Los Planes de Pensiones son productos de ahorro a largo plazo, enfocados en proporcionar una prestación económica para la jubilación, pero que también se dirigen a asegurar un apoyo en caso de viudedad, incapacidad permanente, enfermedad grave o desempleo de larga duración.
Estas prestaciones económicas a largo plazo dependerán del capital aportado por los partícipes y de los rendimientos obtenidos por el Fondo de Pensiones en el que se integre el Plan de Pensiones.
Al ser un producto enfocado a largo plazo, es necesario realizar un análisis de sus rentabilidades pasadas, con el objetivo de elegir el más atractivo en función de nuestro perfil de riesgo, que tiene en cuenta factores como la edad, el capital disponible en el momento de contratarlo, el objetivo de rentabilidad y la capacidad de realizar aportaciones periódicas.
RENTABILIDADES MEDIAS
Por ello, conviene tener presente cuál ha sido la rentabilidad de los planes de pensiones en España en los periodos de tiempo considerados.
Según datos de Inverco, la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones, la rentabilidad de los planes de pensiones a 10 años en España ha sido del 3,38%, que se reduce hasta el 2,17% en un periodo de 5 años y al 1,64% en un periodo de tres años.
CONSEJOS PARA CONTRATAR EL MEJOR PLAN DE PENSIONES
Además de tener en cuenta la rentabilidad de los planes de pensiones a largo plazo, es necesario que cada ahorrador busque el producto que más encaje con su perfil de riesgo. No es lo mismo plantearse la contratación de este tipo de productos con 30, 40 o 50 años.
Según los expertos de Mapfre, contratar un plan de pensiones cuando tenemos menos de 35 años "nos da muchas más oportunidades de maniobrar a la hora de invertir que cuando somos mayores y tenemos mucho menos tiempo por delante hasta la jubilación".
Hay que tener en cuenta que los de renta variable dan más beneficios, pero también implican mayores riesgos. En cambio, los planes de pensiones de renta fija son menos rentables, pero ofrecen al cliente "muchas más garantías de tranquilidad", explican desde la aseguradora.
Así, otra opción interesante es traspasar lo ahorrado a un plan más conservador a medida que cumplimos años. Los productos de renta mixta están bien a partir de los 45 años y, más adelante, deberíamos pensar directamente en un plan de renta fija, según estos expertos.
Por último, hay que valorar el factor de las comisiones. Las entidades cobran una comisión de depósito y otra por la gestión del patrimonio. "En ambos casos existe un tope, pero es importante elegir una entidad con comisiones bajas, porque una diferencia de un punto puede influir mucho en el resultado final de nuestra inversión, dependiendo de la cantidad de dinero con la que trabajamos y el tiempo disponible para su rentabilidad", concluyen.
Por tanto, como conclusión, a la hora de contratar un plan de pensiones es necesario tener en cuenta la rentabilidad a largo plazo de los diferentes productos, junto a sus comisiones; y analizar nuestro perfil de riesgo, que dependerá sobre todo de la edad, el capital disponible y la capacidad de realizar aportaciones periódicas.
En este contexto, es muy útil saber qué planes de pensiones han sido los más y los menos rentables en periodos de 3, 5 y 10 años. Estos han sido los que peores rendimientos han obtenido en España:
LOS PEORES PLANES DE PENSIONES A 3 AÑOS
Según datos de Morningstar, los planes de las gestoras españolas que han sido menos rentables en un plazo de tres años son:
| Santalucía VP Retorno Absoluto | -6,29% |
| March Bonos | -5,17% |
| Metavalor Pensiones | -4,69% |
| Open Bank Renta Variable España | -4,12% |
| Santander Renta Variable España | -4,11% |
| Caser Renta Variable España | -3,99% |
| Uniplan Renta Variable España, de Unicaja | -3,58% |
| Pelayo Vida Plan Espabolsa | -3,56% |
| Santalucía VP Espabolsa | -3,55% |
| Cobas Global | -3,14% |
| BBVA Renta Variable Ibex | -3% |
LOS PEORES PLANES DE PENSIONES A 5 AÑOS
Al analizar el rendimiento de los planes de pensiones en un periodo de 5 años, los datos muestran los siguientes resultados.
| March Bonos | -5,05% |
| Okavango Pensiones | -3,06% |
| Santalucía VP Retorno Absoluto | -3% |
| Caser Valor en Alza | -2,53% |
| Caser MasxNada Valor en Alza | -2,1% |
| Caser Renta Variable España | -1,83% |
| Santander Bolsa Inflación 1 | -1,77% |
| Plancaixa Plus 40, de CaixaBank |
-1,77% |
| Gesconsult Ahorro Pensiones | -1,68% |
| Plan Caser Corto Plazo | -1,68% |
| Fondomutua Conservador | -1,58% |
PLANES DE PENSIONES A 10 AÑOS
Por último, al analizar los rendimientos a 10 años, los datos muestran que los productos menos rentables son:
| March Bonos | -2,54% |
| Caser Renta Variable España | -2,4% |
| Santalucía VP Retorno Absoluto | -1% |
| Plan Caser Corto Plazo | -0,4% |
| Caja Laboral Monetario | -0,32% |
Completan la lista de planes a 10 años con rendimientos negativos los productos:
| Baskepensiones Dinero | -0,28% |
| Caser Julio 2013 | -0,2% |
| BS Plan Monetario | -0,16% |
| Cotrel, de Caja Rural | -0,11% |
| C.R. Torrent, de Caja Rural | -0,1% |
| Penedés Pensión Creixent | -0,07% |
| Norpension Mercado Monetario | -0,06% |
| Fonditel Monetario | -0,04% |
| BBVA Mercado Monetario | -0,04% |
