Boom de propietaris a Espanya: la signatura d'hipoteques sobre habitatges augmenta un 9,7% el 2017

L'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre habitatges va pujar un 6,3% el 2017, fins als 116.709 euros

Amb aquest increment el 2017, la signatura d'hipoteques sobre habitatges encadena el seu quart augment anual consecutiu després de set anys de caigudes. No obstant això, el creixement de 2017 s'ha moderat respecte als dos anys anteriors i ha baixat dels dos dígits.

Des de 2007, la firma d'hipoteques sobre habitatges registrava descensos, la major part d'ells de dos dígits. En concret, el 2013 van baixar un 27,1%, mentre que el 2012, 2011 i 2008 van retrocedir més d'un 32%. El 2009 van disminuir un 22,2%, mentre que el 2010 i 2007 les caigudes van ser més moderades, del 6,6% i del 7,7%, respectivament. Encara que a l'exercici 2014 es va trencar finalment aquesta tendència i les hipoteques sobre habitatges van créixer un 2,3%. A l'any següent, el 2015, la signatura d'hipoteques sobre habitatges es va disparar un 20,8%, i el 2016, un 14,6%.

Els resultats de 2017, segons Beatriz Toribio, directora d'Estudis i Assumptes Públics de Fotocasa, són "el major registre d'hipoteques concedides des de l'any 2011, cosa que posa de manifest la consolidació del finançament hipotecari al nostre país". "Es concedeixen més hipoteques i per més import, perquè hi ha liquiditat i ha tornat l'interès per la compra d'habitatge", ha explicat l'experta, que diu que les dades de l'INE reflecteixen que malgrat el positiu context del finançament, aquest modera el seu creixement i baixa dels dos dígits en comparació amb els dos anys anteriors fruit de "la normalització a la qual tendeix el mercat hipotecari".

Segons el parer de Toribio, les hipoteques a tipus fix seguiran sent les grans protagonistes de l'exercici 2018, ja que cada vegada més consumidors aposten per l'estabilitat i seguretat d'aquest tipus de finançament, que ja representen gairebé 4 de cada 10 hipoteques que se signen cada mes.

Per la seva banda, Fernando Encinar, cap d'estudis d'idealista, ha explicat que "tot i que el mes de desembre no ha resultat tan positiu com s'hagués pogut esperar, el mercat hipotecari segueix gaudint de molt bona salut", i "després de dos anys consecutius amb creixements de dos dígits, aquest alentiment de l'increment respon més a un procés de normalització i maduració del mercat que a un canvi de tendència. En aquest escenari, els bancs estan competint pels clients en preu, però sense relaxar els criteris de risc, la qual cosa és un signe clar que no ens trobem davant d'una nova bombolla".

De fet, segons l'INE l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre habitatges va pujar un 6,3% el 2017, fins als 116.709 euros, mentre que el capital prestat va repuntar un 16,6% en el conjunt de l'any, fins als 36.191 milions d'euros. Per comunitats autònomes, les que van registrar un major nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges el 2017 van ser Andalusia (60.240), Madrid (56.644) i Catalunya (49.918).

Totes les comunitats autònomes van incrementar la signatura d'hipoteques sobre habitatges l'any passat. Els majors augments van correspondre a la Rioja (+18,4%), Madrid (+16,6%) i Astúries (+12,4%) i els menors a Aragó (+0,5%), Navarra (+0,7%) i Extremadura (+2%). Tot i que les comunitats en què es va prestar més capital per a la constitució d'hipoteques sobre habitatges el 2017 van ser Madrid (9.287,1 milions d'euros), Catalunya (6.893,6 milions) i Andalusia (5.898,3 milions d'euros).

EL TOTAL DE FINQUES HIPOTECADES PUJA UN 7% A L'ANY

Així mateix, d'acord amb les dades de l'organisme estadístic, el 2017 el nombre d'hipoteques sobre finques rústiques i urbanes (dins d'aquestes últimes s'inclouen els habitatges) es va incrementar un 7% respecte a 2016, fins a un total de 429.082, el seu tercer repunt anual després del de 2015 (+17,9%) i 2016 (+7,8%) i la seva xifra més alta des de 2012.

El capital dels crèdits hipotecaris concedits va augmentar un 13,2% en el conjunt de l'any passat, fins a superar els 60.691 milions d'euros, mentre que l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre el total de finques va repuntar un 5,8% i va sumar 141.445 euros.

El 2017, un total de 89.523 hipoteques van canviar les seves condicions, fet que suposa un descens del 35,2% respecte a 2016. Atenent a la classe de canvi a les condicions, l'any passat es van produir 70.375 novacions (o modificacions produïdes amb la mateixa entitat financera), amb una disminució anual del 34,9%. Mentre que el nombre d'operacions que van canviar d'entitat (subrogacions al creditor) va ser de 14.558, un 35,5% menys que el 2016. Per la seva banda, en 4.590 hipoteques va canviar el titular del bé hipotecat (subrogacions al deutor), un 38,3% menys.

BAIXA L'INTERÈS MITJÀ DE LES HIPOTEQUES SOBRE HABITATGES

Al tancament del 2017, el tipus d'interès mitjà per al total de préstecs hipotecaris s'ha situat al 2,65%, amb un termini mitjà de 22 anys. En el cas dels habitatges, l'interès mitjà va ser del 2,73%, enfront del 3,15% d'un any abans, amb un termini mitjà de 23 anys.

El tipus d'interès mitjà per al total de préstecs hipotecaris s'ha situat al 2,65%, amb un termini mitjà de 22 anys

Per la seva banda, el nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges es va situar al 20.681 al desembre de 2017, sense variació respecte al mateix mes de 2016 després del descens del 3,7% registrat al novembre. En taxa intermensual (desembre de 2017 sobre novembre del mateix any), les hipoteques sobre habitatges van retrocedir un 16,9%, tres punts menys del que van baixar al mes de desembre de 2016. Per la seva banda, el capital prestat en hipoteques sobre habitatges va baixar un 21,7%, el seu major retrocés mensual en almenys cinc anys.

Cal destacar que el 62,5% de les hipoteques de desembre es van constituir a tipus variable i el 37,5%, a tipus fix. El tipus d'interès mitjà a l'inici és del 2,54% per a les hipoteques sobre habitatges a tipus variable i del 3,13% en el cas de les de tipus fix. En ambdós casos, els tipus s'han reduït respecte al mateix mes de 2016. Sobre el total de finques, el 64,8% de les hipoteques constituïdes al passat mes de desembre va utilitzar un tipus d'interès variable, enfront del 35,2% de tipus fix.