La firma de hipotecas sobre viviendas acelera su crecimiento al 9,5%

Con este repunte interanual, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena seis meses de tasas positivas y amplía el aumento que registró en agosto, que fue del 6,8%. El INE recuerda que se trata de hipotecas procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente.

El importe medio de las hipotecas sobre viviendas creció un 4,1% respecto a septiembre de 2017, hasta los 127.732 euros, mientras que el capital prestado subió un 14% en tasa interanual, hasta situarse en 4.145,8 millones de euros.

La firma de hipotecas sobre viviendas encadena seis meses de tasas positivas y amplía el aumento que registró en agosto

En tasa mensual (septiembre sobre agosto), las hipotecas sobre viviendas se incrementaron un 12,9%, por encima del aumento del 10,1% del mismo mes de 2017, mientras que el capital prestado subió un 17,8%, registrando su menor repunte de los últimos cinco años.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en septiembre fueron Madrid (6.530), Andalucía (6.282) y Cataluña (5.246).

Las mayores tasas de variación anual se dieron en La Rioja (+67,4%), Extremadura (+34,4%) y Asturias (+26,7%). Los únicos descensos interanuales en las hipotecas sobre viviendas correspondieron a Baleares (-7,5%), Castilla y León (-6,1%), Aragón (-4,7%) y Canarias (-2,5%).

El tipo de interés medio para los préstamos hipotecarios sobre viviendas alcanzó el pasado mes de septiembre el 2,59%, frente al 2,83% del mismo mes de 2017, con un plazo medio de 24 años.

El 59,9% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó a tipo variable, en contraste con el 40,1% que se firmó a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable se situó en el 2,36%, frente al 3,02% de las de tipo fijo.

SUBEN LAS FINCAS HIPOTECADAS

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante el noveno mes del año se constituyeron 44.132 hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de estas últimas se incluyen las viviendas), cifra que supone un incremento del 8,3% respecto a septiembre de 2017.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos subió un 15,4% respecto al mismo mes de 2017, hasta los 6.573,7 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas ascendió a 148.956 euros, un 6,6% más.

El tipo de interés medio al inicio para el total de fincas se situó en el 2,64%, un 1,5% inferior al de septiembre de 2017, con un plazo medio de 23 años. Para las hipotecas a tipo variable, que representan el 61,6% del total, el tipo de interés medio fue del 2,35% al inicio, mientras que se situó en el 3,24% para las de tipo fijo.

CAMBIOS EN LAS CONDICIONES

En cuanto a las hipotecas con cambios registrales, sumaron 5.739 en septiembre, un 15,9% menos que en el mismo mes de 2017. En viviendas, el número de hipotecas que modifican sus condiciones retrocedió un 15,5%.

El número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado descendió un 8,1%

Atendiendo a la clase de cambios en las condiciones, en septiembre se produjeron 4.375 novaciones (o modificaciones producidas con la misma finalidad financiera), con un descenso interanual del 17,7%.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) bajó un 9,7%, mientras que el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) descendió un 8,1%. De las 5.739 hipotecas que cambiaron sus condiciones el pasado mes de septiembre, el 42,4% se debieron a modificaciones en los tipos de interés.

Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo subió desde el 11,1% al 25,4% y el de hipotecas a interés variable cayó del 88,4% al 74,1%.

El euríbor es el tipo al que se referencian la mayoría de las hipotecas a tipo variable tanto antes del cambio (76,9%) como después (69,3%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo se mantuvo sin cambios, mientras que el de las hipotecas a tipo variable bajó un punto.

El número de hipotecas concedidas en septiembre es el mejor dato de hipotecas constituidas de todo 2018, lo que muestra que "la financiación hipotecaria sigue dando muestras de consolidación", según la directora de Estudios de Fotocasa, Beatriz Toribio, pero recuerda que estos datos reflejan operaciones cerradas en meses anteriores. "La duda está en cómo evolucionará el mercado hipotecario a medio y largo plazo tras todo lo ocurrido en el ámbito judicial y normativo, y con la futura ley hipotecaria que aún se debate en el Congreso de los Diputados", añade.

Considera que "todavía es pronto para saber si los bancos están trasladando a los clientes los gastos que van a asumir a raíz de los cambios introducidos por el Gobierno". "El mercado hipotecario español es muy competitivo y hay poco margen de maniobra si los grandes bancos marcan una línea a seguir. Pero si a las sentencias judiciales y el frente de la sentencia de las hipotecas, sumamos una ley hipotecaria con la que las entidades bancarias vean amenazados sus intereses, en el 2019 el contexto de financiación hipotecaria que tenemos ahora podría cambiar y empezarían a subir los precios”, asegura Toribio.

Por su parte, el jefe de estudios de Idealista, Fernando Encinar, "los datos de septiembre aún no recogen la incertidumbre jurídica vivida durante el último mes por el sector hipotecario, por lo que muestran una situación que podría no corresponderse con el mercado actual. Aún así, reflejan el crecimiento sostenido del número de hipotecas concedidas que, a pesar de crecer casi un 10%, todavía suponen apenas un tercio de las que se daban durante la burbuja".

"Uno de los aspectos más positivos de la estadística es el hecho de que por tercer mes consecutivo las hipotecas a tipo fijo suponen más del 40% del total de las concedidas, lo que indica que tanto la banca como los usuarios están siendo prudentes de cara a un futuro escenario de subida de tipos”.