Fortes caigudes en Unicaja després de guanyar un 89% més i anunciar provisions de 50 milions

El Grup Unicaja Banc va registrar l'exercici 2022 un benefici net de 260 milions d'euros, xifra que suposa un increment del 88,9% respecte a l'exercici 2021. L'entitat ha explicat que el resultat es va recolzar en l'augment dels ingressos ordinaris - amb un creixement del marge d'interessos del 2,9% i del 7,3% per als ingressos per comissions netes-, en la reducció de les despeses d'administració, del 8,2%, després de materialitzar-se les sinergies derivades dels plans de reestructuració previstos, i als menors sanejaments del crèdit, amb una reducció del 20,8%.

El banc s'enfonsa aquest dimarts a la borsa. Jefferies destaca que els impactes extraordinaris van portar a una pèrdua neta d'1 milió d'euros al quart trimestre estanc enfront de les expectatives de beneficis de 38 milions, alhora que el marge d'interessos ha estat també menor del previst al trimestre. "Com que les previsions per a l'exercici 2023 semblen en principi decebedors, esperem certa pressió sobre les accions avui", comenta.

L'entitat ha anunciat provisions extraordinàries per un import proper a 50 milions d'euros al darrer trimestre, "per preveure el possible deteriorament de l'economia derivat del manteniment d'una inflació elevada". Això també estaria pressionant la cotització a la baixa.

Tornant al conjunt del 2022, tots els marges es van incrementar respecte a l'exercici anterior. El marge d'interessos va créixer el 2,9% respecte al tancament del 2021, un 11,5% a l'últim trimestre. El marge brut va augmentar el 4,5% i el d'explotació abans de sanejaments, el 24,6%, mentre que el resultat de l'activitat de l'explotació ho va fer en un 97,4%.

El saldo de la inversió creditícia performing (no dubtosa) a particulars es va incrementar un 1,8% l'any passat, fins a assolir els 34.491 milions d'euros, i el finançament amb garantia hipotecària va augmentar l'1,7%, fins als 31.617 milions. El saldo de la inversió creditícia performing es va situar en 52.953 milions, mantenint un perfil de risc baix. L'exercici 2022 es van concedir 10.049 milions de nous préstecs i crèdits, 4.313 milions dels quals van ser hipoteques de particulars, amb una quota de mercat en formalitzacions d'hipoteques que va pujar al 8% del total nacional. Per part seva, els recursos de clients van pujar fins als 90.081 milions d'euros, després d'incrementar-se un 0,3% al quart trimestre, i el total de recursos administrats va ser de 98.178 milions al tancament del 2022.

Unicaja ha subratllat que l'evolució dels resultats es va veure acompanyada del manteniment d'unes cobertures elevades i d'uns nivells de solvència elevats. El volum d'actius improductius (NPA) va caure un 9,6% a causa, principalment, de la disminució de l'estoc d'adjudicats, que van registrar unes sortides brutes durant l'any de 584 milions d'euros, amb una variació del -17,0%, amb resultats positius a les vendes.

La taxa de cobertura dels actius improductius va assolir el 65,3%; la d'actius dubtosos es va situar al 66,5%, mentre que la d'actius adjudicats al 64,1%. La taxa de morositat es va mantenir estable, al 3,5%, i el cost del risc recurrent del trimestre es va situar en 26 punts bàsics.

Al tancament de l'exercici 2022, Unicaja assolia un nivell de capital de màxima qualitat phase in (CET 1 Common Equity Tier 1) del 13,7%, una ràtio de capital nivell 1 del 15,3% i una ràtio de capital total del 17,1%. L'entitat presenta 1.622 milions d'excés sobre requisits regulatoris.