CaixaBank va obtenir al primer semestre de l'any un benefici atribuït de 205 milions d'euros, un 67% menys en comparació amb el mateix període de l'exercici anterior, després de realitzar, durant aquests sis primers mesos, una provisió extraordinària de 1.155 milions d'euros i anticipar-se així a impactes futurs pels efectes econòmics de la Covid-19. Durant el primer trimestre es van dotar 400 milions i, durant el segon s'ha registrat una provisió de 755 milions. Així mateix, els resultats de 2019 van quedar marcats per l'impacte de l'acord laboral (978 milions d'euros).
- 5,10€
- -2,45%
Els ingressos 'core' mostren una lleugera reducció enguany i se situen en 4.064 milions d'euros (-0,5%). El marge d'interessos puja a 2.425 milions, -2,1% comparat amb el mateix període de 2019, bàsicament, pel descens dels ingressos dels préstecs per una disminució del tipus d'interès aplicat, vinculat en part a l'increment de la concessió de crèdits ICO, a la reducció dels ingressos procedents del crèdit al consum i al descens de la corba de tipus. Això ha estat parcialment compensat per un increment del volum.
Destaca la bona evolució de les comissions (+1,5%) respecte al primer semestre de 2019, encara que la disminució de l'activitat econòmica a partir de la segona quinzena de març d'enguany i l'impacte dels mercats influeixen en la seva evolució respecte al primer trimestre (-7,5%).
Pel que fa a l'evolució del marge brut (-7,4%), hi influeix la reducció del resultat d'operacions financeres i el resultat de participades. Respecte als ingressos de la cartera de participades, els ingressos per dividends inclouen, al segon trimestre, el dividend de Telefónica pel primer 'scrip dividend' aprovat i BFA, de 50 i 40 milions d'euros, respectivament. Els resultats d'entitats participades disminueixen un -53,7% respecte al mateix període de l'exercici anterior pel registre de menors resultats atribuïts en el marc de l'actual entorn econòmic.
Les despeses d'administració i amortització recurrents es redueixen un -2,6% després d'una "intensa gestió" de la base de costos, ha dit el banc. Aquest exercici de contenció suposarà per a l'any 2021 un estalvi de més de 300 milions d'euros respecte al que es preveu al Pla Estratègic. Les despeses de personal minven un -4,6%, materialitzant estalvis associats a l'acord laboral de 2019 i les prejubilacions de 2020, que compensen l'increment vegetatiu. Les despeses generals també disminueixen un -0,8%.
El volum de negoci (crèdits+recursos) del primer semestre suma 643.631 milions d'euros, la xifra més alta des de la creació de CaixaBank. El crèdit a la clientela brut és de 242.956 milions d'euros, amb un creixement del +6,8% l'any, com a conseqüència essencialment de l'augment del crèdit a empreses (+15,9%).
LIQUIDITAT I SOLVÈNCIA
Els actius líquids totals se situen en 106.609 milions d'euros -la xifra més alta assolida per l'entitat-, amb un creixement de 17.182 milions d'euros l'any, principalment a causa de la generació i aportació de col·laterals a la pòlissa del BCE.
El Liquidity Coverage Ràtio del Grup (LCR) a 30 de juny de 2020 és del 283%, mostrant una "còmoda" posició de liquiditat (198% LCR mitjana últims 12 mesos), molt per sobre del mínim requerit del 100%.
Respecte a la gestió del capital, la ràtio Common Equity Tier 1 (CET1) arriba al 12,3%. Durant el primer semestre es recullen +32 punts bàsics per l'impacte extraordinari de la reducció del dividend previst amb càrrec al 2019, com una de les mesures adoptades pel Consell d'Administració arran de la Covid-19, i +48 punts bàsics per aplicació del transitori de la normativa IFRS9. L'evolució orgànica del capital s'ha mantingut estable, la previsió de dividends suposa -6 punts bàsics i l'evolució dels mercats i altres factors impacten en -49 punts bàsics.
La ràtio Tier 1 és del 13,8%, la ràtio de Capital Total un 16% i el nivell d'apalancament (leverage ràtio) un 5,1%.
En relació amb el requeriment de MREL (22,7% dels APRs a partir del 31 desembre de 2020), a 30 de juny, CaixaBank té una ràtio sobre APRs del 23,3% incloent l'emissió que ha fet aquest mes d'un bo social per import de 1.000 milions d'euros amb l'objectiu de mitigar els efectes de la pandèmia a través de finançament a pimes i microempreses situades a les zones més desfavorides d'Espanya.
La ràtio de morositat es redueix enguany fins al 3,5% (-6 punts bàsics) i la ràtio de cobertura s'incrementa fins al 63% (+8 punts percentuals l'any després de reforçar les provisions). El cost del risc 12 mesos se situa en un 0,61%.
La cartera d'adjudicats nets disponibles per a la venda a Espanya és de 973 milions d'euros i la ràtio de cobertura és del 40%. El total de vendes d'immobles al 2020 se situen en 151 milions.
