Cada ahorrador necesita un fondo de inversión diferente en función de su perfil. Por ello, los analistas de Bankinter han elaborado una lista con 7 fondos de inversión ideales (más 7 segundas opciones) según sea nuestra edad y nuestra tolerancia al riesgo, que suele ir de la mano.
1. Fondo para un Perfil Agresivo estándar. El fondo recomendando es el 'Allianz Global Artificial Intelligence'. Cuenta con poca historia, pero precisamente la originalidad de esta temática encaja con perfiles de riesgo más elevados que busquen conceptos de inversión poco convencionales.
La segunda opción es el 'Franklin US Opportunities', fondo de bolsa americana con beta elevada y volatilidad alrededor de 22% a tres años.
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2. Fondo para un Perfil Dinámico Estándar: la elección es el 'MS US Advantag'. Desde su lanzamiento (2005) la rentabilidad media se sitúa en el 15,9%; y en los últimos ocho años el promedio sube hasta rozar el 24%.
Fondo 'long only' (alcista) que invierte en acciones de la bolsa estadounidense y, de forma complementaria, en valores emitidos por empresas no estadounidenses. Es puro stock picking (selección de valores), muy concentrado (30/45 posiciones típicamente) y elevada convicción.
La segunda opción es el 'JP Morgan Europe Dynamic Technologies', para clientes con mayor tolerancia al riesgo.
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3. Fondo para un Perfil Moderado estándar. El elegido es el 'Nordea Stable Return', que invierte hasta un 75% en renta variable. Desde su lanzamiento (2005) la rentabilidad media es del 3,5%. Fondo mixto flexible con enfoque práctico de gestión de retorno absoluto.
La segunda opción es el 'DWS Kaldemorgen', fondo mixto flexible con rentabilidades históricas muy consistentes.
4. Fondo para un Perfil Conservador estándar. La sugerencia es el 'Pimco Income', de gestión flexible y que busca la estabilidad en los retornos y una diversificación elevada. Invierte fundamentalmente en bonos corporativos y soberanos y tiene un sesgo especial hacia EEUU y su mercado hipotecario.
La segunda opción es el 'Carmignac Securité', que invierte en renta fija europea (bonos soberanos, cuasi soberanos, crédito).
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5. Fondo para un Perfil Defensivo estándar. Bankinter sugiere el 'Nordea Low Duration European Covered Bond'. Invierte en cédulas hipotecarias de duración baja y, sobre todo, de países nórdicos.
La segunda opción es el 'Fidelity Euro Short Term Bond'. Fondo de deuda soberana y corporativa con duración máxima de tres años, rating medio BBB y volatilidad baja.
6. Enfoque de inversión: Renta Periódica. El fondo sugerido es el 'M&G Income Allocation', un fondo multiactivos global con volatilidad reducida. Tiene dos objetivos, el primero de generación de rentas. Históricamente ha repartido entre el 3,0%/4,0% en línea con su objetivo.
El segundo objetivo es la apreciación del capital, persiguiendo una revalorización anual en el rango +2,0%/+4,0%. Actualmente mantiene un 40% de exposición a renta variable, 44% a deuda soberana, 14% a renta fija corporativa y 2% en efectivo. El fondo ha conseguido una rentabilidad anual media de +1,6% desde su lanzamiento (2014) y además ha distribuido un cupón medio superior al 3,5.
La segunda opción es el 'DWS Top Dividende'. Para aquellos clientes con mayor tolerancia al riesgo, es un fondo de renta variable global diseñado para la distribución de dividendos. Invierte en compañías con dividendos elevados pero sostenibles.
7. Fondos que sustituyen a depósitos. Son los productos más conservadores y con una volatilidad menos elevada. Estos expertos eligen el ‘Bankinter Ahorro Renta Fija’ por ofrecer una rentabilidad histórica media de +1,0% en los últimos ocho años.
Invierte en deuda soberana y corporativa con duración media inferior a dos años. La cartera está fundamentalmente concentrada en España y en activos denominados en euros.
Su segunda opción es el 'Nordea Low Duration European Covered Bond', fondo que invierte en cédulas hipotecarias de duración baja y, sobre todo, de países nórdicos.