China, India y la generación Y, donde más han calado los roboadvisors

Los roboadvisors han encontrado un importante nicho de negocio en los mercados emergentes y en las generaciones más jóvenes. En concreto, han calado profundamente en China e India, y también en la generación Y, es decir, entre aquellos nacidos entre los años 1983 y 1995.

Según el estudio ‘La revolución fintech’, de Arcano, los servicios de estas start ups financieras han sido muy bien adoptados en China e India cuando se trata de ahorro e inversión. En China, tienen una adopción del 58% y, en India, del 39%. En otro de los BRIC como es Brasil, la adopción es del 29%, mientras que en Estados Unidos y Hong Kong, es del 27% y del 25%, respectivamente.

En un sentido más amplio, cuando estas fintech ofrecen planificación financiera, su adopción cae respecto a cuando ofertan solamente ahorro e inversiones. No obstante, también su adopción es mayor en los países emergentes de los BRIC: es del 22% en China, del 21% en Brasil y del 20% en India, por un 15% en Estados Unidos y un 13% en Hong Kong.

Por generaciones, la tasa de penetración más alta de los roboadvisors se da en la generación Y, donde alcanza un 40%. De cerca le siguen los Xennials, con una penetración del 33%, esa generación que abarca a los nacidos entre 1977 y 1983. En ambas generaciones, se trata de inversores de hasta unos 40 años, aproximadamente.

Sin embargo, entre los inversores con más de 40 años, los roboadvisors han tenido menos éxito comercial. En la generación X (1966-1976), su tasa de penetración es del 12%; entre los baby boomers (1945-1965), ya baja al 5%, y entre los pre-boomers (hasta 1945), es de tan sólo el 3%.

“Como tienen menos experiencia en gestión del dinero y menos dinero para invertir, los roboadvisors pueden ser una buena opción. Gracias al fácil acceso y a los reducidos requisitos financieros, los millennials han demostrado ser los principales usuarios. No requieren servicios profesionales y personalizados, a diferencia de los inversores de generaciones precedentes, lo que demuestra que puede llegar producirse un gran cambio en la forma de gestionar el dinero en el futuro”, señalan los autores del informe, Ignacio de la Torre y Leopoldo Torralba.

LOS MAYORES ROBOADVISORS DEL MUNDO: NO TODO VALE

Hoy en día, los principales roboadvisors son Vanguard Personal Advisor Services, que asesora 112.000 millones de dólares vía robots, Charles Schwab (33.300 millones), Betterment (14.000 millones) y Wealthfront (10.000 millones), todos ellos estadounidenses.

Con todo, advierten De la Torre y Torralba, “el éxito de esta estrategia no está garantizado si el roboadvisor no es competitivo en costes y no genera valor”. Un ejemplo es el de UBS, que anunció recientemente que cerraba su sistema de roboadvising en Reino Unido, SigFig, por sus malos resultados.