El Banco de España llama a la banca a reforzar capital y avisa del alza del crédito al consumo

El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha instado a las entidades financieras a reforzar capital y ha advertido del riesgo de que "tasas de expansión crediticia muy elevadas" en el segmento del crédito al consumo se conviertan en una "fuente potencial de pérdidas".

Hernández de Cos, que ha participado en las jornadas sobre 'Banca, Rentabilidad y Normalización Monetaria' organizadas en Bilbao por la Deusto Bussiness School, ha apuntado, que "dado que, a corto y medio plazo, no se prevé un crecimiento de los saldos de crédito similar al de la expansión anterior a la crisis que pueda compensar la reducción de los márgenes de intermediación", la recuperación de la rentabilidad bancaria "deberá basarse en la continuación del proceso de ajuste de los gastos, en la búsqueda de fuentes alternativas de ingresos y una mejora de la eficiencia".

No obstante, ha advertido de que, "en la búsqueda de negocios rentables", las entidades financieras "no pueden descuidar la vigilancia de las condiciones de concesión de sus créditos".

"En el contexto actual, tasas de expansión crediticia muy elevadas, como ocurre en el segmento de financiación bancaria a las familias para la adquisición de bienes de consumo duradero, podrían estar poniendo de manifiesto una relajación en los criterios de admisión y selección de riesgo que, como la experiencia histórica demuestra una y otra vez, se acaban traduciendo en aumentos notables de la morosidad", ha avisado.

Según Hernández Cos, a pesar del "reducido peso" de este segmento de negocio en el conjunto de la cartera crediticia de las entidades españolas, "el repunte en el volumen de activos dudosos en esta actividad como consecuencia del crecimiento demasiado rápido del crédito, debe ser un elemento de cautela de forma que no pase a convertirse, desde una fuente alternativa de ingresos, en una fuente potencial de pérdidas".

ACTIVOS DUDOSOS

El gobernador del Banco de España ha afirmado que, pese a los "avances" en su reducción, la ratio de activos dudosos en España "todavía se sitúa en cotas elevadas desde una perspectiva histórica". "Nuestras previsiones indican que la pauta de corrección de los activos dudosos continuará en los próximos años impulsada por el crecimiento económico, que esperamos que se prolongue a medio plazo, aunque a ritmos más moderados que los observados en estos últimos años", ha dicho.

También ha señalado que, "en ausencia de una política de gestión activa por parte de las entidades", la ratio de dudosos "aún seguiría siendo relativamente elevada a finales de 2020, lo que estaría en línea con la evidencia internacional que muestra la general lentitud de estos procesos de ajuste". Asimismo, revela "la necesidad de complementar el proceso con una gestión activa de las entidades mediante acuerdos de venta de la cartera de activos problemáticos".

"De hecho, durante el año pasado y este se han sucedido los anuncios por parte de las entidades de acuerdos con empresas de gestión de activos privadas para la reducción en balance del volumen de sus activos improductivos, lo que redundará en la mejora de la calidad de los balances de las entidades españolas y, por ende, en su oferta de crédito al conjunto de la economía", ha señalado.

Hernández Cos cree que "en efecto, la evidencia disponible" muestra que existe "una correlación negativa entre la ratio de dudosos y el crecimiento del crédito".

A su juicio, las entidades españolas "ya se han adaptado en gran medida" a los nuevos requerimientos, y han situado actualmente sus ratios de liquidez y capital "por encima de los requerimientos mínimos".

"En todo caso, cabe señalar que, en relación a las ratios desolvencia CET 1 y Tier 1, sus niveles agregados -aunque con importante dispersión entre entidades-, son, a marzo de 2018, reducidos en comparación con los de los sistemas bancarios de la eurozona, conforme a los datos de la Autoridad Bancaria Europea", ha añadido.

Para el gobernador del Banco de España, este hecho "pone de manifiesto, de nuevo", la necesidad de que las entidades españolas "adopten estrategias de refuerzo de su capital".