L'euríbor encadena el seu setè mes en negatiu per a alleujament de les famílies
La referència clau per a la majoria de les hipoteques tancarà el mes d'agost amb una mitjana mensual del -0,048%
- En les revisions anuals, la caiguda de l'euríbor es traduirà en un estalvi mensual de 14 euros
- Aquest interès és superior al de juliol, mes en què es va registrar la mitjana més baixa de la història (-0,056%)
S'acaba el mes d'agost i moltes famílies veuen alleujades com l'euríbor torna a estar per sota del 0% per setè mes consecutiu. Aquest índex, al qual estan referenciades la gran majoria de les hipoteques a tipus variable a Espanya, tancarà el mes amb una mitjana del -0,048%, amb la qual cosa abaratirà de nou les quotes.
Per a les famílies pendents de la seva evolució, les dades d'agost suposaran un respir addicional. A l'agost de 2015, la seva mitjana va ser del 0,161%, una diferència notable que, en el cas de les revisions anuals que es realitzin amb aquestes dades, es reflectirà en un descens en el pagament de la hipoteca.
QUIN ÉS L'ESTALVI MITJÀ?
En concret, per a un préstec de 150.000 euros a 25 anys i amb un diferencial d'un punt percentual sobre l'euríbor, la quota mensual serà de 562,06 euros, davant els 576,31 euros de fa un any. Per tant, i sempre que no hi hagi una clàusula que ho impedeixi, aquestes llars s'estalviaran 14,25 euros en la seva nova quota i un total de 171 euros anuals.
Si es té en compte una hipoteca en les mateixes condicions, però que revisi el seu euríbor semestralment, l'estalvi per a un contracte referenciat a aquest índex amb un diferencial de l'1% serà menor, d'uns 2,71 euros al mes i 32,52 a l'any . Aquesta menor quantitat es deu al fet que al febrer de 2016 la seva mitjana va ser ja del -0,008%, primer mes en negatiu de la seva història.
SEGUIRÀ EN TIPUS NEGATIUS?
Tot i que no s'esperen pujades dels tipus a la Zona Euro almenys fins al 2018, l'euríbor tornarà a pujar en algun moment
D'aquesta manera, l'euríbor perllonga la històrica seqüència que va iniciar fa set mesos i que es deriva de les polítiques monetàries del Banc Central Europeu (BCE). Amb els tipus d'interès oficials en el 0% i els de dipòsit en el -0,4%, fa set mesos que la referència hipotecària fa realitat una cosa que semblava impensable: que se situés per sota del 0%. Tanmateix, aquest escenari no es mantindrà de manera indefinida.
Tot i que no s'esperen pujades dels tipus a la Zona Euro almenys fins al 2018, cal no perdre de vista que una hipoteca és un producte a molt llarg termini, i que en algun moment futur l'euríbor pujarà de nou i revertirà el procés actual, amb la qual cosa les quotes s'encariran.
La mitjana històrica de l'euríbor des de l'any 2000 és del 2,35%. A aquest nivell, una hipoteca com la descrita anteriorment pagaria ni més ni menys que 176,86 euros mensuals més i 2.122,32 euros a l'any que el que pagarà a l'agost de 2016. Per tant, encara que els nivells actuals en què es mou l'euríbor són un alleujament per a les famílies, poden convertir-se en una arma de doble tall si aquestes famílies no preparen les seves finances per quan augmenti en el futur.