Sabadell dispara el seu benefici fins als 213 milions per menors costos i marges més grans

Banc Sabadell ha tancat el primer trimestre del 2022 amb un benefici net atribuït de 213 milions d'euros, que compara amb els 73 milions d'euros de benefici en el mateix període del 2021 i suposa un increment de gairebé el triple (+191,9%). El marge recurrent de l‟entitat (marge d‟interessos + comissions – costos recurrents) augmenta un 20,9% interanualment. El banc arriba a un ROTE del 6,5%, situant-se per sobre del que preveu el pla estratègic.

Després d'un any al capdavant de l'entitat, el conseller delegat, César González-Bueno, ha indicat que "iniciem l'exercici millorant tots els marges i continuant amb la millora de la reducció de costos després de la finalització del pla d'eficiència. I tot això amb la consolidació de l'aportació positiva de TSB. Sens dubte tanquem un bon trimestre per a Banc Sabadell i estem en línia de complir tots els nostres objectius marcats per a aquest any”.

Leopoldo Alvear, director financer de Sabadell, subratlla “l'augment de més del 20% en marge recurrent, nivells estables de morositat i una millora substancial de les ràtios de capital del banc. Estem complint el nostre full de ruta trimestre rere trimestre”.

MARGE I COMISSIONS

Els ingressos del negoci bancari (marge d'interessos + comissions netes) arriben a 1.217 milions, un 3,6% més en termes interanuals. Pel que fa al trimestre anterior, es redueixen un 3,5%. El marge d'interessos augmenta interanualment un 3,0%, fins als 858 milions recolzat principalment en el creixement de volums, mentre que durant el trimestre disminueix un 0,6% per un nombre menor de dies.

Les comissions netes se situen en 359 milions d'euros, xifra que representa un creixement del 5,0% interanual pel bon comportament de les comissions de serveis i de gestió d'actius. Durant el trimestre disminueixen un 9,7% principalment per l'estacionalitat positiva del quart trimestre del 2021, així com una operativa menor en operacions de préstecs sindicats i l'impacte de la volatilitat del mercat de capitals en gestió d'actius.

IMPACTE POSITIU EN COSTOS DEL PLA D'EFICIÈNCIA

El total de costos puja fins als 726 milions d'euros el març del 2022 i disminueix un 5,6% durant l'any, principalment pels estalvis en despeses de personal després de dur-se a terme els plans d'eficiència, així com per una reducció de les despeses generals. Durant el trimestre, els costos totals cauen així mateix un 4,3%, i la previsió és que s'observi una reducció més gran en trimestres successius amb un estalvi estimat de 110 milions d'euros el 2022 (130 milions anuals a partir del 2023).

CREIX EL CRÈDIT A ESPANYA

El crèdit viu de Banc Sabadell tanca el primer trimestre del 2022 amb un saldo de 154.672 milions d'euros (110.378 milions ExTSB). El creixement de la inversió és del 3,1% interanual impulsat principalment per l'augment de la cartera hipotecària, on destaca el creixement en TSB.

La producció hipotecària es manté estable durant l'any a Espanya i arriba als 1.261 milions d'euros el trimestre. El crèdit al consum s'incrementa un 11% en termes interanuals i arriba als 371 milions d'euros al trimestre.

Els fons d'inversió augmenten un 6% l'any, fins als 23.848 milions, i s'observa alhora un creixement en facturació de targetes del 27% interanual, assolint els 4.793 milions, i de facturació de TPVs del 36% durant el mateix període, situant-se als 9.500 milions d'euros.

Al tancament de març del 2022, els recursos de clients en balanç totalitzen 161.316 milions d'euros (119.118 milions ExTSB) i creixen un 4,9% interanual (5,7% ExTSB).

Els actius totals del grup pugen fins als 253.256 milions d'euros (200.441 milions ExTSB), xifra que suposa un creixement del 3,4% interanual i del 0,5% durant el trimestre.

RÀTIO DE CAPITAL I MORA

La ràtio CET1 phase in se situa al 12,59% al tancament del març i inclou 14 punts bàsics d'ajustos transicionals d'IFRS9. Per la seva banda, la ràtio CET1 fully-loaded se situa al 12,45% i augmenta en 27 punts bàsics respecte al trimestre anterior. La ràtio de capital total phase in ascendeix a 17,13% al tancament del trimestre, situant-se per sobre del requeriment regulatori, amb un MDA buffer de 413. Quant a la gestió de la liquiditat, la ràtio LCR (Liquidity Coverage Ratio) assoleix un 235% a nivell de grup.

Els actius problemàtics totalitzen 7.508 milions d'euros al tancament del març del 2022, 6.210 milions dels quals són préstecs dubtosos i 1.299 milions actius adjudicats. La cobertura d'actius problemàtics se situa al 53%, i la cobertura de préstecs dubtosos (stage 3) amb el total de provisions del 56% i del 38,0% per als actius adjudicats. La ràtio de morositat se situa al 3,66%.

El cost del risc del crèdit disminueix i se situa als 41 punts bàsics al tancament març de 2022, 8 punts bàsics inferior al trimestre anterior i millora de 28 punts bàsics a la comparativa interanual.

APORTACIÓ DE TSB

TSB ha conclòs el mes de març del 2022 contribuint positivament als comptes del grup amb 19 milions d'euros, enfront dels 2 milions d'euros del març del 2021.

La filial britànica ha obtingut individualment un benefici abans d'impostos de 46 milions de lliures al tancament del març, que compara amb els 47 milions del trimestre anterior. El benefici net se situa en 21 milions de lliures al tancament de març del 2022.

El marge d'interessos totalitza 226 milions de lliures al tancament del primer trimestre i augmenta un 10,1% interanual pel fort creixement de volums d'hipoteques durant l'any. Les comissions netes creixen un 9,7% interanual i pugen fins als 25 milions de lliures, per comissions de serveis més grans, en especial de targetes. Els costos se situen en 189 milions de lliures i descendeixen un 7,9% interanualment.