La aseguradora Caser ha incorporado a su oferta de productos de ahorro un nuevo seguro de vida unit linked, mediante el cual el cliente protegerá siempre el 85% de su inversión máxima alcanzada. Se llama Misión Ahorro Protección 85 y en su gestión colaboran Citi y BlackRock.
Este seguro fomenta que el cliente ahorre e invierta bajo un modelo de gestión dinámica de carteras. El seguro está invertido en un fondo gestionado por Citi (Citigroup First Investment Management Ltd) y asesorado por BlackRock. Su funcionamiento es el siguiente: cuando el valor de la inversión sube, se fija un nuevo y mayor valor protegido del 85% y si, por lo contrario, cae, queda siempre protegido al menos el 85% de la aportación inicial. En caso de que se alcance el valor protegido, se proponen nuevas opciones de inversión para asegurar su rentabilidad.
El nuevo producto de Caser está destinado a inversores que buscan rentabilidad para sus ahorros asumiendo un riesgo mínimo, ya que sus carteras son muy conservadoras. Asegura la cobertura propuesta independientemente de los vaivenes del mercado, puntualiza Miguel Aldalur, director comercial de Particulares, Vida y Pensiones de Caser. Su rentabilidad anual “ideal” (TAE no garantizada), si se tiene en cuenta que es un producto muy conservador, oscilaría entre el 2% y el 2,5%.
El fondo subyacente al seguro, gestionado por Citi y asesorado por BlackRock, invierte en bonos de Europa y Estados Unidos y en acciones de mercados desarrollados y emergentes (limitadas a un 15%), entre otros activos diversificados.
INICIATIVAS SIMILARES
No es la primera iniciativa de este tipo en el mercado español. Entidades como BBVA en 2015, Abante en 2017 y, recientemente, Santander en 2018 ya lanzaron soluciones similares, aunque siempre bajo el formato directo de fondo de inversión. El fondo BBVA Consolidación 85 ha cosechado un gran éxito comercial, con más de 950 millones de euros bajo gestión, según Morningstar.
Los otros fondos de consolidación con gestión sistemática son el Abante 80% Protección Creciente, para cuya gestión Abante selló un acuerdo de colaboración con Morgan Stanley, y el Santander PB Consolida 90, diseñado para los clientes de banca privada del grupo Santander. En todos ellos, se persigue consolidar siempre entre el 80% y el 90%, según el producto en cuestión, de la inversión máxima alcanzada.
