La signatura d'hipoteques sobre habitatges accelera el seu creixement al 9,5%

Amb aquest repunt interanual, la signatura d'hipoteques sobre habitatges encadena sis mesos de taxes positives i amplia l'augment que va registrar l'agost, que va ser del 6,8%. L'INE recorda que es tracta d'hipoteques procedents d'escriptures públiques realitzades anteriorment.

L'import mitjà de les hipoteques sobre habitatges va créixer un 4,1% respecte al setembre del 2017, fins als 127.732 euros, mentre que el capital prestat va pujar un 14% en taxa interanual, fins a situar-se en 4.145,8 milions d'euros.

La signatura d'hipoteques sobre habitatges encadena sis mesos de taxes positives i amplia l'augment que va registrar l'agost

En taxa mensual (setembre sobre agost), les hipoteques sobre habitatges es van incrementar un 12,9%, per sobre de l'augment del 10,1% del mateix mes de 2017, mentre que el capital prestat va pujar un 17,8% i va registrar el seu menor repunt dels últims cinc anys.

Les comunitats amb major nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges el setembre van ser Madrid (6.530), Andalusia (6.282) i Catalunya (5.246).

Les majors taxes de variació anual es van donar a La Rioja (+67,4%), Extremadura (+34,4%) i Astúries (+26,7%). Els únics descensos interanuals en les hipoteques sobre habitatges van correspondre a Balears (-7,5%), Castella i Lleó (-6,1%), Aragó (-4,7%) i Canàries (-2,5%).

El tipus d'interès mitjà per als préstecs hipotecaris sobre habitatges va arribar el passat mes de setembre al 2,59%, enfront del 2,83% del mateix mes de 2017, amb un termini mitjà de 24 anys.

El 59,9% de les hipoteques sobre habitatges es va constituir a tipus variable, en contrast amb el 40,1% que es va signar a tipus fix. El tipus d'interès mitjà a l'inici per les hipoteques sobre habitatges a tipus variable es va situar al 2,36%, enfront del 3,02% de les de tipus fix.

PUGEN LES FINQUES HIPOTECADES

D'acord amb les dades de l'organisme estadístic, durant el novè mes de l'any es van constituir 44.132 hipoteques sobre finques rústiques i urbanes (dins d'aquestes últimes s'inclouen els habitatges), xifra que suposa un increment del 8,3% respecte al setembre del 2017.

El capital dels crèdits hipotecaris concedits va pujar un 15,4% respecte al mateix mes de 2017, fins als 6.573,7 milions d'euros, mentre que l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre el total de finques va ascendir als 148.956 euros, un 6,6% més.

El tipus d'interès mitjà a l'inici per al total de finques es va situar al 2,64%, un 1,5% inferior al de setembre de 2017, amb un termini mitjà de 23 anys. Per a les hipoteques a tipus variable, que representen el 61,6% del total, el tipus d'interès mitjà va ser del 2,35% a l'inici, mentre que s'ha situat al 3,24% per a les de tipus fix.

CANVIS EN LES CONDICIONS

Pel que fa a les hipoteques amb canvis registrals, aquestes van sumar 5.739 el setembre, un 15,9% menys que durant el mateix mes de 2017. En habitatges, el nombre d'hipoteques que modifiquen les seves condicions va retrocedir un 15,5%.

El nombre d'hipoteques a les quals va canviar el titular del bé hipotecat va baixar un 8,1%

Atenent a la classe de canvis en les condicions, el setembre es van produir 4.375 novacions (o modificacions produïdes amb la mateixa finalitat financera), amb un descens interanual del 17,7%.

El nombre d'operacions que van canviar d'entitat (subrogacions al creditor) va baixar un 9,7%, mentre que el nombre d'hipoteques a les quals va canviar el titular del bé hipotecat (subrogacions al deutor) va baixar un 8,1%. De les 5.739 hipoteques que van canviar les seves condicions el passat mes de setembre, el 42,4% es van deure a modificacions en els tipus d'interès.

Després del canvi de condicions, el percentatge d'hipoteques a interès fix pujar des de l’11,1% al 25,4% i el d'hipoteques a interès variable va caure del 88,4% al 74,1%.

L'euríbor és el tipus al qual es referencien la majoria de les hipoteques a tipus variable tant abans del canvi (76,9%) com després (69,3%).

Després de la modificació de condicions, l'interès mitjà dels préstecs en les hipoteques a tipus fix es va mantenir sense canvis, mentre que el de les hipoteques a tipus variable va baixar un punt.

El nombre d'hipoteques concedides el setembre és la millor dada d'hipoteques constituïdes de tot 2018, cosa que mostra que "el finançament hipotecari segueix donant mostres de consolidació", segons la directora d'Estudis de Fotocasa, Beatriz Toribio, però recorda que aquestes dades reflecteixen operacions tancades en mesos anteriors. "El dubte està en com evolucionarà el mercat hipotecari a mitjà i llarg termini després de tot el que ha passat a l'àmbit judicial i normatiu, i amb la futura llei hipotecària que encara es debat al Congrés dels Diputats", afegeix.

Considera que "encara és aviat per saber si els bancs estan traslladant als clients les despeses que assumiran arran dels canvis introduïts pel Govern". "El mercat hipotecari espanyol és molt competitiu i hi ha poc marge de maniobra si els grans bancs marquen una línia a seguir. Però si a les sentències judicials i al front de la sentència de les hipoteques, sumem una llei hipotecària amb la qual les entitats bancàries vegin amenaçats els seus interessos, el 2019 el context de finançament hipotecari que tenim ara podria canviar i començarien a pujar els preus", assegura Toribio.

Per la seva banda, el cap d'estudis d'Idealista, Fernando Encinar diu que "les dades de setembre encara no recullen la incertesa jurídica viscuda durant l'últim mes pel sector hipotecari, de manera que mostren una situació que podria no correspondre amb el mercat actual. Tot i això, reflecteixen el creixement sostingut del nombre d'hipoteques concedides que, tot i créixer gairebé un 10%, encara suposen tot just un terç de les que es donaven durant la bombolla".

"Un dels aspectes més positius de l'estadística és el fet que per tercer mes consecutiu les hipoteques a tipus fix suposen més del 40% del total de les concedides, percentatge que indica que tant la banca com els usuaris estan sent prudents de cara a un futur escenari de pujada de tipus".