CaixaBank ha obtingut un benefici de 4.181 milions d'euros durant el primer semestre del l'any, un resultat 20 vegades superior al de 2020, quan va guanyar 205 milions, a causa dels impactes extraordinaris associats a la fusió amb Bankia, segons ha informat aquest divendres l'entitat, que també ha anunciat el repartiment d'un dividend en efectiu del 50% dels guanys, pagador en un únic abonament el 2022.
- 5,10€
- 0,35%
La integració suposa una aportació positiva neta a efectes comptables de 4.300 milions, pel fons negatiu de comerç o badwill, i una negativa de 1.397 milions pel cost del procés de reestructuració de personal i altres despeses associades a la integració.
Sense tenir en compte els extraordinaris associats a la fusió, el grup CaixaBank va obtenir durant el primer semestre de l'any un benefici ajustat de 1.278 milions d'euros, davant els 205 milions registrats durant el mateix període de l'exercici anterior, que va estar llastrat per les fortes provisions constituïdes per anticipar-se als impactes futurs associats a la Covid-19.
Prenent com a referència el compte proforma que suma els resultats de CaixaBank i Bankia, tant durant el primer semestre de 2020 com durant el de 2021, sense considerar els aspectes extraordinaris relacionats amb la fusió, el benefici se situa en 1.343 milions d'euros, davant els 347 milions d'euros de 2020. Amb aquesta visió comparable, els ingressos core, 5.641 milions d'euros, s'incrementen un 1,2%.
El marge d'interessos puja fins als 3.275 milions d'euros durant el semestre, un 2,3% menys respecte al mateix període de 2020). El banc explica en un comunicat que aquest descens es deu a la caiguda dels ingressos del crèdit per la reducció dels tipus d'interès, i del canvi d'estructura de la cartera, amb un major pes dels préstecs ICO i crèdit al sector públic, i una menor aportació del finançament al consum, efecte parcialment revertit per una major apel·lació al Banc Central Europeu (BCE) en millors condicions financeres.
Els ingressos per dividends van ser de 152 milions d'euros, incloent els de Telefónica i Banc de Foment Angola (BFA) per 51 i 98 milions d'euros, respectivament. Els resultats atribuïts d'entitats valorades pel mètode de la participació (217 milions d'euros) es recuperen en el context de la millora de la pandèmia i pugen un 79% respecte al primer semestre del l'exercici anterior i un 45,1% respecte al primer trimestre del 2021.
A la partida d'altres ingressos i despeses d'explotació destaca, durant el segon trimestre de 2021, l'aportació al FUR per import de 181 milions d'euros. Durant el mateix trimestre del l'any anterior s'hi van aportar 171 milions.
El marge brut, tot i l'increment dels ingressos core i de participades, es redueix un 0,6%, principalment pels menors resultats d'operacions financeres (-68,4%) i les majors càrregues registrades en altres ingressos i despeses d'explotació (+12,2%). Les despeses d'administració i amortització recurrents baixen lleugerament (-0,6%), fet que reflecteix la gestió de la base de costos i l'estabilitat en les despeses de personal (-0,2%). Aquest esforç en la reducció de costos, juntament amb l'evolució dels ingressos core (+1,2%), permet la millora de la ràtio d'eficiència core en 2,1 punts percentuals, fins al 54,6% durant els últims 12 mesos.
Finalment, les dotacions per a insolvències se situen als -451,000,000 d'euros, enfront dels -1.814 milions durant el primer semestre de 2020, que incloïa el registre d'una dotació per 1450 milions per anticipar impactes futurs associats a la Covid-19.
CLIENTS
En termes de balanç, CaixaBank consolida el seu creixement amb un volum de negoci que supera els 964.000 milions d'euros. Els recursos de clients ascendeixen fins als 600.993 milions el 30 de juny de 2021, un 44,7% més després de la incorporació de Bankia i un 6% superior excloent-ne aquest efecte. Només durant el segon trimestre, es registra un creixement del 3,6%.
Els recursos en balanç assoleixen fins als 434.672 milions d'euros (+2,9% durant el trimestre i +3,3% orgànic l'any), mentre que els actius sota gestió se situen als 151.456 milions, després de créixer un 3,8% durant el trimestre i un 10,3% orgànic l'any, és a dir, excloent-ne la incorporació de Bankia. Aquesta evolució està marcada tant per les subscripcions positives com per l'evolució favorable dels mercats.
El patrimoni gestionat en fons d'inversió, carteres i Sicav se situa als 105.040 milions (+4,3% durant el trimestre i +12,1% orgànic l'any) i els plans de pensions arriben als 46.416 milions (+2,7% durant el trimestre i +6,7% orgànic l'any).
El crèdit brut a la clientela se situa als 363.012 milions d'euros, un 48,8% més l'any després de la integració del balanç de Bankia. El crèdit a particulars creix un 59,6% l'any i un 0,7% durant el trimestre. Així mateix, el crèdit a empreses augmenta un 37,5% durant el semestre i es contrau lleugerament durant el trimestre, un 2%, i el finançament al sector públic puja un 42,9% l'any i un 4% durant el trimestre.
MOROSITAT
D'altra banda, la ràtio de morositat es manté estable al 3,6% i la ràtio de cobertura se situa al 64%. El cost del risc (últims 12 mesos, incorporant-hi Bankia durant el segon trimestre d'aquest any) se situa al 0,31%.
Els actius líquids totals se situen als 162.731 milions d'euros, amb un creixement de 48.280 milions d'euros durant el semestre, a causa principalment de la integració de Bankia. A més, el Liquidity Coverage Ràtio del Grup (LCR) el 30 de juny de 2021 és del 333%, mostrant una folgada posició de liquiditat, molt per sobre del mínim requerit del 100%.
El saldo disposat de la pòlissa del BCE el 30 de juny de 2021 ascendeix fins als 81.159 milions d'euros corresponents a TLTRO III. Durant el primer semestre del 2021, s'ha pres 6.223 milions de TLTRO III i s'ha incrementat el saldo disposat a 25.211 milions com a conseqüència de la incorporació de Bankia. Pel que fa al capital, la ràtio CET1 se situa al 12,9%, per sobre de les estimacions previstes inicialment en la integració. Durant el primer semestre, ha baixat un total de 77 punts bàsics -principalment, per impactes derivats de la fusió i reguladors-, que inclouen l'evolució orgànica del semestre que ha augmentat 64 punts bàsics.
El total de moratòries concedides pel grup des de l'inici de la Covid-19 puja fins als 617.212 operacions per un import de 23.896 milions d'euros. A Espanya, s'han concedit moratòries per valor de 17.617 milions (502.499 operacions). Del total de moratòries vigents del Grup el 30 de juny (6.789 milions d'euros), un 25% finalitza al llarg del tercer trimestre del 2021 i la pràctica totalitat, abans de finalitzar l'any.
REVISIÓ D'OBJECTIUS
"Després de quatre mesos d'intens i fructífer treball d'integració, hem decidit revisar a l'alça els objectius d'estalvis de costos fins als 940 milions anuals", enfront dels 770 milions calculats inicialment, ha anunciat el conseller delegat de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, que ha posat en valor que, "en un entorn encara complex i en plena integració, hem aconseguit mantenir la nostra fortalesa del balanç, amb les millors taxes de morositat de la gran banca a Espanya, i un elevat ritme d'activitat comercial".
El conseller delegat també ha assenyalat que CaixaBank compta "amb nivells molt confortables de capital i una excel·lent gestió del risc i, per això, és prioritari reprendre una remuneració adequada per als nostres accionistes". L'entitat manté quotes de mercat al voltant del 25% a Espanya als principals productes, com fons d'inversió, dipòsits, i crèdits a llars i empreses.
Gortázar ha destacat que CaixaBank "ha completat amb èxit la primera fase de la fusió, després de presentar un molt bon resultat semestral i d'haver arribat a un acord laboral per a la reorganització de l'entitat".
