La firma de hipotecas aumenta un 2,7% en 2019, hasta su mayor cifra desde 2011

Con este incremento en 2019, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena su sexto aumento anual consecutivo después de siete años de caídas. No obstante, el crecimiento de 2019 es el más moderado desde 2014.

Desde 2007, la firma de hipotecas sobre viviendas registró descensos, la mayor parte de ellos de dos dígitos. En concreto, en 2013 bajaron un 27,1%, mientras que en 2012, 2011 y 2008 retrocedieron más de un 32%. En 2009 disminuyeron un 22,2%, en tanto que en 2010 y 2007 las caídas fueron más moderadas, del 6,6% y del 7,7%, respectivamente. En el ejercicio 2014 se rompió finalmente esta tendencia y las hipotecas sobre viviendas crecieron un 2,3%. Al año siguiente, en 2015, la firma de hipotecas sobre viviendas se disparó un 20,8%; en 2016 avanzó un 14,6%; en 2017 aumentó un 10,7% y en 2018, un 11,3%.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 0,6% en 2019, hasta los 125.007 euros, mientras que el capital prestado repuntó un 3,3% en el conjunto del año pasado, hasta los 44.717 millones de euros.

Por comunidades autónomas, las que registraron un mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en 2018 fueron Madrid (69.616), Andalucía (67.845) y Cataluña (57.787). Diez comunidades autónomas incrementaron la firma de hipotecas sobre viviendas el año pasado y siete las recortaron. Los mayores aumentos correspondieron a Castilla-La Mancha (+17,9%), Comunidad Valenciana (+6,8%) y Murcia (+6,1%), mientras que los descensos más acusados se dieron en Navarra (-9,4%), La Rioja (-6,1%) y Baleares (-3,6%).

Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas en 2019 fueron Madrid (11.739,5 millones de euros), Cataluña (8.562 millones) y Andalucía (7.382,7 millones de euros).

EL TOTAL DE FINCAS HIPOTECADAS SUBE UN 2,2% EN EL AÑO

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2019 el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) se incrementó un 2,2% respecto a 2018, hasta un total de 492.594, su quinto repunte anual tras el de 2015 (+17,9%), 2016 (+7,8%), 2017 (+8%) y 2018 (+11,3%).

El capital de los créditos hipotecarios concedidos aumentó un 4,5% en el conjunto del año pasado, hasta superar los 72.596 millones de euros, en tanto que el importe medio de las hipotecas constituidas sobre el total de fincas repuntó un 2,2% y sumó 147.376 euros.

En 2019, un total de 69.930 hipotecas cambiaron sus condiciones, lo que supone un descenso del 12,9% respecto a 2018. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, el año pasado se produjeron 49.542 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con una disminución anual del 13,7%. El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 10.965, un 8,4% menos que en 2018. Por su parte, en 3.423 hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), un 15,5% menos.

SE DISPARAN LAS VIVIENDAS HIPOTECADAS EN EL ÚLTIMO MES DE 2019

Por su parte, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) se situó en 30.285 el pasado mes de diciembre, cifra un 43% superior a la del mismo mes de 2018. Es el mayor aumento interanual que se registra desde el inicio de la serie, en 2003.

Con este repunte, la firma de hipotecas sobre viviendas regresa a tasas positivas tras cuatro meses consecutivos de descensos interanuales. El INE subraya que la tasa anual de diciembre se vio afectada por la entrada en vigor de la Ley de Crédito Inmobiliario el pasado mes de junio y por "la constitución de numerosas hipotecas sobre viviendas por un número muy reducido de personas jurídicas".

Así, en tasa intermensual (diciembre de 2019 sobre noviembre del mismo año), las hipotecas sobre viviendas aumentaron un 3,9%, su mayor repunte en un mes de diciembre de los últimos cinco años, mientras que el capital prestado bajó un 2,2%, su menor retroceso en un mes de diciembre desde 2015.

BAJA EL INTERÉS MEDIO DE LAS HIPOTECAS SOBRE VIVIENDAS

A cierre de 2019, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,46%, con un plazo medio de 21 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,53%, frente al 2,62% de un año antes, con un plazo medio de 23 años.

El 56% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron en diciembre a tipo variable y el 44%, a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,20% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 3,06% en el caso de las de tipo fijo. En el primer caso, el tipo se han reducido respecto al mismo mes de 2018, mientras que en las hipotecas a tipo fijo ha aumentado.

Sobre el total de fincas, el 57% de las hipotecas constituidas el pasado mes de diciembre utilizó un tipo de interés variable, frente al 43% de tipo fijo.

Desde el portal inmobiliario Idealista consideran que "los datos publicados por el INE contienen un volumen no concretado pero relevante de hipotecas de personas jurídicas, seguramente fruto de una operación de venta de inmuebles de algún banco que se haya financiado con hipotecas sobre cada inmueble". Su jefe de estudios, Fernando Encinar, afirma que "2019 se ha cerrado con el aumento en el número de hipotecas pero con un descenso de las compraventas. Este escenario divergente será la tónica general durante los próximos meses, ya que tras la retirada de muchas operaciones de inversión sólo mantienen su fuerza aquellas compraventas que necesitan financiación y que son realizadas por familias".

Mientras, desde Fotocasa señalan que "el sector inmobiliario está viviendo un buen momento y estos datos de hipotecas nos indican que el sector se está encaminando hacia un periodo de estabilización y normalización". "La compra de vivienda vuelve a despertar interés, aunque el ciudadano medio de a pie todavía tiene muchas dificultades para poder acceder a una vivienda. Ahora mismo, la demanda de reposición y los inversores son los que han tirado del sector durante estos años", explica su director de Formación y Estudios, Ismael Kardoudi.