Cómo vivir de los dividendos si te toca el 'Gordo' de la Lotería de Navidad

Te ha tocado el Gordo de la Lotería de Navidad. Enhorabuena, has ganado 400.000 euros en un sólo día. ¿Qué harás con ellos? ¿Comprarte una casa? ¿Un deportivo? ¿Gastarlo o invertirlo para poder vivir del premio el resto de tu vida?

Si ganas 400.000 euros en la Lotería, lo primero que tienes que hacer es restar el porcentaje del premio que se quedará Hacienda y que asciende al 20%. Es decir, casi 80.000 euros no son tuyos, sino de la Agencia Tributaria. En cualquier caso, te quedarían 320.500 euros.

Una de las opciones que tiene a su alcance un premiado es invertir ese dinero en empresas que repartan dividendos atractivos, crecientes y sostenibles. Por ejemplo, en España, hay varias empresas que presentan una rentabilidad anual por dividendo superior al 6%, como Endesa y Bolsas y Mercados Españoles (BME).

Sí, es cierto que los dividendos también están sujetos a retenciones fiscales. En el caso de los primeros 6.000 euros, del 19%. Desde 6.001 euros y hasta 24.000 euros, la retención es del 21%; y a partir de este umbral, del 23%.

Invertir los 320.000 euros en empresas como BME y Endesa nos permitiría obtener un sueldo mensual de 1.360 euros

Es decir, si invirtieras 320.500 euros en BME y Endesa, obtendrías una rentabilidad por dividendo del 6,4%, aproximadamente. Esto implica una retribución bruta de unos 20.500 puntos, que descontando la retención fiscal, se reduciría en términos netos a unos 16.320 euros. Al dividir esa cantidad entre 12 meses, obtenemos un 'sueldo' de 1.360 euros.

Es cierto, no es una cantidad que nos permita vivir 'a cuerpo de rey', pero sí supone un excelente complemento para nuestro sueldo mensual o para que nos podamos permitir otras opciones laborales si realmente no estamos satisfechos con nuestro empleo actual. En cualquier caso, es una alternativa que se debe estudiar entre los posibles destinos para el Gordo.

Pero el abanico de opciones no se limita a esas dos compañías. Hay varias más dentro del Ibex 35 que rinden más del 5% y el 6% por dividendos. En estos momentos, Endesa renta un 6,5% anual vía dividendos, Telefónica un 6,2%; Gas Natural un 5,7%, Enagás un 5,6%, Repsol un 5,5%, Abertis un 5,4% y Sabadell e Iberdrola un 5%. En conjunto, una rentabilidad por dividendo del 5,6%.

Al aplicar los mismos cálculos al Gordo de 320.500 euros, obtenemos una rentabilidad bruta de 17.950 euros, aproximadamente, que tras descontar las retenciones se quedarían en un beneficio neto de 14.420 euros. Esto nos permitiría cobrar un 'sueldo' mensual de 1.201 euros vía dividendos.

Si se amplía el cálculo al conjunto del Ibex, encontramos que la rentabilidad por dividendo del selectivo se acerca al 4%, en la media de las tres últimas décadas. Si aplicamos una rentabilidad por dividendo del 4% al Gordo de la Lotería, obtenemos una rentabilidad bruta de 12.820 euros. Restando las retenciones, el beneficio neto anual sería de 10.260 euros, 855 euros al mes.