El Govern ha inclòs en un nou Reial decret llei un advertiment a les entitats financeres sobre la prohibició d'usar l'acord de moratòria amb un client per establir noves condicions que no figuressin al contracte de préstec previ.
Així consta al text publicat aquest dimecres al Boletín Oficial del Estado (BOE), en el qual es posa com a exemple la comercialització de nous productes o el requeriment de noves garanties.
No obstant això, indica que es fa necessari que l'acord entre les parts mantingui determinats contractes d'assegurances associades al compliment de l'obligació de pagament, el manteniment del qual afavoreix tant al prestador com al prestatari, en la mesura que manté la qualitat del crèdit i, al mateix temps, permet al deutor cobrir contingències que poden impedir l'adequat compliment del contracte.
L'EXCEPCIÓ PER A UN EVENTUAL AUGMENT DE COSTOS
D'aquesta manera, l'eventual augment dels costos per aquesta raó es consolida com una excepció a la prohibició general d'incrementar les despeses, així com de la possibilitat de cobrar comissions que s'atorga a les operacions de préstecs sense interès per compensar exclusivament la pèrdua de rendibilitat que produeix la moratòria en aquests casos.
El text assenyala que així es podrà situar en peus d'igualtat amb la resta d'operacions i no desincentivar la concessió de moratòries que les afectin, generalment relacionades amb préstecs al consum a curt termini.
COORDINACIÓ ENTRE MORATÒRIA LEGAL I SECTORIAL SOBRE UN PRÉSTEC
Al seu torn, l'Executiu afegeix que serà de vital importància la coordinació operativa entre la moratòria legal i la convencional quan concorrin sobre el mateix préstec, situació en la qual s'estableix que els efectes de la moratòria de la banca es produiran una vegada finalitzi la legal, garantint la prevalença i els efectes d'aquesta en tot moment.
Això vol dir que en el cas que el beneficiari d'una moratòria sectorial ho fos també de la legal per trobar-se en la situació de vulnerabilitat econòmica prevista a les condicions de l'una i de l'altra, s'aplicaran de manera successiva, en manera tal que durant el termini dels tres primers mesos previstos per la del Govern no es reportaran ni interessos ordinaris ni moratoris.
Per facilitar la formalització d'aquestes moratòries i evitar el risc de col·lapse del normal funcionament dels bancs i de les notaries i registres, es preveu una flexibilització del règim ordinari d'atorgament, que permeti atendre amb "celeritat i eficiència" les sol·licituds presentades durant l'estat d'alarma, moltes de les quals encara no han pogut ser formalitzades.
En qualsevol cas, el Govern demana que es mantingui alhora un nivell de garantia i protecció adequat dels drets dels deutors hipotecaris, els quals hauran de ser degudament informats sobre el producte que estan contractant.
AMPLIACIÓ COL·LECTIU ECONÒMICAMENT VULNERABLE
El Govern també ha decidit ampliar el col·lectiu de persones afectades després d'adoptar mesures de xoc per assegurar la moratòria de l'econòmicament més vulnerable, amb la finalitat d'evitar l'impacte econòmic de la declaració de mora en el pagament i, si es prolonga, el venciment anticipat del crèdit i les corresponents mesures d'execució.
"El risc és més alt a mesura que augmenta el temps de durada de la situació actual. Frenar aquesta situació en el col·lectiu de deutors afectats no constitueix una necessitat que es mantingui de manera habitual, sinó que neix de la situació extraordinària en la qual ens trobem a conseqüència de la crisi sanitària", indica el nou Reial decret llei.
