La firma de hipotecas sobre viviendas marca récord de 11 años y sube un 23,6% en 2021

El número de hipotecas sobre viviendas constituidas en el conjunto de 2021 fue de 417.501, un 23,6% superior al del año anterior, según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El importe medio fue de 137.921 euros, un 2,4% mayor que el del año precedente.

El importe medio de las hipotecas inscritas en los registros de la propiedad en el conjunto del año 2021 se situó en 147.962 euros, un 1,5% inferior al de 2020.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanzó los 80.237,3 millones de euros en 2021, con un aumento del 17,9% respecto a 2020. En viviendas, el capital prestado se situó en 57.582,1 millones, con un incremento del 26,5%.

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritos en los registros de la propiedad en el año 2021 fue de 271.092, lo que supuso un aumento anual del 179,4%. Atendiendo a la clase de cambio de condiciones se registraron 227.098 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un incremento del 193,1%. Por su parte, el número de operaciones que cambió de entidad (subrogaciones al acreedor) aumentó un 129,3% y el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) creció un 112,2%.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2021 fueron Andalucía (83.636), Comunidad de Madrid (73.383) y Cataluña (69.805). Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Comunidad de Madrid (14.896,7 millones de euros), Cataluña (11.301,2 millones) y Andalucía (9.816,1 millones).

Las comunidades con mayores aumentos en el número de hipotecas sobre viviendas en el año 2021 fueron Cantabria (47,3%), Región de Murcia (37,9%) y Castilla-La Mancha (33,8%). Por su parte, la única comunidad con tasa anual negativa fue Illes Balears (-4%).

SUBEN UN 23,3% EN DICIEMBRE

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en diciembre es de 32.905, un 23,3% más que en el mismo mes de 2020. El importe medio, de 145.465 euros, crece un 6,9%.

El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en diciembre (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 157.107 euros, un 9,0% superior al del mismo mes de 2020.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 6.710,6 millones de euros, un 33,4% más que en diciembre de 2020. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 4.786,5 millones, con un incremento anual del 31,8%. Por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 69,7% del capital total prestado en el mes de diciembre.

Para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en diciembre, el tipo de interés medio al inicio es del 2,59% y el plazo medio de 24 años. El 34,2% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 65,8% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,25% para las hipotecas a tipo variable y del 2,83% para las de tipo fijo.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,53% y el plazo medio de 24 años. El 32,3% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 67,7% a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio es del 2,08% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,80% para las de tipo fijo.

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad en diciembre es de 14.347, un 22,5% menos que en el mismo mes de 2020. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en diciembre se producen 12.013 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso anual del 22,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) baja un 23,8% y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) desciende un 18%.

De las 14.347 hipotecas con cambios en sus condiciones en diciembre, el 21,4% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 21,3% al 41,7%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 77,5% al 54,4%. El euríbor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (66,9%), como después (46,9%). Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 0,8 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,4 puntos.

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en diciembre son Andalucía (7.202), Cataluña (5.663) y Comunidad de Madrid (5.347). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (1.130,7 millones de euros), Cataluña (933,4 millones) y Andalucía (903,5 millones).

Las comunidades con mayores tasas de variación anuales en el capital prestado son Illes Balears (116,2%), La Rioja (76,9%) y Aragón (54,1%). Las comunidades que presentan en diciembre las mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son Illes Balears (63,9%), La Rioja (44,7%) y Andalucía (40,6%). Por su parte, la única comunidad con tasa de variación anual negativa es Principado de Asturias (-0,2%).

MEJOR AÑO HIPOTECARIO DE LA ÚLTIMA DÉCADA

"El dato muestra la fortaleza con la que ha crecido el mercado hipotecario en este año pero esta tendencia, que podría mantenerse algunos meses más, tenderá a ralentizarse", señala el responsable de idealista/hipotecas, Juan Villén, que explica que "uno de los aspectos que más llama la atención en esta estadística es la diferencia entre las hipotecas fijas y las variables: mientras las fijas se han encarecido, las variables se han abaratado".

"Teniendo en cuenta las últimas medidas del BCE y el encarecimiento de la financiación a largo plazo para los bancos, nuestra previsión es que estas diferencias se acrecienten. En los próximos meses la diferencia entre ambas será mucho más clara y las variables serán sensiblemente más baratas a corto plazo, con el riesgo que eso implica por tener que asumir variaciones a futuro. Hasta ahora, dos de cada tres hipotecas que se concedían lo eran a tipo fijo, pero con este cambio de escenario es posible que comiencen a reducirse en favor de las variables", añade.

Por su parte, desde Fotocasa, su directora de Estudios y portavoz, María Matos, explica que "tenemos que remontarnos a 2010, para ver una cuantía similar a la del año que acabamos de dejar atrás. Sin duda, el impacto de la pandemia ha acelerado la actividad inmobiliaria e impulsado la compra de vivienda hasta presentar niveles propios del boom que vivimos durante la etapa dorada del sector. Esta evolución hipotecaria es muy positiva y ha ido a correlación de las compraventas realizadas que han presentado un año histórico para la vivienda".

"Esta concesión de hipotecas para viviendas tan elevada pone de manifiesto el gran dinamismo que está viviendo el sector inmobiliario y, en concreto, la compra de vivienda que ha impulsado el sector dando por sentada la recuperación del inmobiliario en menos de un año", comenta, añadiendo que "desde principios del 2021 hemos asistido a una gran batalla librada por parte de las entidades financieras, en la que intentan competir con el nivel del euríbor, abaratando los precios para estimular las ventas".

"Hemos visto a varias entidades con las mayores bajadas de precios que se recuerdan. Las buenas condiciones de rebaja de intereses actuales están haciendo que muchos pequeños ahorradores se lancen a comprar vivienda". "La salud de la banca es crucial para que la financiación siga llegando al bolsillo de las familias españolas. Es una prueba de que los bancos encaran esta situación con las cuentas saneadas y con unos cimientos sólidos", asegura.