evolució al quart trimestre, ha dit CaixaBank. En consum, la nova producció arriba als 10.325 milions el conjunt del 2023 i la d'empreses arriba als 37.005 milions, totes dues també amb un comportament millor a la part final de l'any.

MOROSITAT I LIQUIDESA

La ràtio de morositat es manté estable durant l'any (2,7%) i els saldos dubtosos es redueixen en 175 milions d'euros, fins a situar-se als 10.516 milions. Així mateix, els fons per a insolvències se situen al tancament del 2023 als 7.665 milions d'euros i la ràtio de cobertura es manté pràcticament estable respecte a l'any anterior al 73%. El cost del risc es manté reduït (0,28%, acumulat 12 mesos).

El grup tanca el 2023 amb uns actius líquids totals que se situen als 160.204 milions d'euros el 31 de desembre, xifra que suposa un increment de 21.193 milions l'any.

Això, després de la devolució anticipada del saldo de la TLTRO III, de manera que ja no hi ha saldo disposat de la pòlissa del Banc Central Europeu (BCE). Per la seva banda, el Liquidity Coverage Ratio (LCR) se situa al tancament d'any al 215%.

Pel que fa al capital, la ràtio Common Equity Tier 1 (CET1) se situa al 12,4%, amb una generació orgànica durant l'any de 201 punts bàsics.

REMUNERACIÓ A L'ACCIONISTA

Com s'indica més amunt, el Consell d'Administració de CaixaBank ha acordat proposar a la Junta General d'Accionistes distribuir un dividend en efectiu de 0,3919 euros bruts que es preveu pagar a l'abril.

A més, el Consell ha aprovat el pla de dividends per a l'exercici 2024, que consisteix en una distribució en efectiu d'entre el 50% i el 60% del benefici net consolidat, que s'abona mitjançant dos pagaments en efectiu: un dividend a compte a abonar durant el mes de novembre per import entre el 30% i el 40% del benefici net consolidat corresponent al primer semestre de 2024, i un dividend complementari a abonar a l'abril de 2025, subjecte a l'aprovació final per part de la Junta General d'Accionistes.

A més, com també s'assenyala més amunt, l'entitat té també la intenció, amb l'obtenció prèvia de l'autorització reguladora, d'implementar una nova recompra d'accions durant el primer semestre de l'exercici 2024, amb l'objectiu d'apropar la ràtio CET1 de desembre 2024 al 12%.