Este es el único tipo de asesoramiento financiero que la gente cree que vale la pena pagar.
Si paga una tarifa de administración del 1% para que un profesional financiero maneje sus finanzas, es probable que espere que ese asesoramiento rinda mucho más de lo que le está costando. Pero, ¿cómo lo sabrías?
No existe una medida cuantificable de éxito para todos los componentes que intervienen en la planificación financiera. Algunos trabajos de investigación han tratado de ponerle un número, como el 1,5% de los activos, más o menos, pero eso es principalmente para el rendimiento de la inversión. Si paga en cualquier capacidad por asesoramiento financiero, también obtendrá servicios como planificación fiscal y de jubilación, selección de inversiones y planificación patrimonial. Más allá de eso, hay factores económicos en juego que están fuera del control de las personas, incluso de las que se supone que tienen capacitación y experiencia en el campo.
Su asesor podría haber hecho un trabajo fantástico en 2022 y aun así perdió dinero porque tanto las acciones como los bonos cayeron significativamente. En el pasado, esa misma persona podría haber estado haciendo un trabajo pésimo y aún así podría haber ganado mucho más de lo que estaba pagando. ¿Y en el futuro? Simplemente no hay forma de saberlo.