Economía.- Aggity e Infodirect lanzan una plataforma para frenar la escalada del fraude en medios de pago

Las empresas españolas Aggity e Infodirect han lanzado al mercado una plataforma tecnológica capaz de vigilar cualquier sistema de pago y con capacidades muy novedosas, entre otras, en el ámbito de la seguridad, según ha anunciado la multinacional tecnológica en un comunicado.

La nueva plataforma es capaz de detectar y anticipar hasta en 48 horas posibles patrones de fraude en las operativas de medios de pago que permite reducir hasta un 30% de este tipo de delitos.

Esta herramienta, denominada Daliä, se comercializa en modo SaaS (software as a service) y se encuentra operativa en fase de pruebas en diversas organizaciones por el interés suscitado entre las grandes entidades financieras y sistemas de pago, más aún en el entorno actual del mercado.

A este respecto, cabe destacar que, según datos del Banco de España, las reclamaciones por fraude de los usuarios no han parado de crecer desde 2019; si ese año representaban el 6,2% del total de reclamaciones (911 de un total de 14.638), el 2022 (última cifra disponible) el porcentaje se elevó hasta el 30,3% (10.361 de un total de 34.146).

Por otro lado, esta tendencia es muy significativa si se tiene en cuenta que, también según el Banco de España, los pagos con tarjetas a nivel nacional representan aproximadamente el 65% de los totales y diversas grandes consultoras, tales como PwC, apuntan a que los pagos electrónicos prácticamente se triplicarán en el mundo en 2030.

Además, proveedores de sistemas de pago, tales como STMP, señalan que en España los pagos electrónicos crecieron un 46,9% en 2023 respecto a 2022. "Estos datos resaltan y hacen evidente la necesidad que tienen los distintos entes del ecosistema de pagos, de poder controlar y monitorizar las principales operativas", ha asegurado Aggity en su comunicado.

"La plataforma Daliä fusiona el conocimiento y experiencia de infoDirect en servicios de emisión de tarjetas y monitorización de medios de pago para grandes entidades, como CaixaBank, con la capacidad de Aggity para digitalizar negocios y procesos mediante el uso de tecnologías de vanguardia: inteligencia artificial (IA), machine learning y analítica predictiva", ha añadido la multinacional.

EQUILIBRIO ENTRE SEGURIDAD Y EXPERIENCIA DEL CLIENTE

Daliä integra analítica e inteligencia artificial (IA) de forma que, además de monitorizar todas las operativas de medios de pago (transacciones con tarjetas, pasarelas de pago y TVPs, fraude, emisiones, denegaciones, etc.), integra y correlaciona esta información para identificar patrones y generar conocimiento que permite a las organizaciones.

Asimismo, también cumple con las obligaciones regulatorias (PSD2 y la futura PSD3), y es capaz de anticiparse, tomar mejores decisiones y actuar de la forma más favorable para el negocio, tal y como ha recogido Aggity.

Gracias a la monitorización de las distintas operativas, y aplicando analítica predictiva y prescriptiva e IA, la plataforma detecta anomalías, avisa de comportamientos que rompen patrones y facilita información para tomar las acciones más adecuadas.

De hecho, y según datos reales, Daliä detecta y resuelve incidencias en las principales operativas con medios de pago de forma claramente eficiente, reduce los tiempos de actuación en una media de 72 horas y alrededor de un 20% la ratio de denegaciones, y eleva una media del 10% la efectividad del sistema antifraude.

En el ámbito operativo, Daliä proporciona a las empresas un cuadro de mando integral de toda la operativa y diferentes métricas (más de 300 KPIs monitorizados) para tener una visión completa del uso de los medios de pago y llevar a cabo las acciones más pertinentes en función de cada cliente.

En el caso de las tarjetas, desde la emisión de tarjetas, su activación y usos hasta el fin de su vida, y también la operativa de otros medios de pago como Bizum, Paypal, micro pagos, etc.

SECTOR FINANCIERO Y RETAIL, MERCADOS OBJETIVO

Además de las entidades financieras o plataformas de pago, Daliä también tiene como mercado objetivo el sector retail. La plataforma proporciona valor a ambos sectores en el ámbito de las transacciones comerciales, así como a las áreas de ventas y marketing.

En el área de ventas, Daliä permite establecer medidas correctivas y ayudar a desarrollar acciones para maximizar los resultados comerciales; mientras que en el área de marketing proporciona información del comportamiento de los clientes, y realiza predicciones en base a segmentos de cliente para generar campañas automáticas a grupos específicos de clientes, además de monitorizar sus resultados.