El benefici del Sabadell cau un 72,7% a juny després de provisionar 1.089 milions per la Covid
Aquestes dotacions suposen un cost del risc de crèdit de 107 punts bàsics
Banc Sabadell ha tancat el primer semestre de 2020 amb un benefici net atribuït de 145 milions d'euros, un 72,7% inferior en termes interanuals després d'acumular les provisions requerides per un total de 1.089 milions d'euros (968 milions d'euros Ex TSB) per l'actualització dels models d'IFRS9 que incorporen els nous escenaris macroeconòmics per la Covid-19. Aquestes dotacions suposen un cost del risc de crèdit de 107 punts bàsics, en línia amb l'objectiu.
Els ingressos del negoci bancari (marge d'interessos + comissions netes) arriben a 2.378 milions, un 5,3% menys en termes interanuals i mantenen la seva solidesa malgrat un trimestre excepcional, ha dit l'entitat.
El banc ha assenyalat que el trimestre registra una "significativa recuperació" de l'activitat durant les últimes setmanes, assolint nivells pre-Covid-19, la qual cosa li permet augmentar la seva quota de mercat en facturació de TPV, targetes de crèdit i assegurances
Noticia relacionada
El marge d'interessos se situa a tancament de juny de 2020 en 1.705 milions d'euros, un 5,6% inferior interanualment per l'efecte dels tipus d'interès així com menor aportació de la cartera ALCO, que es veuen parcialment compensats per majors volums i el menor cost de finançament majorista i la TLTROIII. Addicionalment, destacar l'impacte de la titulització de préstecs al consum realitzada l'any anterior. Les comissions netes ascendeixen a 673 milions d'euros, un 4,6% inferior a l'any anterior, per la caiguda de l'activitat i la situació d'excepcionalitat durant la primera part del trimestre.
CONTENCIÓ DE COSTOS I POSICIÓ DE CAPITAL
El banc ha dit que els costos es contenen i es redueixen un 0,3% respecte a l'any anterior, situant-se en 1.562 milions d'euros a tancament de juny, i la ràtio d'eficiència se situa en 53,7% a tancament de juny de 2020, millorant així en 107 punts bàsics respecte al mateix període de l'any anterior.
La ràtio de capital permet encarar "amb solidesa" l'entorn macroeconòmic actual, ha subratllat el Sabadell. Així, la ràtio de primera qualitat CET1 es reforça i augmenta 55 punts bàsics aquest trimestre, quedant en un 12,7% phase-in i en un 11,9% fully-loaded a tancament de juny de 2020. El ràtio CET1 proforma se situa en 12,8% phase-in i en un 12,1% fully-loaded.
Quant a la gestió de la liquiditat, la ràtio LCR (Liquidity Coverage Ràtio) s'incrementa i queda a tancament de juny de 2020 en 214% a nivell grup (234% Ex TSB i 247% en TSB). La ràtio de loan-to-deposits a tancament de juny de 2020 és del 99% amb una estructura de finançament minorista equilibrat.
Així mateix, durant el segon trimestre de 2020 s'han emès 500 milions d'euros d'obligacions sènior preferred.
GESTIÓ DE RISC
El Sabadell ha reduït durant els últims dotze mesos els actius problemàtics, que a tancament de juny de 2020 mostren un saldo de 7.820 milions d'euros, dels quals 6.359 milions d'euros corresponen a actius dubtosos i 1.460 milions d'euros a actius adjudicats. Aquest nivell d'actius problemàtics (NPAs) suposa que la ràtio d'actius problemàtics nets sobre el total d'actius es redueixi, i se situï en un 1,6% comparat amb un 1,8% del segon trimestre de l'any anterior.
La cobertura d'actius problemàtics queda en un 51,8%, de manera que la cobertura de dubtosos arriba al 55,6% i la cobertura dels actius adjudicats, al 35,2%.
La ràtio d'actius problemàtics sobre la inversió creditícia bruta més els actius immobiliaris se situa en un 5,1% (comparat amb un 5,5% al primer semestre de 2019.)
La ràtio de morositat del grup queda en un 3,95%, percentatge que suposa una millora respecte el segon trimestre de l'any anterior, quan era d'un 4,05%.