La pujada de tipus d'interès dispara el cost de la reunificació de deutes
Els tipus mitjans del mercat per aglutinar el deute en una nova hipoteca passa del 4% al 5,48%
La pujada de tipus dinterès per part del Banc Central Europeu (BCE) dispara el cost de la reunificació de deutes. En concret, els tipus mitjans del mercat per aglutinar el deute en una nova hipoteca han passat del 4% l'any passat al 5,48% aquest any, segons el darrer baròmetre d'Asufin.
L'associació d'usuari financers alerta així el consumidor sobre la reunificació, “una operació que multiplica el cost del nostre deute”.
Fins a 883.000 famílies s'han acollit aquest darrer any a una operació d'aquest tipus, 73.000 més que fa un any, que representen un 4,8% del total. Per aglutinar tots els pagaments en un, escullen fonamentalment una hipoteca de nova constitució, enfront d'un préstec.
El producte que es reunifica en pràcticament tots els casos, al 91%, són les targetes, seguit dels préstecs personals (77%), de la hipoteca (64%) i dels minicrèdits (44%).
En cas concret de l'estudi dut a terme per Asufin es mostra que el cost mitjà de refinançar arriba als 134.961 euros, xifra que suposa pagar 108.483 euros per sobre de no fer-ho i fer front als 26.478 euros de deute per la hipoteca i altres préstecs i targetes. Percentualment, aquest sobrecost és d'un 409,7%.
Analitzen també les principals operadores del mercat que plantegen l'obertura d'una nova hipoteca que aglutinaria tots els deutes contrets, i amb què allargaríem el termini de pagament de 7,5 anys a 40 o 30 anys, en el millor dels terminis. Amb això s'aconsegueix un estalvi de quota mensual de tots els pagaments (hipoteca, préstecs, targeta) de 2.321 euros a una mitjana de 677,35 euros.
Si es comparem aquesta dada amb l'any anterior, l'estalvi de quota també s'ha vist afectat per l'encariment de l'operació: la quota mitjana del 2022 era de 563,45 euros, 113,90 euros menys que la d'aquest any.
De les sis operadores analitzades, Finanzio és la que ofereix un cost de reunificació més gran, elevant el cost fins als 152.688 euros en relació amb els 26.478 euros de l'operació original, cosa que suposa un 576% més, i LP Finançament, la que ofereix l'opció més barata, fins als 106.589 euros, un 302% més que si no es reunifica. Entre l'una i l'altra se situa la resta: Un solo pago, Immofinan, Deudafix i Agència Negociadora.