Banc Sabadell guanya 530 milions el 2021 i s'avança un any al pla estratègic

Banc Sabadell ha tancat l'exercici 2021 amb un benefici net atribuït de 530 milions d'euros, comparat amb els 2 milions d'euros de benefici que va obtenir al tancament del 2020, quan va provisionar 2.275 milions per la Covid-19, segons ha informat el banc mitjançant un comunicat emès a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV). El marge recurrent de l'entitat (marge d'interessos + comissions – costos recurrents) augmenta un 12,6% interanual i un 3,6% respecte al tercer trimestre, situant-se en línia amb els objectius del pla estratègic. Les seves accions avancen a la borsa després de publicar aquestes xifres.

Banc Sabadell va presentar el 28 de maig del 2021 el seu nou pla estratègic basat en la transformació del negoci retail, la consolidació del lideratge en empreses i el focus en la millora de l'eficiència i la rendibilitat. "L'entitat tanca l'exercici amb un ROTE del 5% i preveu un ROTE per sobre del 6% el 2022, de manera que arriba un any abans als objectius de rendibilitat del pla", ha explicat el banc.

Pel que fa als ingressos del negoci bancari -marge d'interessos més comissions netes-, es van assolir els 4.893 milions, un 3% més en termes interanuals, i respecte al trimestre anterior el creixement va ser de l'1,8%.

Sense tenir en compte TSB, el benefici net atribuït se situa en 412 milions al tancament d'any, un 85,7% superior al que es va aconseguir durant l'exercici anterior, ja que la filial britànica del grup català va tancar el 2021 amb una contribució de 118 milions, davant les pèrdues de 220 milions del 2020.

El marge recurrent ha augmentat un 12,6% interanual i un 3,6% respecte al tercer trimestre i el marge d'interessos ha augmentat un 0,8%, fins als 3.425 milions, recolzat principalment en el creixement de volums, mentre que al trimestre disminueix un 1,6% per la menor aportació de la cartera de renda fixa i arriba als 863 milions d'euros.

Les comissions netes s'han situat als 1.468 milions d'euros, cosa que representa un creixement del 8,7% interanual "pel bon comportament de les comissions de gestió d'actius, així com de serveis", mentre que durant el trimestre s'incrementen un 10,1% impulsades per l‟estacionalitat i el creixement dels fons d‟inversió.

Pel que fa als costos recurrents, aquests pugen fins als 2.988 milions d'euros i cauen un 2,3% respecte a l'any anterior per la millora en despeses de personal a Espanya i de despeses generals en TSB. Els costos totals pugen fins als 3.307 milions d'euros i disminueixen un 4,4% durant l'any. Al quart trimestre, els costos totals cauen de manera pronunciada després dels 301 milions d'euros extraordinaris destinats a finançar el pla d'eficiència al tercer trimestre. Aquest pla suposarà uns estalvis anuals de 130 milions d'euros a Espanya. El banc preveu que el 2022 es doni un 85% de l'estalvi en costos totals (110 milions d'euros).

Quant a la retribució a l'accionista, el consell d'administració de Banc Sabadell ha aprovat el pagament d'un dividend en efectiu de 0,03 euros per acció, xifra que suposa un pay-out del 31,8% sobre els resultats del 2021. Aquest acord serà sotmès a ratificació a la propera Junta General d'Accionistes.

CRÈDIT

El crèdit viu de Banc Sabadell tanca l'any 2021 amb un saldo de 154.912 milions d'euros (110.862 milions ExTSB). El creixement de la inversió és del 6,7% interanual impulsat pel bon comportament de tots els segments a Espanya així com l'increment de la cartera hipotecària de TSB. Respecte al trimestre anterior també creix un 1,7%.

La producció hipotecària continua la tendència positiva a Espanya i arriba als 1.369 milions d'euros al trimestre, un 5% més en termes interanuals. Per part seva, la producció d'hipoteques al Regne Unit arriba als 2.169 milions de lliures durant el trimestre, un 56% més que durant el mateix període de l'any anterior. TSB tanca l'any 2021 amb la millor dada de producció hipotecària de la seva història.

Al tancament del 2021, els recursos de clients en balanç totalitzen 162.020 milions d'euros (119.242 milions ExTSB) i creixen un 7,5% interanual (5,9% ExTSB). Durant el trimestre aquest creixement és del 2,6% (2,4% Ex TSB). Els saldos de comptes a la vista pugen fins als 147.268 milions d'euros (106.578 milions ExTSB), amb un increment del 13,0% interanual (12,4% exTSB) i del 3,5% (3,6% ExTSB) ) durant el trimestre.

Els dipòsits a termini totalitzen 14.813 milions d'euros (12.725 milions ExTSB) i es redueixen un 28,8% (29,6% ExTSB) respecte a l'exercici anterior; durant el trimestre disminueixen un 6,0% (6,7% Ex TSB) pel traspàs de dipòsits a comptes a la vista.

Al tancament del desembre, els recursos de clients fora de balanç totalitzen 41.678 milions d'euros i augmenten el 9,5% interanual per l'augment de subscripcions netes de fons d'inversió. Durant el trimestre es mantenen estables malgrat la venda de BancSabadell d'Andorra. Aïllant aquest impacte, el creixement anual se situa en l'11,6% i durant el trimestre creix el 2,1%.

SOLVÈNCIA I LIQUIDESA

La ràtio CET1 phase in se situa al 12,43% al tancament del desembre i inclou 25pb d'ajustos transicionals d'IFRS9. Per la seva banda, la ràtio CET1 fully-loaded se situa al 12,18% i augmenta en 6pb respecte al trimestre anterior. La ràtio de capital total phase in és del 17,90% al tancament de l'exercici, situant-se per sobre del requeriment regulatori amb un MDA buffer de 391pb. Quant a la gestió de la liquiditat, la ràtio LCR (Liquidity Coverage Ratio) arriba a un 221% a nivell de grup.

TSB

La filial britànica ha conclòs l'exercici 2021 amb una contribució positiva als resultats del grup de 118 milions d'euros, enfront de les pèrdues de 220 milions del 2020, pel creixement del marge bàsic i els menors costos i dotacions. Aquesta xifra suposa un 22,3% dels resultats consolidats del grup, en línia amb el pes del capital sobre el capital total del Grup, i la filial britànica encadena el seu quart trimestre consecutiu en positiu. Al trimestre, la contribució als comptes del grup és de 36 milions d'euros. TSB obté un benefici net individual de 130 milions de lliures el 2021.

El marge d'interessos puja fins als 869 milions de lliures al tancament de l'exercici i augmenta un 10,5% pel fort creixement de volums d'hipoteques durant l'any. Les comissions netes creixen un 20,8% interanual i pugen fins als 104 milions de lliures, per comissions de serveis més grans, en especial de targetes. Els costos recurrents se situen als 770 milions de lliures i descendeixen un 4% interanualment. El marge recurrent totalitza 203 milions de lliures, enfront dels 69 milions de lliures de l'any anterior.

Segons el conseller delegat, César González-Bueno, “tanquem un bon exercici amb nou equip, governança, estructura organitzativa i pla estratègic. L'empenta comercial amb mètriques de rendibilitat, la transformació digital i el gir radical de TSB i l'acord laboral han contribuït a una millora substancial dels resultats.

Així mateix, ha manifestat que "hem anticipat un any lʻobjectiu de rendibilitat del nostre pla i encarem amb optimisme el futur dʻaquesta gran franquícia".

Per la seva banda, el director financer de Banc Sabadell, Leopoldo Alvear, ha remarcat que “hem augmentat la inversió creditícia i guanyat quota tant a Espanya com al Regne Unit, millorant la nostra confortable posició de solvència. L'execució dels plans d'eficiència i els estalvis de costos han impactat positivament en els comptes de l'exercici i continuarem observant-lo en els resultats dels successius trimestres”.