Con la llegada del final de año, muchos ahorradores se plantean la posibilidad de incrementar las aportaciones a su plan de pensiones con el objetivo no solo de invertir en su jubilación, sino también de reducir su factura fiscal.
En este sentido, cabe recordar que las aportaciones a los planes de pensiones pueden deducirse de la base imponible hasta un máximo de 1.500 euros.
¿QUÉ SON LOS PLANES DE PENSIONES DE RENTA VARIABLE?
Los planes de pensiones de renta variable son los que invierten en acciones, tanto españolas, como europeas, americanas, globales y hasta emergentes.
Así, tal y como explican los expertos de Morningstar, un plan de pensiones de renta variable es exactamente lo mismo que un fondo de inversión de renta variable. La única diferencia, resaltan, es el tratamiento fiscal de ambos productos.
“Un plan de pensiones tiene una ventaja fiscal que no tienen los fondos de inversión, que es la posibilidad de deducirse de la base imponible las aportaciones realizadas hasta un máximo de 1.500 euros”, añaden.
LOS MEJORES PLANES DE PENSIONES DE RENTA VARIABLE
Ahora bien, ¿qué plan de pensiones elegimos? El ahorrador puede escoger productos de renta variable, de mayor riesgo, como de renta fija y mixtos.
Entre los primeros, objeto de su análisis, los citados economistas han calculado el percentil de los que cuentan con más de 10 millones de euros de patrimonio en los periodos de uno, tres y cinco años.
El percentil es una medida estadística que indica de 1 a 100 cómo se sitúa el plan en términos de rentabilidad en el periodo seleccionado. Y partiendo de esta base, estos estrategas mencionan aquellos que se sitúan en el primer cuartil de su categoría en los tres periodos determinados.
Así, una vez aplicados estos filtros y con datos de 30 de septiembre, los resultados muestran que los más rentables son los planes de CaixaBank y los planes Naranja de Renta 4.
RENTA VARIABLE EUROZONA
CaixaBank RV Euro PP
Este plan de pensiones, que gestiona 428 millones de euros, subió un 23,77% en 2023. Además, batió a su índice de referencia, el Morningstar Developed Markets Eurozone Target Market Exposure Index, en 3,13 puntos porcentuales. En los últimos tres años, acumula una revalorización ligeramente superior al 10%.
Naranja Eurostoxx 50 PP
Con un patrimonio de 177,8 millones de euros, se anotó una subida del 22,14% en 2023. El plan también a su índice de referencia, el Morningstar Developed Markets Eurozone Target Market Exposure Index, en 1,5 puntos porcentuales. En los últimos tres años, su apreciación ronda el 8%.
RENTA VARIABLE ESPAÑOLA
CaixaBank RV Nacional
El CaixaBank RV Nacional PP, con 110,8 millones de euros gestionados, lidera la clasificación en renta variable nacional, con un comportamiento similar al de su índice de referencia, el Morningstar Spain Target Market Exposure Index. En los tres últimos años, su subida es del 13,03%.
Naranja Ibex 35 PP
El plan Naranja Ibex 35 PP, de 273,7 millones de euros, se anotó una ganancia del 29,83% en 2023, en línea con su índice de referencia, el Morningstar Spain Target Market Exposure Index. En los tres últimos años, sube un 13,22%.
RENTA VARIABLE EUROPEA
Mundiplan Audaz Europa PP
En renta variable europea, Morningstar coloca al Mundiplan Audaz Europa PP (30 millones de euros gestionados) como el más rentable, con un avance del 22,4% el año pasado. Una rentabilidad que le permitió batir a su índice de referencia, el Morningstar Developed Europe Target Market Exposure Index, en 3,19 puntos porcentuales. En los últimos tres años, este fondo de AXA acumula un alza del 9,06%.
RENTA VARIABLE GLOBAL
CaixaBank RV Internacional PP
En renta variable global, el plan más rentable de 2023 fue el CaixaBank RV Internacional PP, con una subida del 29,46%, 4,62 puntos porcentuales de la lograda por su índice de referencia, el Morningstar Global Target Market Exposure Index. En los tres últimos años, su ganancia es del 11,57%.
Occident Pensiones Renta Variable PP
El Occidente Pensiones disfrutó igualmente de un gran 2023, con una ganancia del 24,15%, en línea con su índice de referencia. En los tres últimos años, este fondo de Catalana Occidente puede presumir de una rentabilidad del 10%.
Indexa Más Rentabilidad Acciones
Dentro de esta categoría, también tuvo un brillante comportamiento el Indexa Más Rentabilidad Acciones (266 millones de euros gestionados), con una rentabilidad en 2023 del 22,29%, 2,45 puntos porcentuales menos, eso sí, que su índice de referencia. En los tres últimos años, este instrumento financiero de Caser se anota un 8,6%.
RENTA VARIABLE ESTADOUNIDENSE
Santander ASG RV Norteamérica PP
Finalmente, en renta variable estadounidense, el plan de pensiones más rentable en 2023, según las métricas de Morningstar, es el Santander ASG RV Norteamérica PP (493 millones de euros gestionados), con una ganancia del 30,2% en 2023.
Se comportó mejor que su índice de referencia, el Morningstar US Large-Mid Cap Index, en 1,44 puntos porcentuales, y su subida en los tres últimos años sobrepasa el 12%.
