Préstamos para desempleados

 

Desde inicios de la crisis financiera, muchas personas han tenido que atravesar una difícil situación, y muchas de ellas también han perdido su trabajo y se encuentran desempleados. Para ellos, se inventaron los prestamos para desempleados.

En España la tasa de paro se encuentra alrededor del 26%, alcanzando el 53,2% para jóvenes superándose este año por primera vez los 6 millones de parados. Asimismo, según los expertos, la evolución de la tasa de paro nos indica que España está lejos de solucionar este grave problema, que no solo afecta la parte económica de las familias, sino que se traduce en un gran problema social.
Por este motivo es que muchas entidades financiaras han decidido brindar ayuda al sector de los desempleados, y se encuentran ofreciendo productos financieros específicos para este sector de la sociedad, como cuentas sin comisiones para la domicialización de la prestación por desempleo, y algunas entidades ofrecen prestamos en condiciones preferentes.

Por supuesto, el objetivo de las cajas y bancos, es no perder a sus clientes y de esta forma brindan una ayuda para atravesar el difícil momento por el que pasa un desempleado.

Los préstamos para personas paradas están destinados a aquellos sin trabajo que busquen financiación para el autoempleo. Se trata de préstamos con una serie de características especiales: ofrecen condiciones más ventajosas que las que ofrecen los préstamos personales tradicionales. Es decir, tipos de interés más bajos -de entorno al 4,5% cuando el tipo de interés medio de un préstamo al consumo supera en la actualidad el 9%- periodos de carencia que pueden ir de 6 a 12 meses y exención de comisiones.

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Entidades que ofrecen créditos a desempleados

LA CAIXA

A través de su banco social Microbank, La Caixa tiene abiertas líneas de microcréditos, dirigidos a personas con dificultades para acceder al sistema crediticio tradicional y que impulsan un proyecto económico viable.

Microcréditos sociales

¿A quién va dirigido?

A emprendedores que, por sus condiciones económicas y sociales, pueden tener dificultades de acceso a la financiación bancaria tradicional y que cuentan con el asesoramiento de una de las entidades colaboradoras de MicroBank.

¿Qué se puede financiar?

Proyectos de autoocupación, pequeños negocios y microempresas.

Condiciones de financiación:

Importe máximo por beneficiario: 25.000 €.

Hasta el 95% del proyecto.

Tipo de interés: fijo durante toda la vida de la operación.

Plazo de amortización: 5 años sin carencia o con hasta 6 meses de carencia incluidos.

Sin garantía real.

Solicitud:

Para poder solicitar un microcrédito social hay que dirigirse previamente a una de las entidades colaboradoras de MicroBank.

Es necesaria la presentación de un plan de empresa así como de un informe de viabilidad del proyecto empresarial emitido por una entidad colaboradora de MicroBank..

Microcrédito financiero

¿A quién va dirigido?

A emprendedores y autónomos con rentas anuales inferiores a 60.000 €.

A microempresas (persona jurídica) que tengan menos de 10 empleados y con una facturación anual inferior a 500.000 €.

¿Qué se puede financiar?

Inicio, consolidación o ampliación de negocio.

Atender necesidades de circulante.

Condiciones de financiación:

Importe máximo por beneficiario: 25.000 €.

Hasta el 100% del proyecto.

Tipo de interés: fijo durante toda la vida de la operación

Plazo de amortización de 5 años sin carencia o con hasta 6 meses de carencia incluidos.

Circulante con un plazo máximo de 2 años.

Sin garantía real

Solicitud:

Es necesaria la presentación de un plan de empresa para analizar la viabilidad del proyecto

BBK

La caja vasca, también a través de su Obra Social “BBK Fundazioa” concede microcréditos destinados a poner en marcha de actividades económicas impulsadas por jóvenes emprendedores o personas sin empleo. BBK Fundazioa ofrece financiación a personas que teniendo capacidad de pago, viven en situación de exclusión social por distintos motivos (hogares monoparentales en situación económica precaria, mujeres es situación de exclusión, personas inmigrantes, personas con discapacidades, etc).

Su modelo de actuación:

Utilizamos la herramienta de microcréditos, pequeños préstamos a bajo interés. Son préstamos sustentados en la confianza de una persona física o jurídica, o de una entidad social sin ánimo de lucro que, como centro colaborador de este proyecto, atestigua la inclusión de los solicitantes en algún proceso de inserción laboral o social. La palabra de las personas y la confianza de las entidades que conocen su itinerario personal son básicos para que BBK Fundazioa pueda estudiar la solicitud.

CAJA DE CANARIAS

También concede un Microcréditos Sociales. Se trata de préstamos de pequeño importe, sin comisiones y con plazos de devolución flexibles, dirigidos a financiar proyectos viables que conduzcan al autoempleo, promovidos por personas con dificultades de acceso a los canales tradicionales de financiación, por carecer de garantías o de avales.

El importe máximo de este préstamo es de 20.000 euros, el plazo máximo de devolución es de 5 años y el tipo de interés es un tipo fijo anual del 4,5%. No tiene comisiones y ofrece un periodo de carencia máximo de hasta 12 meses.

Otros préstamos

Generalmente, si vas a pedir un crédito o un préstamo a una entidad bancaria tradicional seguro que vas a necesitar una nómina o un aval para poder acceder a él. Es decir, los bancos tradicionales solo te ofrecen línea de crédito si comprueban que tienes la suficiente liquidez como para no necesitarlo.

Aunque ciertos bancos y cajas disponen de productos financieros destinados a ayudar a grupos de población menos favorecidos, en la mayor parte de los casos las personas desempleadas, que no dispongan de un aval o las que estén incluidas en algún fichero de morosos, deberán acudir a soluciones alternativas.

Una de estas alternativas es acudir a entidades financieras privadas. Existen tanto offline como online, aunque es en este segundo ámbito donde más se están dando a conocer y desarrollándose. Estas entidades financieras privadas no se someten a las reglas del Banco de España, por lo que suelen ofrecer sus propias condiciones. Algunas de las financieras privadas más destacadas de la actualidad son VIASMS, Que Bueno, Kredito24, Zaimo o Cashper.

Cada una de estas entidades posee sus propias condiciones. De todas formas, todas estas entidades privadas tienen una serie de características comunes que las convierten en una opción a considerar por parte de los desempleados.

Se trata de pequeños préstamos que normalmente oscilan entre los 300 a los 1.000 euros aunque algunas entidades como Cofidis pueden llegar a ofrecerte hasta los 60.000 euros.

Estos préstamos se solicitan de manera rápida y sencilla. Unicamente tenemos que introducir unos datos y el importe a pedir, y en menos de 15 minutos recibiremos respuesta, ya sea aceptada o denegada. Estas empresas trabajan con procesos automatizados que son capaces de calcular cientos de variables al instante.

Generalemente, estas financieras privadas no piden nómina ni aval. Estas condiciones pueden variar dependiendo de la financiera.

La gran mayoría también conceden préstamos aunque el solicitante esté en alguna lista de morosos. Estas condiciones también están sujetas a las políticas de cada entidad y pueden quedar limitadas a cierto número máximo de deudas o a un montante determinado.

Los requisitos para la concesión del crédito son ciertamente menores que las que se piden en las entidades tradicionales pero sus comisiones y tipos de interés quizás son mucho más altas. Igualmente, siendo cantidades pequeñas las que se conceden, dichos intereses no serán demasiado altos y la deuda será pagada de una vez y en un plazo corto de tiempo, evitando las fluctuaciones del mercado y la acumulación de intereses.

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