ICO SGR

Una de las líneas de créditos más importantes en España son las que tienen garantía del Instituto de Crédito Oficial (ICO), también conocidas como líneas ICO o créditos ICO. Pero, de todas las ofertas que tienen en vigencia, existe una no tan utilizada en el comercio cotidiano, y se trata de los préstamos ICO SGR, aquellos que solo pueden ser solicitados por los autónomos y entidades públicas y privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s, Admón. Pública, Ayuntamientos, Entidades Locales) que cuenten con el aval de una SGR.

Destacamos que, los solicitantes deberán ser autónomos o profesionales que hayan iniciado su actividad hace menos de 5 años o empresas con una antigüedad inferior a 5 años, contada a partir de su fecha de constitución.

¿Cuál es el plazo máximo para firmar el préstamo?

Claro que los préstamos ICO no tienen vigencia ilimitada aunque se vayan renovando. En este año, el día es el 15 de diciembre de 2012 donde finaliza el plazo para formalizar operaciones acogidas a esta línea, siempre y cuando en dicha fecha existan fondos disponibles.

Sepa también que, adicionalmente tendrá que pagar hasta el 1,20% del saldo vivo del importe avalado y más hasta 4% de cuota social mutualista.

¿Cómo se definen los tramos de esta línea ICO SGR?

Tramo 1 (ICO Garantía SGR Inversión): inversión en territorio nacional
Tramo 2 (ICO Garantía SGR Internacionalización): inversión en el exterior
Tramo 3 (ICO Garantía SGR Emprendedores): inversión para autónomos o empresas de menos de 5 años de antigüedad.
Tramo 4 (ICO Garantía SGR Liquidez): liquidez
Modalidad 1: aval 100% SGR
Modalidad 2: aval 50% SGR

Destinos posibles del crédito ICO SGR

Inversión (Tramo 1, Tramo 2 y Tramo 3):

Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano.
Vehículos turismos, cuyo precio no supere los 30.000 € más IVA o impuestos de análoga naturaleza. Los vehículos industriales podrán financiarse en un 100%.
Adquisición de empresas.
Creación de empresas en el extranjero.
Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA) o Impuestos de análoga naturaleza.
Hasta un 10% del importe total de la financiación en concepto de circulante, que podrá ser de hasta 20% si la inversión se hace fuera del territorio nacional.

Liquidez (Tramo 4):

En este Tramo se financiará hasta el 100% de las necesidades de capital circulante.

Costo del aval de la SGR

Operaciones avaladas al 100% por la SGR:

Tramo 1 y Tramo 2: hasta un 0,90% del saldo vivo de la operación
Tramo 3: hasta un 1,10% del saldo vivo de la operación
Tramo 4 (modalidad 1): hasta un 1,15% del saldo vivo de la operación.

Operaciones avaladas al 50% por la SGR:

Tramo 4 (modalidad 2): hasta un 1,20% del saldo vivo del importe avalado (esto equivale al 0,60% sobre el saldo vivo total de la operación)

¿Cuál es el plazo para devolver el préstamo?

Tramo 1- ICO SGR Inversión:

3 años sin carencia para el pago del principal
5 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
7 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
10 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
12 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
15 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal

Tramo 2- ICO SGR Internacionalización:

3 años sin carencia para el pago del principal
5 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
7 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
10 años, sin carencia o con 2 años de carencia para el pago del principal
12 años, sin carencia del principal

Tramo 3 – ICO SGR Emprendedores:

3 años sin carencia para el pago del principal
5 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
7 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal

Tramo 4 – ICO SGR Liquidez:

1 año con 0 o 1 año de carencia de principal
3 años sin carencia para el pago del principal
5 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal
7 años, sin carencia o con 1 año de carencia para el pago del principal

Por último, nunca está demás recordar ¿Qué es una SGR y como funciona?

Una Sociedad de Garantía Recíproca es una entidad financiera regulada por ley que cuenta con su propia Reglamentación y esta sujeta al control, supervisión e inspección del Banco de España.

Las SGR son una agrupaciones de pequeñas y medianas empresas cuya objetivo es la obtención del aval o garantía a prestar ante un tercero, ya sea ante una entidad financiera para la formalización de cualquier operación de crédito, ante cualquier Administración Pública o bien ante un tercero distinto de los anteriores por cualquier necesidad que surja en el desarrollo de sus actividades empresariales.

Las funciones básicas de las Sociedades de Garantía Reciproca son:

Dar Garantías y Avales a los socios participes.
Negociar líneas financieras que les favorezcan.
Canalizar y tramitar subvenciones.
Informar y dar asesoramiento Financiero a los socios.

Cuando una PYME solicita un préstamo en un banco presentando como garantía un aval de una SGR, si la empresa no paga, la SGR se encarga de cancelar la deuda con el banco. Lógicamente las SGR no prestan este servicio de manera gratuita, cada operación que realizan tiene un coste para la empresa que lo solicita.