Esta es la 'primera regla' de Warren Buffett sobre la inversión, y lo que debe hacer si su asesor financiero la infringe
Warren Buffett dijo una vez: “La primera regla de una inversión es no perder [dinero]. Y la segunda regla de una inversión es no olvidar la primera regla. Y esas son todas las reglas que existen”.
Por supuesto, su asesor financiero no siempre podrá seguir esa regla: los mercados bajan y nadie le gana al mercado cada vez, ni el propio Buffett. ¿Pero cómo actuar cuándo sufre pérdidas en su cartera?
Una buena regla general: “Comparar los rendimientos relativos de su cartera de inversiones con una cartera objetivo similar, durante el mismo período, puede ayudarlo a ver si sus pérdidas están fuera de lugar. Si tiene una cartera con un 60% en acciones y un 40% en bonos, compárela con una cartera similar”, dice Tiffany Lam-Balfour, portavoz de inversiones de NerdWallet.
También puede considerar obtener una segunda opinión de otro asesor. “Algunas firmas de corretaje pueden incluir una cartera objetivo como parte de su declaración o un asesor financiero probablemente pueda incluirla en la revisión de la cartera de un cliente”, dice Lam-Balfour. Además, puede usar un punto de referencia como el S&P 500, pero es probable que necesite hacer un promedio ponderado de uno o más índices porque una cartera diversificada no se invertirá al 100% en el S&P 500.
Si constantemente tiene un rendimiento inferior al del mercado, Lam-Balfour recomienda preguntarle a su asesor por qué y ver si la explicación tiene sentido. “Es posible que también desee buscar una segunda opinión para verificar si sus inversiones actuales son apropiadas para sus objetivos y si debe ir en una dirección diferente”, dice Lam-Balfour.
También es clave que considere si su asesor invirtió de acuerdo con sus objetivos y expectativas. “Lo importante es que los clientes tengan una comprensión y una expectativa claras para que no les pille desprevenidos. Si un asesor invierte de manera inapropiada a un cliente en una cartera con demasiado riesgo que no se alinea con su perfil, le sugiero que piense en cambiar de asesor”, dice Arielle Jacobs-Bittoni, planificadora financiera certificada de Refresh Investments.
Recuerde, también, que perder dinero no siempre es un motivo de ruptura. Luis Strohmeier, planificador financiero certificado de Octavia Wealth Advisors, señala que los asesores no controlan las fluctuaciones del mercado, por lo que es difícil juzgar su desempeño basándose únicamente en las pérdidas. “Si el mercado ha bajado un 30 % y su asesor le pierde un 10 %, podría estar feliz de que el asesor no me haya hecho perder un 20 % adicional”, dice Strohmeier. Y, agrega, asegúrese de que su asesor sea un defensor y un fiduciario para usted. “No tienen que juzgar tu estilo de vida, pero tienen que entenderlo. Si es importante para usted, debería ser importante para ellos y deberían encontrar formas de ayudarlo a respaldar sus objetivos”, dice Strohmeier.