La signatura d'hipoteques sobre habitatges puja un 10% el 2018, a màxims de 2011

Amb aquest increment el 2018, la signatura d'hipoteques sobre habitatges encadena el seu cinquè augment anual consecutiu després de set anys de caigudes. No obstant això, el creixement de 2018 s'ha moderat respecte a tres anys immediatament anteriors.

Des de 2007, la signatura d'hipoteques sobre habitatges va registrar descensos, la major part d'ells, de dos dígits. En concret, el 2013 van baixar un 27,1%, mentre que el 2012, 2011 i 2008 van retrocedir més d'un 32%. El 2009 van disminuir un 22,2%, mentre que el 2010 i 2007 les caigudes van ser més moderades, del 6,6% i del 7,7%, respectivament.

Amb aquesta pujada, s'encadena el cinquè augment anual consecutiu després de set anys de caigudes

Durant l'exercici 2014 es va trencar finalment aquesta tendència i les hipoteques sobre habitatges van créixer un 2,3%. A l'any següent, el 2015, la signatura d'hipoteques sobre habitatges es va disparar un 20,8%, el 2016 va avançar un 14,6% i el 2017 va augmentar un 10,7%.

L'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre habitatges va pujar un 5,6% el 2018, fins als 123.727 euros, mentre que el capital prestat va repuntar un 16,5% en el conjunt de l'any passat, fins als 42.709 milions d'euros.

Per comunitats autònomes, les que van registrar un major nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges el 2018 van ser Madrid (65.503), Andalusia (65.431) i Catalunya (57.477).

Totes les comunitats autònomes van incrementar la signatura d'hipoteques sobre habitatges l'any passat. Els majors augments van correspondre a Comunitat Valenciana (+15,7%), Madrid (+14,9%) i Castella-La Manxa (+14,8%) i els menors a Balears (+0,9%), Galícia (+2,8%) i Canàries (+3,8%).

Les comunitats en què es va prestar més capital per a la constitució d'hipoteques sobre habitatges el 2018 van ser Madrid (11.444,7 milions d'euros), Catalunya (8.287,3 milions) i Andalusia (6.830 milions d'euros).

EL TOTAL DE FINQUES HIPOTECADES PUJA UN 10,3% L'ANY

D'acord amb les dades de l'organisme estadístic, durant el 2018 el nombre d'hipoteques sobre finques rústiques i urbanes (dins d'aquestes últimes s'inclouen els habitatges) es va incrementar un 10,3% respecte a 2017, fins a un total de 477.485, el seu quart repunt anual després del de 2015 (+17,9%), 2016 (+7,8%) i 2017 (+8%) i la seva xifra més alta des de 2011.

El capital dels crèdits hipotecaris concedits va augmentar un 11,2% en el conjunt de l'any passat, fins a superar els 68.117 milions d'euros, mentre que l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre el total de finques va repuntar un 0,8% i va sumar 142.660 euros.

El 2018, un total de 72.739 hipoteques van canviar les seves condicions, xifra que suposa un descens del 18,7% respecte a 2017. Atenent a la classe de canvi en les condicions, l'any passat es van produir 56.981 novacions (o modificacions produïdes amb la mateixa entitat financera), amb una disminució anual del 19,1%.

El capital dels crèdits hipotecaris concedits va augmentar un 11,2% en el conjunt de l'any passat, fins a superar els 68.117 milions d'euros

El nombre d'operacions que van canviar d'entitat (subrogacions al creditor) va ser de 12.035, un 16,8% menys que el 2017. Per la seva banda, en 3.723 hipoteques va canviar el titular del bé hipotecat (subrogacions al deutor), un 18,6 % menys.

LA DECISIÓ DEL SUPREM COMENÇA A NOTAR

Per la seva banda, el nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges inscrites als registres de la propietat es va situar als 20.933 el passat mes de desembre, xifra un 0,9% superior a la del mateix mes de 2017. Amb aquest repunt interanual, que és més de 13 punts inferior al registrat el novembre, la signatura d'hipoteques sobre habitatges encadena nou mesos de taxes positives.

L'INE recorda que es tracta d'hipoteques procedents d'escriptures públiques realitzades anteriorment, per la qual cosa pot apreciar-se part de l'impacte de la sentència del Tribunal Suprem, publicada el 18 d'octubre, que establia que els bancs i no el client havien d'abonar l'impost de actes jurídics documentats (AJD). Aquesta decisió va ser rectificat per l'Alt Tribunal el 6 de novembre, però durant el període transcorregut entre les dues sentències es va registrar una certa paralització de les hipoteques concedides pels bancs, segons van advertir llavors fonts del sector. Les dades de l'INE de desembre mostren una notable desacceleració interanual en el creixement de les hipoteques sobre habitatges i forts retrocessos mensuals.

Així, en taxa intermensual (desembre de 2018 sobre novembre del mateix any), les hipoteques sobre habitatges van retrocedir un 27,4%, mentre que el capital prestat va baixar un 29,8%. En tots dos casos es tracta del seu major descens en un mes de desembre en almenys cinc anys.

BAIXA L'INTERÈS MITJÀ DE LES HIPOTEQUES SOBRE HABITATGES

Al tancament del 2018, el tipus d'interès mitjà per al total de préstecs hipotecaris s'ha situat al 2,44%, amb un termini mitjà de 22 anys. En el cas dels habitatges, l'interès mitjà va ser del 2,62%, enfront del 2,73% d'un any abans, amb un termini mitjà de 24 anys.

El 58,6% de les hipoteques sobre habitatges es van constituir el desembre a tipus variable i el 41,4%, a tipus fix. El tipus d'interès mitjà a l'inici és del 2,42% per a les hipoteques sobre habitatges a tipus variable i del 2,98% en el cas de les de tipus fix. En tots dos casos, els tipus s'han reduït respecte al mateix mes de 2017.

Sobre el total de finques, el 60,4% de les hipoteques constituïdes el passat mes de desembre va utilitzar un tipus d'interès variable, enfront del 39,6% de tipus fix.

El cap d'estudis d'Idealista, Fernando Encinar, aclareix que "les dades posen de manifest la frenada que van suposar per al mercat hipotecari els vaivens jurídics i polítics de novembre de l'any passat. Tot i així, els preus als quals es van concedir les que sí que es van signar en aquell moment no reflecteixen pujades de preu. Amb l'aprovació de la nova llei hipotecària sembla que la certesa tornarà al mercat quan entri en vigor d'aquí a uns quants mesos, ja que les entitats financeres comptaran amb més seguretat jurídica i els consumidors gaudiran d'una transparència desconeguda fins ara".