Entrar en el pozo sin fondo de las deudas es relativamente fácil de caer pero también muy difícil salir del mismo. En una época de crisis a muchas familias no les ha tocado otra que tirar de créditos para ir pudiendo llegar a final de mes y pagar las cosas más necesarias, sin embargo se puede hace algo para acabar con todas las deudas y comenzar a construir unas finanzas personales sólidas.
Realmente salir de las deudas requiere una serie de pasos muy sencillos. El problema es que depende en mucha medida de ti mismo, ya que debes estar concienciado para dar los pasos necesarios, realizando ciertos sacrificios.
Sin más dilación vamos a ver cuáles son los 5 pasos para acabar con tus deudas de una vez por todas.
Gasta menos de lo que ingresas
Puede sonar muy evidente pero es el primer paso para acabar con tus deudas. Si no logras ahorrar algo dinero cada mes para destinarlo al pago de tus deudas te será muchísimo más fácil, por no decir imposible, acabar con ellas.
Así que lo primero es centrarte en esto. Reduce tus gastos, analiza tus rutinas para ver donde puedes eliminar gastos innecesarios y busca formas de aumentar tus ingresos.
Distingue entre “deuda buena” y “deuda mala”
¿Cuál es la diferencia entre una “deuda buena” y una “deuda mala”? En general, una “deuda buena” es aquella que te produce un beneficio económico a corto o largo plazo, es decir, es una inversión. Por ejemplo, un crédito para montar un negocio o un préstamo para estudiar un máster y mejorar tu formación, son “deudas buenas”.
Y una “deuda mala” serían todas las demás. Especialmente las deudas de tarjetas de crédito con tipos de interés altísimos, préstamos al consumo o deudas provenientes de créditos rápidos o minicréditos.
Una vez sabes que son “deudas buenas” y “deudas malas” toca enfocarse en estas últimas.
Haz más que los pagos mínimos
Suma todos los pagos mínimos que tengas que hacer de cada deuda que tengas y cada mes realiza este pago más algo de dinero extra. ¿Por qué debes hacer esto?
Piensa que si solo haces los pagos mínimos tardarás mucho tiempo en eliminar tu deuda y además pagarás bastantes más intereses. La diferencia puede ser perfectamente de unos cuantos miles de euros y de también varios años menos pagando la deuda.
Enfócate primero en la peor deuda
El siguiente paso es organizar tus deudas según la cantidad y el tipo de interés de cada deuda. Por ejemplo, tienes estas deudas:
- 3.000€ al 12% TAE
- 5.000€ al 17% TAE
- 2.000€ al 19% TAE
- 400€ al 14% TAE
Ahora las ordenas por la que tiene el tipo de interés más alto o por la que tiene la cantidad de deuda más pequeña. Si eliges por el tipo de interés, quedaría así:
- 2.000€ al 19% TAE
- 5.000€ al 17% TAE
- 400€ al 14% TAE
- 3.000€ al 12% TAE
Y si eliges por la cantidad, el resultado es:
- 400€ al 14% TAE
- 2.000€ al 19% TAE
- 3.000€ al 12% TAE
- 5.000€ al 17% TAE
Si ordenas tus deudas te permitirá verlas de una forma más clara y gestionarlas mejor para acabar con ellas de una manera más sencilla.
Lo que tienes que hacer ahora es realizar los pagos mínimos y destinar todo el dinero extra que has conseguido ahorrar a la primera deuda. Haz esto así todos los meses hasta que hayas acabado con la primera deuda y después utilizas la misma cantidad de dinero para acabar con la segunda y así sucesivamente.
¿Qué diferencia hay entre un método y otro? Acabar con las deudas de mayor a menor tipo de interés es lo mejor desde un punto de vista financiero. Al eliminar primero las deudas con el tipo de interés más alto acabarás pagando menos intereses.
Si por el contrario acabas con las deudas de menor a mayor cantidad esto tiene como ventaja el refuerzo psicológico de ir acabando con tus deudas con mayor rapidez.
Negocia para que te reduzcan el tipo de interés
Ahora que ya tienes creado un plan de reducción de deudas, falta un último paso. Negociar una reducción del tipo de interés.
Enfócate en aquellas deudas con los tipos de interés más altos y llama a la empresa para pedirle que te lo baje.
Si es deuda de una tarjeta de crédito puedes amenazarles con cancelar la tarjeta, aunque tendrás que seguir pagando la deuda, claro. Pero claro pierden un cliente y les interesa más que sigas usando la tarjeta aunque tengan que reducirte el tipo de interés. Eres su fuente de ingresos y prefieren bajar los tipos de interés antes que perderte como cliente.
En el caso de otros tipos de deudas, como de créditos rápidos, debes demostrarle a la compañía tu intención de pagar la deuda al en su totalidad pero comentando que tienes problemas de pago ahora mismo y que una reducción de los tipos de interés te facilitaría mucho los pagos y evitaría que entraras en impagos.
Y así, siguiendo estos 5 pasos, con paciencia y perseverancia, lograrás ir acabando con tus deudas para que un día, casi sin darte cuenta, estés completamente libre de ellas. Así que no te desanimes, comienza tu plan para eliminar tus deudas y dentro de poco serás libre financieramente.
